平安福产品模式成为保险行业趋势

2019-11-20 20:19 | 来源:未知

平安福产品模式成为保险行业趋势

近期,深圳获批建设中国特色社会主义先行示范区,其战略定位之一的“民生幸福标杆”指出,构建优质均衡的公共服务体系,建成全覆盖可持续的社会保障体系,实现幼有善育、学有优教、劳有厚得、病有良医、老有颐养、住有宜居、弱有众扶,健全多层次养老保险制度体系。

保险作为一种风险管理工具,可以有效对冲未来不确定的疾病或意外风险,在客户及客户的家庭需要的时候(疾病、身故、意外伤残、老无所依、病无钱治),给与客户一定的经济补偿。避免家庭因病致贫、因病返贫,真正做到给不确定的未来一份确定的保障。此次国家发布关于支持深圳作为建设中国特色社会主义先行示范区,对保险业来说是机遇也是新的挑战。中国平安作为深圳本土的保险公司,更是义不容辞持续创新为保险行业做出表率。

平安人寿作为平安集团重要组成部分,旗下保障型旗舰产品平安福自上市开始也在不断升级,目前保持着每年升级一次的频率,致力打造更加贴近市场,更能满足客户需求的保险产品。近期升级后的平安福与“民生幸福标杆”的战略定位不谋而合,

以人为本,引领“一个客户、多种产品、一站式服务”的综合金融经营模式

重疾突发与高昂治疗费用正在摧毁众多家庭的幸福。面对这些不幸,越来越多的人意识到保险的重要性与必要性。根据银保监会2019年初发布的《2018年保险统计数据报告》,2018年全年保险业原保险保费收入38016.62亿元,同比增长3.92%。

总体而言,消费者需求旺盛,但整体保险产业现状却不容乐观。在170家保险公司中,不仅充斥着产品同质化,还出现理赔难乱象,让众多消费者苦不堪言。选择雄厚实力的保险公司,选择可靠理赔的产品成为了消费者购买保险的关键。

平安人寿的拳头产品平安福与智慧医疗相关产品结合,更是精准捕捉消费者需求,为消费者打造了完善的保障及健康管理服务。

山东客户张女士2018年1月喜得一男孩,夫妻俩保险意识很强并且非常认可平安保险,同年5月投保了少儿平安福产品。2018年年底宝宝感冒发烧,没想到普通的疾病没想到让这个家庭陷入了极大的困境,次年年初确诊为高氨血症、肝性脑病,解决的唯一办法就是肝移植,也许是上天眷顾这个孩子,从取肝源到手术都非常的成功。事后张女士与保险代理人取得联系,代理人立即提起理赔申请,短短几天为这个经济压力不堪重负的家庭理赔了20万重疾保险金、5万元重疾陪护金,在危难之际彰显了保险价值,为孩子的救治雪中送炭。不久之前张女士联系到代理人,向公司赠送锦旗深表谢意。

打造“融前端健康管理、中端专业保障、后端高效解决”为一体的“平安福模式”

经过多年市场沉淀与检验,平安主打的高价值保障型产品平安福成为了消费者的首选产品之一。数据显示,平安福自2013年上市至今,累计销售件数近2000万件,2014年至2018年首年保费收入(FYP)快速增长,年复合增长率高达55.3%,市场占有率位居行业前列。

这得益于近年平安福创新性地将消费者保障前置,深度挖掘“保险姓保”,在业内率先与智慧医疗结合,将智慧医疗纳入产品设计中,探索疾病预测、健康管理、医疗服务等,为消费者提供围绕生命周期的全方位保障。

以平安福推出的“健康行.平安RUN.健行天下”计划为例,该计划将保险保障与健康管理紧密结合,对传统保险保障服务进行了拓展。完成年度目标,即被保人在前两个保单年度内,累计18个月或者24个月,每月至少25天每天1万步,从第三个保单年度开始,平安福主险身故保障和重疾保障分别增加主险及重疾险基本保额的5%或10%。

在医疗服务方面,平安推出了与平安福在内的重疾保险类产品匹配的健康管理服务产品就医360。该产品可帮助消费者提供患病时所需诊断、治疗、康复全流程的医疗服务,以挂专家号、国内外专家二次诊明确诊断、国内外知名医院住院安排、专家康复管理为核心,并辅以整个诊疗过程中平安全职专科医生、心理医生陪伴咨询等十一项服务,实现保险的经济补偿以及医疗服务资源双重保障。

可以看到,“平安福+智慧医疗”的模式,已覆盖消费者生命周期的健康管理、疾病预测、疾病保障、医疗服务方方面。目前平安也已打造了覆盖监管平台、智慧服务、基础平台、智慧医疗智库的智慧医疗一体化平台,已与20多个省市卫健委建立合作,落地中国和新加坡等国家或地区100多个城市的3,000多家医疗机构。

科技赋能 全面提升服务体验

平安的保险“科技”正在逐渐重塑传统保险业,而其终极目标,是为客户考虑,努力提升客户体验。

平安人寿北京分公司总经理徐敏彬先生曾说:保险公司的品牌是怎么来的?是“赔”出来的! 在赔付方面,平安福系列产品累计送出理赔金近106亿元,有效发挥保险保障作用。

2016年,平安人寿推出“尖刀服务”——闪赔。闪赔是通过流程的创新优化,综合应用大数据、数据模型分析、智能理赔等一系列新科技,依托强大的风险管理能力着力打造。客户只需通过手机APP线上平台拍照上传理赔资料,即可完成理赔申请,30分钟内给付理赔款。

同时,平安在业内首创“智慧客服”,提供全流程线上服务。“智慧客服”通过运用生物认证、大数据、远程视频、人机交互等AI技术,构建业务甄别、风险定位、在线自助、空中门店四大核心能力,令9000万平安人寿消费者可以足不出户,享受在线一站式保单业务办理。

当前,平安正围绕消费者需求,经济发展需要,以人为本,构建“平安福+智慧医疗+科技”立体赋能体系,为消费者带来更完善的保险保障,为保险产业高质量发展注入了新动能。