相比定期存款,大额存单的利率能高多少?

2019-11-08 15:04 | 来源:未知

相比定期存款,大额存单的利率能高多少?

可以看出,上表中的银行,基本涵盖了国有银行、股份制银行、城商行和农商行。需要注意的是,大额存单的期限虽然有9种可选项,但一家银行一般不会同时发行所有期限的大额存单,比如中国银行11月发行的大额存单中,就没有9个月、18个月和5年期限的,所以没有标明利率。

从利率来看,以中国银行为代表的国有银行整体算是最低的,不过在20万起购的大额存单上,招商银行1年期、3年期的还要更低一些;股份制银行整体来说比国有银行稍微高一些,而城商行和农商行则是整体水平最高的。这样的情况也基本符合小银行比大银行利率高的规律。那么,相比其他产品来说,大额存单的利率是否有优势呢?

11月各银行存款利率,相比定期存款,大额存单的利率能高多少?

 

与其他保本保息的产品相比较如何?

目前,除了大额存单之外,既能保本又能保息的理财产品,主要就是定期存款和国债了。

先来看一下定期存款的情况。下方为部分银行定期存款的利率情况:

11月各银行存款利率,相比定期存款,大额存单的利率能高多少?

 

相比较来看,银行定期存款的利率整体上明显是比大额存单要低。不过也有个别银行的定期存款利率,基本上能跟利率较低银行的大额存单利率持平了,比如重庆银行的定期存款利率,就赶上了中国银行的大额存单利率,甚至还要稍微高一点点。当然,这种情况只出现在不同类型银行相比较的时候,如果是在同类银行中相比,大额存款利率基本都要比定期存款利率高。

11月各银行存款利率,相比定期存款,大额存单的利率能高多少?

 

其次来看一下国债。国债有记账式国债和储蓄国债之分,前值利率较低,后者利率较高。下表为目前记账式国债的收益率情况:

11月各银行存款利率,相比定期存款,大额存单的利率能高多少?

 

与记账式国债的收益率相比,期限在1年期及以下的大额存单,利率基本上没什么优势,不过在1年期以上的,大额存单就要比记账式国债的高,二者可以说是形成互补。如果想做期限较短的理财,选记账式国债更好,反之则大额存单更好。

储蓄国债目前只有3年期和5年期的,利率分别为4%和4.27%,上方大部分银行的大额存单利率都比这一利率要高。所以相比储蓄国债,大额存单还是有一定优势的。

 

由此可见,大额存单无论是跟定期存款还是跟国债相比,在利率上都有其自身的优势。除此之外,大额存单还有提前支取靠档计息、付息方式灵活(可按月、半年、一年等方式付息)等优势。不过话说回来,如果没有这些优势的话,动辄20万起存的大额存单,想必也没人会去存了吧?