我国商业养老保险及健康保险的趋势

2019-07-26 14:21| 来源:未知

我国商业养老保险及健康保险的趋势

日本平均每个国民有1.73张人寿和年金保险保单,台湾保险每个人有2.34张保单,从一些国际比较来看,商业保险首先要考虑的是养老和健康保险市场的拓展。

数据显示,我国60岁以上的人口绝对量将达到4.6—4.8亿,相对超过三分之一,这对个人自已储备养老金的要求和需求是非常大的。另外,中国的银行储蓄率比较高,2017年的数值为47%,这样一个银行储蓄率相当于全球平均水平的两倍,中国居民家庭银行储蓄占家庭可支配收入的比例达到38%左右。为什么有这么多银行储蓄呢?这跟我们金融市场不是很发达有关系,也跟公众对养老、医疗的不确定性有关系。“我们银行储蓄中有大量的预防性的储蓄,大家也知道银行储蓄的效率是比较低的,我们怎么把银行储蓄变成养老保险资产,让它更具有投资性,收益相比较更高,这是中国金融市场结构调整的重要方向”

我国商业养老保险及健康保险的趋势

在商业健康保障市场,美国雇主支持雇员买的商业健康保险覆盖了美国人口的55.7%,个人掏腰包买商业健康保险的覆盖人口的16.3%,所以美国70%以上的人是有一份商业医疗保险的,这跟美国的医疗保险制度的设计是有关系的。中国的社会医疗保险面临很大的压力,比如一些地方的社会医疗保险面临着基金穿底的压力,此外,人口结构的改变,包括人口流动的变化,以及一些新的就业模式的出现、新经济的出现,都会对我们社会医疗保险都带来了很大的挑战。这种状况之下,商业健康保险就应该体现自已的价值与开拓这个市场。

从国际比较来看,中国的商业养老和商业健康领域是有非常大的空间”。目前来看,保险行业资产相当于银行业资产的6.6%。国际什么水平呢?包括中国在内的世界主要20来个国家的数据看,这些国家中平均的保险资产占金融资产的比例是22%,美国保险资产占银行资产的36.9%,超过三分之一。“所以商业养老、商业健康保险在中国大有可为,市场增量空间巨大,当然这也是一个社会经济发展到一定水平时水到渠成的结果”。

我国商业养老保险及健康保险的趋势