与美国VISA、万事达正面硬刚

2019-07-11 10:47 | 来源:未知

与美国VISA、万事达正面硬刚

本月,银联就要在欧洲发行自己的银行卡,开始在欧洲与美国的Visa和MasterCard(万事达)正面硬刚。没有银联会怎样?看看俄罗斯和欧洲的现状就知道了。

银联要在欧洲发信用卡了

中国银联是全球最大的发卡组织、截止目前累计发行了60亿张银联卡,通过与英国公司Tribe Payments合作,本月起在欧洲发行“中国银联牌”的信用卡和借记卡,第一批客户面向的是与我国企业有贸易往来的欧洲企业。

 

银联在2015年曾提出了国际化的三个步骤:第一步是中国人走到哪里服务到哪里,第二步是为当地人服务,第三步是为共同持卡人提供增值服务。现在在欧洲发行银联卡,意味着银联走到了第二步,同时也在海外拓宽了人民币清算规模。

实际上,没有卡组织的金融系统简直难以想象。由于各家银行的系统不互通,交易必须通过卡组织在各家银行间传递和清算。比如说,目前国内有3822家银行,没有银联就要求一家银行与其他3821家银行都签订合作协议。

 

银行卡组织有很多,有实力的却没几个

银联金融基础设施的属性也为我国人民节省了不少费用——银行和发卡机构对每一笔交易收取手续费,银联的费率不足1%,而Visa一般在2%-3%,美国连锁超市克罗格甚至因为Visa收费过高不再接受Visa卡。

而到了现在,卡组织早已成为金融领域没有硝烟的战场。如果没有银联,俄罗斯和欧洲的现状就是前车之鉴。

俄罗斯:曾被Visa和万事达拒绝服务,都没有事先通知

世界上业务量比较大的卡组织只有银联、Visa和万事达,其中我国1家、美国2家。如果没有银联,你永远想象不到这2家美国公司能干出什么,俄罗斯在此深有体会。

 

2014年3月21日,俄罗斯有5家银行被Visa和万事达拒绝服务,共计50多万张信用卡全都失效。而Visa和万事达甚至都没有事先通知俄罗斯。虽然拒绝服务只持续了2天,但是俄罗斯“北海航线”银行一天就流出了40亿卢布(约合7亿元人民币)资金。

而俄罗斯全无招架之力:当年Visa和万事达在俄罗斯的市场份额分别是60%和35%。因此俄罗斯不得已推出了自己的Mir系统,但由于起步太晚、用户不习惯,截至2018年6月也只堪堪发出了3700万张Mir卡。俄罗斯人口有1.445亿,这个渗透率可以说很低了。

欧洲:我放弃了,所以我后悔了

即便是欧洲也早已放弃了自己的卡组织。实际上,欧洲曾经是有自己的Europay的,甚至参与了银行芯片卡标准EMV的制定。然而,欧洲的Europay已经被美国的万事达收购,让欧洲十分被动。

1992年,Europay网络承接的交易量只有19亿美元,而万事达是2590亿美元。为了提高自己的交易量和知名度,Europay与万事达共享了交易网络。最终被万事达彻底淘汰,并于2002年被收购。

而由于Visa和万事达在欧洲已经没有竞争对手,为了让两家公司降低手续费,甚至需要欧盟委员会直接出面。

中国标准出海

银联2002年成立以来,累计发卡量比Visa和万事达加起来都多。目前全球有170个国家、4100万商户和200万台ATM接受银联卡。不过,由于银联国际化主要是在亚洲地区,欧洲的整体受理覆盖率只有65%。

 

能在欧洲推出自己的品牌卡,也能推动我国的标准出海。实际上,虽然有EMV的国际标准,各家卡组织都按照EMV国际标准进行了定制,比如说国内银行卡使用的是PBOC标准的芯片,这就造成了芯片卡互相不能识别的情况、给使用造成不便。

因此能在境外落地银行卡,也能带动境外POS机具的快速更新,在全球与美国的Visa和万事达竞争,好戏还在后头呢。