这样存钱,收益比买理财更高

2019-09-20 19:22 | 来源:未知

这样存钱,收益比买理财更高

P2P一家接着一家暴雷,股市也不安全,在这个档口下,保本保息且安全的银行存款重新进入了人们的视野。

银行存款收益,相对于其他风险型投资理财产品来说,确实没那么高。如果硬要在矮子里拔将军,找到一种收益相对较高的银行存款产品,应该如何做呢?

也许有人会问,反正银行存款也就只差那千分之几个点,何必要去计较这点小钱呢?

简单算一笔账。

比如A银行的存款利率是3.85%,B银行的存款利率是4.125%,一年的利息也就相差137.5元,但再少的钱也是肉。如果存款额度提高的话,那这个差距就明显看出来。比如同样是100万的存款,4.125%的利率获得的利息要比3.85%的利率获得的利息高出2750元,三年差距就是8250元,这个差距可不是小数目。

正好,前几天有位朋友和金姐聊起了存款的事情,他说自己去某个国有大银行存款5万块钱三年定期利率才3.85%,而同样是在一家银行,他另外一个朋友去存款却获得了4.125%的利率,这样他有点搞不懂,为何同一家银行存库利率不一样,难道银行在实行双重标准?

目前我国有4000多家银行,超过20万个银行网点,不同的银行,甚至同一家银行在不同的城市所给的利率都是有差距的。

第一,要想获得较高的存款利率,首先要选对银行。

存款利息的多少是由存款利率来决定,2019年我国基准利率如下:

这样存钱,收益比买理财更高

 

 

 

商业银行的存款利率,是以基准存款利率为标准,上下浮动10%。所以不同商业银行的存款利率也不同。

之前金姐了解到,目前大部分主流银行利率最高的也就是三年期的3.9%左右,只有个别银行5年期的利率能给到4%左右。

虽然在利率市场化背景下,贷款利率下限放开了,但是目前对商业银行的影响有限,基本跟之前相差无几。请用户根据上面的数据,结合本地政策,得出准确的银行利率。

所以要想获得更高的存款收益,首先要选对银行。在本金足够大的情况下,其实收益还是相差不少的。

一般情况下,国有大银行的存款利率<股份制银行的存款利率<城市商业银行的利率<农商行/信用社的利率<民营银行的利率。

第二、选对合适的时间。

银行的存款利率跟市场资金的紧缺程度有很大的关系。通常情况下,市场资金供应比较紧张的时候,存款一般都会上浮较高的利率,相反在市场资金比较宽裕的时候,存款利率也会对应的下降。

一般情况下,在一年当中的季末、年中以及年末存款更容易获得较高的利息,因为在这些关键的时间点上,各大银行都会面临MPA考核,MPA考核有一个重要的参考就是资本充足率,所以各大银行为了满足考核要求,在这些关键的时间点都会上更高的利率,以便吸收更多的存款。比如平时大家存款三年期可能只获得3.85%的利率,但是在这些关键时间点上去存款有可能获得4.2625%的利率。

第三、选对合适的产品。

说到银行存款,可能大家以为所有的银行存款都是一样的,其实不然。目前银行的存款类型还挺多的,特别是最近两年很多银行都推出了一些创新性的存款产品。

比如结构性存款,大额存单,智能存款等等。这些创新性的存款产品收益一般比普通存款要高一些。比如大额存单,目前大多数银行三年期的利率都可以给到4.18%,这个利率要比普通存款高出0.2%~0.5%之间。

 

这样存钱,收益比买理财更高

 

 

再比如金姐之前提到的由各个银行发放的智能存款,不仅收益高(一般年化收益都在4%以上),而且相比于3-5年期的固定存款,更具灵活性,随存随取。

此外智能存款的安全性也可得到保障,因为智能存款同样属于银行存款,受存款保险保障,50万以内(含利息)100%赔付。

第四,选对合适的期限。

从上表可看出,银行存款有多种类型,3个月、6个月,一年,两年,三年,5年等等。有些银行,表明上5年期存款利率要比3年期存款利率要高,但如果把福利计算在内,其实后者收益要更高。

如何在银行存款才能获得更高的收益,你学会了吗?