基金定投—懒人的理财方式

2019-03-26 15:29| 来源:未知

基金定投—懒人的理财方式



基金定投大约是在2009年左右的时间在中国理财市场上流行起来的,经历了2008年的股市大跌行情,很多投资基金的朋友发生大面积亏顺,然后基金投资行业就引入美国华尔街的基金定投这一套理论。

基金定投(automatic investment plan (AIP))有懒人理财之称,价值投资缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。

普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式,不论市场行情如何波动,每个月固定一天定额投资基金,由银行自动扣款,自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的,投资的成本也比较平均。

基金定投—懒人的理财方式

 

适合长期投资

笔者在2009年至2013年间根据银行理财经理的建议,按照每个月1600元定额的方式进行基金定投,大约投资了40个月(有时候扣款没成功),总本金为:6.4万元,由于有其它投资,于2013年底把全部基金赎回,赎回后获得资金为7.2万元左右。收益不高不低,这是因为在那几年时间股市没有大的起伏,所以没怎么亏损。

基金定投有以下特点:

手续简单,每个月固定时间自动从银行卡里把定投的金额扣到基金账户。

强制储蓄,每个月固定投资能养成强制储蓄的习惯。

平均投资,适合上班族朋友每个月计算自己的收支平衡表。

不用盯大盘的时点,普通投资者很难抓住股市的最低点及最高点,所以利用平均固定投资的方式,为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资的策略。

享受复利,“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机,一旦市场反弹,长期累积的单位数就可以一次获利。

基金定投有亏损的可能

去年一位朋友在银行理财经理的介绍下购买了某款基金定投产品,每个月投资1000元,他满怀期望地梦想着每个月能赚取一些收益,并且还向身边的朋友介绍基金定投的好处。结果,过了半年时间,大约在2018年6月份左右,他打开自己的银行账户查询基金定投的情况,发现亏损达35%。分析他的亏损因素,主要是由于从2017年到2018年整个股票大盘的指数一直处于下跌行情,所以基金定投的亏损是意料之中的事。

基金定投的本质就是投资股市,借用机构的专业分析,利用分散投资的策略,长期价值的投资策略进行投资。

投资有风险,入市需谨慎