寿险、财险密集吃罚单,中国人保乱象几何?

2020-05-30 19:31 | 来源:未知

寿险、财险密集吃罚单,中国人保乱象几何?


5月28日,银保监会再挂罚单。

中国人保财险部门旗下车险销售公司黑龙江分公司因相关数据不真实、与无保险兼业代理资质机构合作开展保险销售等违规,被停止接受新业务3年,罚款30万元,相关职工同时被罚。

“新中国第一家全国性保险公司”、“新中国保险业的奠基者和开拓者”,中国人保的寿险、财险部门在今年已全部吃到罚单,中国保险业强监管再次敲山震虎。

不久前,银保监会联合工信部、发改委、财政部、央行和市监总局等6部委发文,规范企业信贷融资收费,严禁企业信贷搭售保险、理财或其他资管产品等。

5月19日,银保监会《信用保险和保证保险业务监管办法》出台,规范信保保险业务,引导保险加大对普惠型小微企业融资增信支持力度,强化保护保险消费者权益。信保业务监管细则迎来全新业务标准,“禁止项”逐个清晰,保险业又一个薄弱环节迎来强监管。

值得注意的是,就在上述监管办法实施前夕,国内最早开展长期出口信用保险业务、试水信保保险的中国人保却被传出“关停助贷险部门”消息,在保险监管细则出台之际,中国人保是否在躲避监管锋芒?

中国人保辟谣称,中国人保财险没有关闭助贷险部门,更没有关停此类业务。新冠肺炎疫情确实对公司包括助贷险业务造成一定影响,但在可控范围,作为一家商业机构,根据市场变化和自身经营情况对内部业务进行一定调整完全正常。

有分析称,新中国第一家全国性保险公司、世界第121强公司,中国人保助贷险业务调整消息,从侧面印章了保险业对强监管的反应。

记者调查发现,中国人保的调整信保业务或是无奈之举,其今年以来已频频爆出的违规事项,涉及寿险、财险等保险部门。

“第一保”乱象

“新中国第一家全国性保险公司”, “拥有国际一流、亚洲第一的财产险公司,拥有第一家全国性专业健康险公司”,中国人保的自我宣传资料中,诸多荣誉加身,目前公司主要开展财险、人身险及资管三大业务,其中人身险分为寿险和健康险两个分部。

2019年中国人保业绩闪亮保险业。

全年保险收入首次突破5500亿元,同比增长11.4%,时隔三年重回两位数增长,增速在主要保险集团中位居第一。全年利润总额297.80亿元,同比增长6.9%;净利润316.95亿元,同比增长62.5%;总资产1.13万亿元,同比增长9.8%;合并净资产2468.39亿元,同比增长20.2%,增速创近四年最高。

上市公司交上靓丽财报,自然广受投资者欢迎,但作为保险龙头公司,中国人保业绩大增长的背后,却是消费者投诉量高位、违规事项被罚等问题缠身。

2020年银保监会的第一号罚单直接开给保险业第一号公司中国人保,重点处罚中国人保寿险的多项违规。

(中国人保吃到银保监会2020年1号罚单。)

经查,中国人保寿险在经营过程中存在多项违法违规行为。

2017年1月至2018年6月,中国人保寿险河北电销中心、成都电销中心、郑州电销中心、重庆电销中心、深圳电销中心、广东电销中心6个地区的电销部分保单,存在与事实不符的宣传等欺骗投保人行为。

中国人保寿险通过支付宝平台销售的“100万自驾车两全险”产品宣传不实、“100万自驾车两全险”产品销售页面保险责任描述的部分内容在合同中并无规定,对“意外住院津贴补助”的保险责任进行片面描述,与合同条款不一致,对满期返还描述为“所交保费+5%利息”,同样被认定为欺骗投保人。

其在支付宝平台销售的“妈妈乐少儿疾病住院险”的附加险学生平安意外伤害医疗保险(A款)报价68元,对照该险种向原保监会报备条款费率,应执行报备保费为5.3元(有社保)、5.88元(无社保),费率上浮均超过10.5倍,因此存在未按规定使用经备案保险费率行为。

银保监会甚至直接指出,中国人保寿险提供、编制虚假报告、文件、资料,其中客户信息数据不真实,存在核心业务系统投保人联系电话与客户回访系统最终回访电话不一致、登记的投保人联系电话非本人电话等问题;部分涉及可回溯管理的业务虚假,由银行代理的业务存在由中国人保寿险销售人员进行可回溯视频录制的问题,且以上业务公司均向银行支付了手续费;报送的2017年个人医疗理赔数据不真实,存在案件数据遗漏、字段提取不符合相关通知中的要求等问题。

因此,中国人保寿险公司,寿险公司两位副总裁、总裁助理,电商部、个险部、银保部、运管部总经理,以及团险部副总、银保部副总等9名高管,和上述6个电销中心负责人被同时处罚,共计罚款337万元。

记者发现,中国人保寿险违规还牵连合作银行被罚,2020年银保监会向中国邮政银行、中国农业银行同时开出第2号、3号罚单,因为其与中国人保寿险的保险销售存在欺骗投保人、虚假代理业务、可回溯制度执行不到位等问题被罚。

中国人保财险部门同样不能平静,按规模保费统计,2019年中国人保财险、寿险、健康险部门分别实现规模保费4317.24亿元、1040.66亿元、232.06亿元,市场占有率分别为33.2%、3.3%、0.8%。

中国人保财险是中国人保创收的支柱业务,也是财险市场的头部龙头,同时也是消费者投诉最多的部门。

据银保监会消保局公布的2019年保险消费投诉情况来看,当年银保监会系统共接收涉及保险公司的保险消费投诉93719件,同比增长5.95%。其中,保险合同纠纷投诉88745件,占投诉总量的94.69%;涉嫌违法违规投诉4974件,同比增长153.39%,占投诉总量的5.31%。

保险合同纠纷投诉中,涉及财险公司的为48789件,占54.98%;涉及人身险公司39956件,增长4.61%,占45.02%。