旧房贷转换LPR,不要忘记还有一项权利

2020-03-21 18:45 | 来源:未知

旧房贷转换LPR,不要忘记还有一项权利

进入3月以来,越来越多网友收到了这个通知,以前的房贷,现在也需要转换成与lpr挂钩,或者选择固定利率。

关于怎么选择,财说得明白已经发表了几篇文章,详细进行分析。

但是在这里想提醒各位购房者,这一次选择的时候还有一个权利,不要忽视了。

01,被忽略的选择

中国人民银行公告第四条规定“金融机构与客户协商定价基准转换条款时,可重新约定重定价周期和重定价日,其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。”

因为大多数人都不会详细看公告,可能会忽略了这一条;即使有看公告的人,可能不太了解重定价周期和重定价日两个名词,所以也没有留意着。

财说得明白发现很多文章在分析时,也无意之中忽略了这一点。但是,明白这一点,购房者就有了新的选择。

旧房贷转换LPR,不要忘记还有一项权利,重定价周期

 

 

02,重定价是什么

以前的房贷挂钩贷款的基准利率,因为基准利率变动不频繁,所以关于重定价,大家可能都不太留意。只是还贷的时间长了,有些人就发现自己的还贷金额发生了变化,但具体的规定是怎么样并不太了解。

但现在改成了LPR之后,未来的上下波动可能会比较频繁。LPR全称贷款市场报价利率,是每月20日由各报价行报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出。

5年期的LPR与我们的房贷有关,2019年8月开始发布时,是4.85%,后来降到4.8%,最近已经降到4.75%。

而”重定价“就是指我们的房贷利率,在什么时候跟随最新利率变化。

因为lpr有可能每个月变化,房贷利率挂钩lpr之后,假如也每个月变化,那会造成每个月的还款额都不同,十分麻烦,也没有这个必要。所以在购房合同里面会约定,只有到达了重定价日,之后的房贷利率才与最新的lpr挂钩。而多长时间一次重定价日就是重定价周期,央行规定重定价周期最短为一年。

旧房贷转换LPR,不要忘记还有一项权利,重定价周期

 

 

03,怎么选

这一次转换房贷合同,贷款者都有,唯一的一次机会可以银行重新确定重定价周期和重定价日。不过一般的银行都怕麻烦,在宣传和操作时直接就忽略了这一条。

首先我们可以选择更长的重定价周期,比如选择从定价周期为5年的话,那么在未来的5年,不管lpr利率怎么变化,你的房贷利率都不会变化。直到5年之后,才会按照当时的最新lpr变更你的房贷利率,然后又是一个5年之内的不变。

喜欢相对固定的朋友,可以跟银行商量,选择长一点的重定价周期。这相当于是固定利率与浮动利率的一个中间结合,在周期内是固定利率,在长期来看,也会跟随利率发生变化,只是变化的周期比别人更长而已。

其次,有些银行可以选择重定价日。很多银行的重定价日默认为每个年度的1月1日,在那一天之后会调整房贷合同的利率。如果这一次转换贷款挂钩标准,购房者可以把这一个重定假日,改成自己指定的其他日期。比如按贷款开始的周年日计算。

不过,这一点的意义不大,你选5月1日重定价,和默认的1月1日重定价,从长期来说没有太大的区别。

不过,不管怎么样,购房者至少要知道自己的这一项权益。

旧房贷转换LPR,不要忘记还有一项权利,重定价周期