通货膨胀破3% 借出去的钱回来怎样了?

2019-11-29 14:43 | 来源:未知

通货膨胀破3% 借出去的钱回来怎样了?

一、通胀背后悲伤的故事

台湾网友在脸书上说:在过世父亲的抽屉里发现一大笔旧钞。

当他向银行兑换,并满心欢喜地期待好消息时,却最终被告知只能换到5万新台币(约11571元人民币)

我们来看看有多少钞票吧:

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该网友还处于懵逼中,银行职员似笑非笑地凑在他耳边,温柔地告诉他:“如果是50年前,这笔钱可以买好多好多地喔......”

因为旧台币不流通,只能换成新台币,而旧台币和新台币的兑换是1:1,按网友的测算,在50年前,5万台币可以买下台北车站口的一排房子....

这是个悲伤的故事,背后其实是一个简单的经济学原因:即通货膨胀,货币贬值,钱的数目不会变化,但购买力下滑,假以时间,会发现贬值的速度超过想象。

通货膨胀对财富的影响,一般用二个词:“掠夺”“吞噬”,如果每年的通货膨胀率为3.5%来计算,今天的100万的购买力,在10年后变成 71万购买力,20年后,腰斩,只剩下50万,而30年后,仅为36万

在这个过程中,你什么也没有做错,也没有做冒险的投资,就是安静地守护着这些不容易赚来的钱,但通胀却掠夺了它,并且没说一声谢谢:

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所以,这个世界上,有钱人,或者所谓的“富”人,其实是“负”人,是负债的人,他们不愿意存钱到银行,因为银行里的钱,被通胀吞噬的程度最高。

他们积极把到手的每一分钱都投资出去,甚至还借钱投资,利用杠杆加大 收益回报。

同时,因为借来的钱,经过通胀这么一洗,未来还的钱,表面上还是这个金额,实际上是少还了。

 

二、3%通胀高不高?

上个月统计局的数据显示,通胀已经到了3%的水平,按不太严谨的分法:

爬行的通货膨胀,通货膨胀率一般在3%以下;温和的通货膨胀,通货膨胀率在3%—6%之间;严重的通货膨胀,通货膨胀率在6%—10%之间;飞奔的通货膨胀,通货膨胀率在10%—50%之间;恶性的通货膨胀,通货膨胀率在50%以上。

目前在3%左右,仍然算温和通胀水平,但从最近10年看来,通胀仍然在上升的趋势中,目前的水平算中上:

 

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当然,通胀偏高一般也意味着该经济体发展比较快,经济有点热,并非都是坏事,比如:目前发达市场国家,通胀都比较低,因为发展缓慢,比如美国1.7%,欧洲0.9%,日本只有0.3%

而发展中国家,通胀一般都比较高,伴随着高通胀,其GDP的发展也比较高:

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最讨厌的是滞胀,通胀挺高,但是经济停滞不前,这样的经济体一般都是生了病的。

 

三、高通胀之下,怎么办?

在较高的通胀之下,对储蓄或者积累下来的财富,是严峻的考验,因为通胀是一种“掠夺”与“吞噬”。在高通胀下,要注意三件事:

第一件事情:不要借钱和存钱:

所以在高通胀期间,借给别人钱并不划算,除非有较高的,且能盖过通胀的利率,否则借出去的钱,相当于在帮他人承担通胀的损失。

文章开头那个台湾网友,相当于把5万台币借出去,或者存在抽屉里50年,之前可以买一排屋子,现在只能买一件家具。缩水部分,就是通胀的作用。

第二件事情:找抗通胀的产品投出去:

通胀就是水,你要找防水的东西,自古黄金抗通胀很厉害,另外,实物比如房子(中国目前“房住不炒”及过去涨得过份的房价,可能令房子的投资价值已经产生扭曲,即失去了抗通胀的功能,但海外的房子,依旧有抗通胀能力)

房子为什么抗通胀,因为房子是实物,混凝土,钢筋,土地,通胀起来后,这些物件的物价都会水涨船高,所以持有物业,相对保值。

第三件事情:布局在通胀比较小的国家:

许戈财经认为:今年认为是海外布局的元年,如果有资产在海外,可以找该国通胀相对较小,经济还不错的的国家。比如:美国过去100年的通胀水平只能 3.23%,较上个月,美国的通胀只有1.7%

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再比如,日本的通胀只有0.3%,换句话说,日本的资产,每年购买力的贬损只有0.3%,是在各国中比较容易保值的。

日本地产最近一段时间热卖,也是契合了二个因素:

一、本身地产抗通胀:在全球降息放水背景下,有利于保值 ;

二、日本通胀较低:对所有日元计价的资产,意味着较低的贬值水平;

 

总 结

通胀总不让人愉快,因为它偷走了我们的财富,所以要积极投出去,许多有钱人,拿到现金,会感觉忧虑,因为持有的现金,投不出去,就会出现价值贬损。

资产配置中,有一部分回报低而稳健的低息资产,我们叫惰性资产,在通胀环境中,尽量减少。