还能买到年化8%的理财产品么?

2019-08-16 14:57 | 来源:未知

还能买到年化8%的理财产品么?

前期金姐为大家介绍了债券基金,大家表示种类太多不太好选。
那么金姐今天为大家介绍一下债券基金中最火的两种基金:短债基金和纯债基金。这两种应该怎么选?
从基金种类看,这两款基金本质都是债券型基金,基金融资得来的资金全部投向债券获取利息收益和债券增值收益,而两者最大的区别就是投资标的债券的期限不一样。
首先说短债基金,它是一种短期纯债型基金,不投资股票等权益类资产,投资的固收类资产也以流动性较好,剩余期限在三年内的中短期债券为主。
如果继续细分,那么根据所投资债券资产的剩余期限的不同,短债基金又可分为三类,分别是超短债、短债和中短债。
这种短债基金所投资债券的整体久期短,能够兼顾流动性和安全性。和货币基金想比短债基金可配置的品种、久期选择更多,而且杠杆比例上限也更高,整体上近两年收益明显大于货币基金。
从风险收益的特征来说,货币基金基本属于风险最低的那一类产品,以往投资者若想提高收益,会去投资债券,而短债基金可以理解为货币基金的增强版。
在近两年,短债基金凭借其相对优势替代货币基金和理财产品方面优势明显,近两年销量增速迅猛。
目前市面上比较典型的几个短债基金,嘉实超短债、大成景安短融、金鹰添瑞中短债等去年都取得了优于货币基金的收益。
不投P2P的话,还能买到年化8%的理财产品么?
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再说一下纯债基金,它是专门投资长期债券的一种基金。而债券有企业发行的,也有国家发行的,它们都有一个特点:就是有一定的期限,到期就会返本还息,利息比银行存款的利息高。
因此购买纯债基金的风险不是很大。一般我们说的债券基金,大部分都是持仓债券没有时间限制的长期债券基金,如广发纯债,华安纯债,大成景旭纯债等等。
从近10年的数据来看,长期纯债型基金指数的年化波动率仅有2%不到,远低于股票基金总指数、混合型基金总指数20%左右的年化波动率,在安全性上整体属于比较稳健的投资品种。
从平均收益率来看,债券基金收益也有一定优势。以广发纯债基金为例,近一年收益率6%左右,相比股市2018年暴跌,货币基金3%左右的收益还是实力满满。
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那么具体到我们个人如何选这两种基金呢?我们把这两者和货币基金对比你就知道了。
1,看收益:货币基金<短债基金<纯债基金。以2018年平均收益率看,货币基金3.5%左右,短债基金4-5%左右,长期纯债基金6-7%左右。在基金的选择上,首先要关注基金的收益,短债基金是作为货币基金的替代品,那么收益率大多数要高于货币基金,而长期债券基金投资的范围更广一般情况下也是大于短债基金的。不过这都是以过去一年时间的投资收益来平均计算的,短期上肯定会有波动的差异不排除会有亏损可能性。
2,看流动性:货币基金>短债基金>纯债基金。买基金是为了赚钱卖出,假如突然用钱那么变现速度也是我们要考虑的,现在的货币基金以余额宝为例大多数支持T+0快速体现,就是当天买当天就可以卖,短债基金和长期纯债基金基本都是T+1赎回,当天买只能第二天卖,并且债券基金7天内赎回卖出还有1.5%的赎回费,虽有一定流动性比货币基金还是差一点。
3,看风险:货币基金<短债基金<纯债基金。货币基金的投资标的一般仅限银行存款,高等级的一年期内的金融债券等。投资标的都是安全性极高的品种,所以安全性在基金里也是最高的,历史上几乎没有亏损,通常大家都当作活期存款。短债基金投资标的,大多数是短期债券,因为相对于货币基金来说投资短期债券占比高,杠杆也高所以风险高一点,但是从短债基金过去一年日均收益来看,出现亏损的日期很少,大多数一年中仅有十几个交易日出现亏损,整体安全性还是很高的。风险最大的还是长期债券,由于投资的债券没有限制,其收益很多时候波动大,一年中出现亏损的概率远远高于前两者。
4,看手续费:货币基金<短债基金<纯债基金。买基金一般都是有买入卖出手续费的,余额宝之类的货币基金几乎都没有手续费,短债基金大多数都有万分之3-5的手续费,卖出手续费7天之内是百分之1.5,7天之后一般都是千分之1,长期纯债基金手续费是最高的,买入手续费一般都是千分之1,卖出手续费和短债基金几乎一样。
5,看管理费:货币基金<短债基金<纯债基金。基金除了买卖手续费还有管理费托管费,货币基金一般一年在千分之2-3左右.短债基金一般一年在千分之5左右,长期纯债基金一般一年在千分之9-10左右。