我能辞职靠“吃利息”活下去吗?

2020-07-17 14:20 | 来源:未知

我能辞职靠“吃利息”活下去吗?

疫情黑天鹅的冲击,让许多热衷于“透支消费”的人,开始过上紧巴巴的生活,甚至对“财务自由”增添不少的期许。

最近,大家更是都在热议:如何才能实现“财务自由”?

有个标准答案令人兴奋异常,那就是:

银行存款500万,我能辞职靠“吃利息”活下去吗?

 

  • 存够500万!
  • 让这500万存银行,年化4%的收益,每年赚利息20万,在二三线城市生活,绰绰有余。

于是乎,500万存银行吃利息,我能辞职吗?的确是个值得探索的问题。

  • 我想说,500万的梦想可以有,可是500万如何存银行也是个“智商税”的考验。

一、你把500万存银行吃利息,理财方法不同,结果迥然不同

其实,500万存款的概念很宽泛,即使靠利益收益,理财手段也是千变万化的。我们就来看看这500万放银行,有哪几种假设。

银行存款500万,我能辞职靠“吃利息”活下去吗?

 

1、如果你存的是活期,年化收益大概0.35%,一年能有17500元的利息收益,平均到每个月就是1460元。靠这个钱过日子,估计连紧巴巴都算不上,毕竟多数城市的最低工资标准都超过这个数,估计在城市里难以立足的。

2、如果你定存3个月,年化收益增长了,可以达到1.1%,一年利息收益就变成5.5万元,平均一个月到手是4580元。这个收益相当于工薪阶级的中等偏下标准。即使你有房子,估计在一二线城市的生活还是挺难的吧。

3、如果你直接定存半年,那么年化收益就能再高点达到了1.3%,一年的利息收益也就是有6.5万,平均一个月就是5400元。其实这个跟定存3个月的差别并不是特别大,估计在一二线城市生活都挺不容易的。

4、如果你的定存是1年,那你的年化收益大概就是1.5%,一年的利息收益就是7.5万元,不过这点钱想要追求品质生活基本也是没有的。

银行存款500万,我能辞职靠“吃利息”活下去吗?

 

5、如果你直接定存达到2年,年化收益就是12.1%,一年的利息收益也会达到10.5万元。根据目前统计的数据,如果年薪达到10万以上,那就有可能超过90%人的收入。如果按照工薪族平均年薪7万,那你的10万年薪还是算可以的,二三线以下城市过得会滋润点。

5、如果你定存达到了3年,那你的年化收益就变成了2.75%,一年大概就是有13.5万元的收入,折合一个月的收入是1.15万元,算是属于月薪过万的白领,这个收益才能算是比较好的生活。

当然你存在银行也是有风险的,比如银行把你的存款弄丢了,不过概率比较小。

  • 可是,不管你是采用哪一种的定存方式,你都要有额外的现金流能够保障你在存款周期里的日常开销支出,否则如果中途取钱,就达不到你预期的利息收益的。

二、银行吃利息,绝对收益是正增长,资产却是负增长

如果有500万存银行吃利息,虽然收益稳定不高,但是资产会是负增长,为何这么说呢?

银行存款500万,我能辞职靠“吃利息”活下去吗?

 

1、毕竟我们每年的货币发行量大概都是达到10%,那么你的资产肯定就会是相应的缩水。

2、还有个很现实的问题就是通货膨胀,我们就按照保守预计,通货膨胀率在6%左右,你的500万元每年都是在变薄的,如果你不想负增长,你的理财收益要能够保持在6%以上才算跑赢通胀率的。

三、仅靠吃利息不够,能否考虑银行理财产品?

  • 可以说,银行的理财产品相对利息比较高,目前大部分银行的理财产品预期年化收益能达到5%左右,那500万一年的利息是250000元,平均每月20833元。
银行存款500万,我能辞职靠“吃利息”活下去吗?

 

银行一般在基准利率上上浮了30%一45%之间,具体的以实际为主,这里只是做个举例。

可是,如果你考虑银行理财产品,那结果就是这样的:

1、净值化管理,打破刚兑,意味着你买了产品不一定有收益;

2、如果财商不够,你买了飞单的产品,可能血本无归;

3、也有宣传8%和9%的较高收益产品,但这些收益是浮动的,不一定保证能有这样的收益。