新中产该如何配置自己的资产?

2019-10-05 10:40 | 来源:未知

新中产该如何配置自己的资产?

很羡慕你已经成功晋级为中产阶层,我还在努力奋进中,争取早日实现目标;今日头条平台也许是我新的起点和财富增长点。

中国“新中产”是近二十年社会变革后新生出来的一个社会阶层。《2018中国新中产圈层白皮书》发布 ,“新中产”出了新定义:“除了不错的家庭收入和财富条件,还具备良好的教育背景,稳定的生活环境等条件,目前中国大约有1000万个”新中产家庭“。

新中产定义为家庭年收入在30万至300万元,可投资资产在20万至100万元的人群。他们普遍拥有比较体面的工作、较高的收入,在理财方面也有相对于其他阶层不一样的诉求。

资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间按照 一定比例进行分配,通常是将资产在低风险,低收益投资工具与高风险,高收益投资工具之间进行分配。兼顾安全性,收益性与流动性的合理配置。

是对长期投资收益影响最大的因素,通过合理的资产配置和对资产的组合管理,可以避免单一产品的择机选择,对入市时机的择时考虑。资产配置组合投资可以充分分散风险。在承担同等风险情况下,稳定提高投资收益 ,在获得同样收益情况下,有效降低投资风险。

进行资产配置时我们应注意的几个要点:

必须明确的是资产配置是为服务于家庭理财目标的

资产配置事实上是一种分散投资,它要求投资品种间的关联性较低,关联紧密就达不到分散风险和平衡收益的效果;

资产配置的效果需要一定时间来体现,因此,要有长期投资的理念。

 

接下来我来谈一下,作为一个新中产,应该如何打理自已的财富。

1。了解自已的资产情况,了解自已当前和未来一段时间的资产状况,是做好投资规划的基础。中产阶级的资产一般分为动产和不动产,其中能用于投资的动产又包括现金、存款、股票等等,投资要有现金流。

2。了解自已的负债情况。理财相当于在做资产的加法,还要弄清楚自已的负债情况,如我们的房贷、车贷等;要在日常现金流中留出预备偿还债务的资金。一加一减;资产减去负债,才是我们个人或家庭真正能够动用的理财资产。

3。要考虑影响个人的风险承受能力,流动性安排和收益要求的各项家庭或个人因素,其次要根据市场变化的情况,最后要掌握大类资产风险收益的特征情况。在此基础上,各类资产再进行,长短期限搭配。即根据设定的理财目标对资产进行长,中,短期的配置,并且根据不同目标的需要和重要性排序按比例安排。不同风格和风险互补。包括不同资产风格的互补;同一资产不同风格的互补。高中低风险的互补;不同类型金融产品的选择重点不同。基本思路是根据各类资产的风险,收益和流动性的不同,确定投资组合中不同资产的类别及比例。

 

4。合理配置理财产品,作为一个专业的投资顾问,我建议将手里的流动资金分成四份,一份用于保守型理财,可以配置一些定期的理财产品,比如大额存单、国债等,像货币基金、活期存款等这一类投资方式,基本上可以说是零风险可放心投资。一份用于积极型理财,可以购买基金,股票,黄金、外汇理财等;这一类理财产品的特点为是收益高,但相对风险性更高,需要有一定的专业知识,在投资过程中要充分的做好功课。另一份对个人和家庭都是比较重要的,就是保险,比如意外险,家庭险,重疾险等;这些投资虽然不产生什么实际的收益,但世事无常,即便手中的钱再多,一旦出现意外,也可能会对自已的家庭带来非常大的冲击。因此对未知因素的防范,不光是中产阶层,我们每一个家庭都应该作为必不可少的投资重点项,防患于未然; 以中产阶层为例,建议保额的配置可以设定为100万,意外险和重疾险是两个必须要买的险种,其余可以酌情而定。最后一份用来日常支出,这一部分流动资金,用于日常生活、消费等花销,在我们打拼工作的时同,能保持住甚至打造更好的生活品质,让生活越来越美好!