农业银行:勇立潮头 精耕三农

2019-06-13 11:50| 来源:未知

农业银行:勇立潮头 精耕三农

福建省连江县黄岐镇大建村的鲍鱼养殖户郑贤锋很难想像,农业银行会主动上门推销贷款。过去,与他一样的村民难以达到银行信贷服务门槛。借力金融科技,农行推出多款创新产品精耕三农服务,向大建村170多户鲍鱼养殖户中的120户提供了约1600多万元信用贷款。

这是农行服务三农的一个缩影。追溯渊源,郑贤锋们可能不知道:农业银行前身是1951年成立的农业合作银行,是新中国成立的第一家专业银行,也是新中国农村金融事业的拓荒者,更在数十年的改革发展中成长为精耕三农的领跑者。

今年是新中国成立70周年,也是农业银行恢复成立40周年。大道至简,实干为要。农业银行将苦练内功,不断提升服务三农能力,精准对接实体经济。

深化改革点亮支农本色

在近70年改革发展中,农行历经多次关键变革,从专业银行成长为大型国有商业银行,但服务三农的底色不仅没有消褪,反而更加清晰。

1979年,农行恢复成立,被赋予“统一管理支农资金,集中办理农村信贷,领导农村信用社,发展农村金融事业”的使命。

上世纪90年代,随着金融体制改革不断深入,农业银行实现了专业银行向商业银行的转变。在此过程中,农业银行始终为农村商品生产、农业产业化发展、农民脱贫致富提供全方位金融服务。

顺应改革开放新形势,2007年全国金融工作会议部署农业银行按照“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的总体原则进行股份制改革。2010年7月,农业银行完成“A+H”股上市。在这一时期,农业银行依然积极适应农业农村发展新形势,持续做好服务“三农”工作。

2009年,农业银行按照“面向三农、商业运作”原则,持续推进三农金融事业部制改革与发展,三农金融服务能力有效提高,也为同业设立三农金融事业部和普惠金融事业部提供了借鉴。

2018年,农业银行继续坚持服务三农、做强县域。截至2018年末,县域贷款增加4375.19亿元,832个国家扶贫重点县贷款增加1088亿元,银保监会监管指标全部达标。

农业银行董事长周慕冰表示,改革孕育了农业银行,改革发展了农业银行。下一步,改革必将推动农业银行建成国际一流商业银行集团。

聚焦重点,再次出发。2019年是决胜全面建成小康社会第一个百年奋斗目标的关键之年,农业银行提出,2019年围绕服务国家粮食安全、农村产业融合、农村产权制度改革、美丽宜居乡村、县域幸福产业、三农绿色金融发展、县域农村普惠金融服务等重点领域,进一步做优金融服务,全面深入推动服务乡村振兴工作。

勇立潮头推进“一号工程”

随着金融科技突飞猛进,国有大行迎来大象起舞的良机。周慕冰强调,农业银行注重发挥金融科技在提高效率、降低成本、改善体验等方面的革命性作用,将发展金融科技作为当务之急。

农业银行加快“三农”和县域业务数字化转型,互联网金融服务三农作为“一号工程”,已成为农行三农金融的一张靓丽名片。

“过去,村里几家银行贷款利率较基准上浮30%-40%,村民贷款除住宅抵押外,只能找村里的公务员担保,且最多能贷10万元。”今年年初,在获得15万元贷款后,郑贤锋的经营规模扩大了50%。

农行福建省连江县支行行长黄兆华介绍,向郑贤锋等村民发放的是一款名为“快农贷”的产品,以信用方式发放,最高授信达30万元,利率较基准上浮不超过30%,一次授信后可在3年期内循环使用,农户根据生产经营周期随借随还。

农民贷款最大的障碍在于缺少合格抵押品,“快农贷”之所以能将过去的“信贷白户”批量纳入授信范围,金融科技发挥了重要作用。农行福建省分行副行长陈展红介绍,农行收集了主管部门、行业协会、龙头企业的数据,获得农民生产经营规模、金融交易、经营行为等数据,比对验证后形成白名单,将白名单导入系统自动生成农民可授信的额度。在放款环节,由系统进行线上自动审查审批、快速放款。

一年多时间,农业银行福建分行“快农贷”余额113.2亿元,支持农户9.3万户,已覆盖至全省9个地市、76个县(市、区)、70多个特色农产品,乡镇覆盖率达93%。

“快农贷”的成功是农业银行“一号工程”效应显现的一个缩影。围绕“一号工程”,农业银行构建了“惠农e贷”“惠农e付”“惠农e商”三大平台,让广大农民共享金融科技红利。截至2018年末,农业银行“惠农e贷”贷款余额达1018亿元,“惠农e付”县域农户版用户716万户,“惠农e商”上线商户超过267万户。

充当头雁服务实体经济

为助力我国民营企业翻越“三座大山”,前期已出台系列政策。农行认真践行大行责任担当,发挥“头雁”引领作用,通过创新产品、优化流程,形成了有特色、可持续的民营、小微金融发展模式。

例如,结合武夷当地茶叶产业特色及客户特点,农业银行制定了《武夷岩茶小微企业金融服务方案(试行)》。农业银行武夷山支行行长罗寿平介绍,农行通过收集武夷地区茶企的纳税情况、岩茶协会提供的数据等,形成目标客户清单。从去年12月开始,由客户经理逐户走访,了解企业生产经营情况和金融服务需求,合理核定授信额度。

在优化审批流程上,罗寿平介绍,由省行、分行、支行、二级支行四级联动,同时审批,原来分几次完成的工作同步进行,放款时间从1个月缩短至5天。在抵押物方面,考虑到当地茶企大多拥有茶园,农行创新推出林权抵押贷款。

通过这样的模式,农业银行在短时间内实现了批量获客。截至4月末,共走访武夷地区小微企业85户,授信69户,金额3.84亿元,而去年该支行小微企业贷款余额仅新增2000多万元。

除武夷外,农业银行还在泉州开展提升小微企业金融服务试点,试点经验被确认为可复制。目前已针对福州园林、平潭海运、晋江鞋材、古田食用菌等专业市场和特定区域制订了40个小微企业金融服务方案。

服务重点工程项目向来是国有大行的优势,当前随着经济提速换挡,民营经济这片厚土潜力巨大。周慕冰提出,农业银行要为民营企业提供更加全面、周到、细致、高效的金融服务,要抓好六方面工作:一是进一步加大信贷投放力度。二是在支持政策上一视同仁。三是积极拓宽债券等直接融资渠道。四是借力科技加快服务模式创新。五是强化分类指导做好风险化解。六是切实强化考核激励。进一步加大民营企业、小微企业业务考核权重,健全尽职免责和容错纠错机制。进一步研究制定农业银行支持民营企业发展的实施意见。