为什么你买的理财产品总是不赚钱?

2019-05-26 14:20| 来源:未知

为什么你买的理财产品总是不赚钱?

理财无忌主要将其分为两类,一类是主动投资,一类是被动投资。主动投资无忌已经在前面的文章中,根据自己的一些从业经验,跟大家进行了分享。那么什么是被动投资呢?

被动投资

被动投资,就是说我们将钱袋子里面的钱委托给专业的投资机构去进行投资行为。钱不是从我们自己手里出去的。而是经过了专业投资机构,将资金投向了具体的投资标的。

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这里无忌就要重点说一下这个被动投资中我们需要关心的最核心的点了,这点也是很多的金融机构在筛选其它投资机构的理财产品的时候,其中用到的一个最核心点,就是要关注你所购买的理财产品所涉及到的底层资产。很多人购买理财产品,就是因为不知道这个底层资产的明细,导致自己购买的理财产品出现兑付问题或者亏损,本金可能都保证不了,就更别提赚钱的事情了,跟我无忌多年从业经验,我举个很简单的例子,底层资产就像高层建筑的根基,只有底层资产靠谱,这个高层建筑才可能会稳,才可能建的很高。无忌在一次与一个高净值客户介绍产品的过程中,这个客户就对这个底层资产特别了解。所以,她的资产配置在我看来还是非常科学的。那一次她要购买的是我们发行的一个收益凭证,因为我所在的证券公司是一家头部券商,而收益凭证又是一款借贷关系的理财产品,也就是能在合同里面标明保本保息的,那时候资金成本还蛮高的,这类保本保息的收益凭证,我们最后的报价到了5.0+%,其实说实话,这这个价格,你可以去查查,已经比很多的银行的一些非保本理财产品要高了。因为那时候是债牛,我公司有一些债券类的资管产品收益说实话还是蛮不错的,我们资管产品的底层资产说实话基本都是高评级的债券,而且这类资管产品在产品结构上,还进行了收益差额补足,也就是类似变向保本了,但是这个客户坚持买收益凭证,没有买资管产品,原因就是,他觉得再高评级的债券也有出现违约的风险,而她的资产配置里面已经涉及了股票,私募这类高风险产品了,所以她的这部分资金,要严格的进行保本保息的投资。虽然资管产品对我们公司,对我们业务人员个人来说,甚至对这个客户最后的到手收益,都要高一些。但是在得知客户的理由之后,我们也就按照客户的需求去给客户准备收益凭证的合同去了。从这个客户的经验上我就觉得,理财要讲究资产配置,我们不能将我们的资产全部放在一个产品里面。举无忌身边的例子,无忌有一个朋友,关系还不错,平时自己挺稳的,就做点小本生意,手头上大概有个10万左右的余钱,然后就都存在了P2P里面,结果2018年暴雷的平台多,虽然还没有涉及到他所投的平台,但是也出现了挤兑事件,就是赎回要排队,到目前为止,钱还没有到账。

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现在我们又说回来购买理财产品,首先你心里一定要清楚这点:你要购买的理财产品,这款产品所涉及的底层资产这块核心内容上,就像有时候我们在互联网上,会看到很多高收益的产品,但是我们只看的到收益,但是却看不到这个产品最后的资金投向,一般来看,我们在购买理财产品的时候,记住这个关键性的一步,这一步就是:一定要让客户经理先发一份产品的合同过来,我们通过合同,了解到这个产品最后的资金投向是去哪?如果是标准化的产品,那就是要看投资的实力了。如果是非标的产品,那我们就要慎重的去考虑这个非标资产的可靠性了,例如一些收益权转让,一些地产项目等。

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所以,我们在被动投资的时候,切记要做到这点:优先要考虑的就是这个产品的底层资产是什么?因为现在不管是银行的资管,还是上市公司的财务公司等,他们在购买金融机构的理财产品的时候,都是需要理财机构出具产品的底层清单的,这样才能将风控做到位,我们虽然资金小,但是我们也要做好严格的风控,只有风控做好了,本金保住了,我们才有盈利的可能。