4321家庭理财法最重要是什么?

2019-05-04 18:46| 来源:未知

4321家庭理财法最重要是什么?

目前,许许多多的家庭越来越重视理财。家庭理财,中国人普遍适用的法则是“4321家庭理财法则”,因为4321家庭理财法则包括了投资、消费、保障、应急等四个大方面,且对四个方面的资金作出了比例分配,对家庭理财具有重要的指导意义。

4321家庭理财法最重要是什么?与标准普尔家庭资产分配法有何区别

 

一、什么是4321家庭理财法则

4321家庭理财法则的主要内容是:家庭收入的40%用于投资,家庭收入的30%用于生活开支,家庭收入的20%用于应急,家庭收入的10%用于保障(即购买保险)。可见,4321家庭理财法则包括了投资、消费、保障、应急等四个大方面。

例如,苏先生的家庭月收入为2万元,那么按照4321家庭理财法则,苏先生应将2万元资金分成如下4份:

1. 40%部分(8000元)用于投资,实现家庭资产的增值;

2. 30%部分(6000元)用于生活开支,毕竟理财的目的是优化生活,提升生活品质,不全是资产收益;

3. 20%部分(4000元)以容易变现的方式存放,同时可以兼顾收益,例如购买可随时支出的货币基金、银行理财产品等;

4. 10%部分(2000元)用于购买保险,利用保险的杠杆作用,以小博大,保障家人的安全。

二、4321家庭理财法则与标准普尔家庭资产分配法的区别

标准普尔家庭资产分配法最公认为是世界上最合理、最稳健的家庭资产分配方式。那么,4321家庭理财法则与标准普尔家庭资产分配法的区别主要在哪儿呢?

下图是标准普尔家庭资产分配图:

4321家庭理财法最重要是什么?与标准普尔家庭资产分配法有何区别

 

从图中可知,标准普尔家庭资产分配图中,将家庭资产分成4个部分:

1. 家庭资产中的40%部分是保本保值的钱,这部分资产要本金要求,收益稳定,且能持续增长。也就是说,这部分钱只追求一个长期稳定的收益,但前提是本金要安全。

2. 家庭资产中的30%部分是生钱的钱,这部分资产肩负着赚钱的使命,要求能博取较高的投资收益,可以承担相应的风险。

3. 家庭资产中的20%部分是保命的钱,这部分资产要专款专用,主要是购买意外险、重疾险,确保在家庭出现重大变故时能支付大笔的开支。

4. 家庭资产中的10%部分是要花的钱,这部分资产是作为短期消费的,约是3至6个月的日常开支。

4321家庭理财法最重要是什么?与标准普尔家庭资产分配法有何区别

 

从上述中可以看出,4321家庭理财法则与标准普尔家庭资产分配法的区别在于:4321家庭理财法讲的是家庭理财的过程,标准普尔家庭资产分配法讲的是家庭资产的最终状态;通过4321家庭理财法则对家庭收入的长期分配,达到标准普尔家庭资产分配图中所要求的家庭资产的最佳配置状态。

三、使用4321家庭理财法则最重要的一点是什么

在以上段落中,我们分析对比了4321家庭理财法则与标准普尔家庭资产分配法的区别,那么要使用4321家庭理财法则来达到标准普尔家庭资产分配图的要求,最为重要的一点是什么呢?

在4321家庭理财法则中,家庭收入30%部分是最为灵活,最为可调剂的。家庭的生活开支可视家庭理财或是财富的增长需要作出调整。这一点十分重要。

4321家庭理财法最重要是什么?与标准普尔家庭资产分配法有何区别

 

例如,鲍先生在近期需要投资房产,这项投资对于家庭理财很重要。但购房之后,每月需要支付的月供较大,这就要求苏先生压缩生活开支,牺牲几年的生活享受来赢得更优的家庭资产配置。

再如,邓先生通过几年的打拼,家庭资产增长了不少。他一对照标准普尔家庭资产分配图,发现自己的家庭资产中保命的钱不足了,不够20%的比重。于是,他和妻子一商量,决定以每月缴费的方式购买一份重疾保险,以提高“保命钱”的比重。这每月多出的保费开出,就从每月的生活开支中节约出来了,所以相应的,邓先生家庭这段时间的生活开支就要远远小于家庭收入的30%了。

4321家庭理财法最重要是什么?与标准普尔家庭资产分配法有何区别

 

当然,不管是4321家庭理财法则,还是标准普尔家庭资产分配法,说的只是一个大概的家庭收入分配法则和家庭资产配置状态。在实际的家庭理财中,可根据不同家庭的情况,做适当的调整。家庭理财的方式方法,没有最好的,只有最合适的。