如何规避理财风险,就这三点!

2019-01-20 15:16| 来源:未知

如何规避理财风险,就这三点!


日常所见银行理财产品说明书平均有八页A4纸大小内容,和基金合同及基金招募说明书动辄六七十页的说明书已经算是内容很少的!直奔主题,银行理财产品说明书怎么看,重点关注这三点:

1、标题及LOGO;

2、基本信息;

3、投资对象。


一、标题及LOGO

为什么把产品说明书标题和logo放在三个注意点的第一个?大家应该不会对新闻或报纸上这样的报道感到陌生:

  1. 某某在某银行购买了理财产品,结果买的是保险;
  2. 某某在银行买的理财产品亏损了,结果发现是基金;
  3. 某某在银行购买的理财产品,竟然是代销产品而不是银行自营理财。

产品说明书头版头条第一个标题就写明了产品的名称以及发行机构,这是银行自营理财的直接证明,只需看一眼就能防止出现上述情况,绝对是性价比最高的一个注意点。

二、产品基本信息

理财经理在销售产品时,一般都会把产品基本信息和客户做个介绍,这一点投资者多数是了解的。先小人后君子吧,产品基本信息可以关注这三点:

1、产品收益类型:收益类型即说明了产品是否保证本金;在购买保本理财产品时,务必多留一个心思,确保在产品说明书中明确找到保本这两个字;

2、产品风险等级:银行会对发行的理财产品风险做一个风险评级,如果内部评级风险较高,就要根据自己的风险承受能力谨慎选择;

3、产品成立日:银行理财产品都有募集期,在产品正式成立前即募集期间购买理财产品,仅有活期利息;这和投资者实际收益率相关,购买的时间越早,就会拉低了实际收益率。

(特别抢手的理财还是早点购买吧)

三、投资对象

产品投资对象列示了理财募集资金具体投资范围,常见的投资标的有货币市场类资产、固定收益类资产、权益类资产。分三步骤看产品投资对象:

第一,关注是否投资权益类资产。一般情况下投资于权益类资产的产品风险相对较高、波动性比较大;

第二、关注固定收益类资产具体范围。固定收益率资产种类较多,常见的有国债、金融债、公司债、次级债、票据、债券回购等;不同类资产类型风险特征不一样,例如次级债风险就相对比较高;

第三、关注资产配置比例。权益类资产配置比例越高,风险越大;细心的投资人可能留意到过资产配置占比超过100%情况,这是代表着理财产品会进行杠杆投资,需要投资者自己衡量利弊得失。

最后再和大家简单的介绍一下理财产品的一些风险提示,很多理财产品说明书这部分内容都是类似的,详见下图:

关注银行理财产品说明书,规避理财风险,就这三点!

 

这些风险提示都有助于从宏观上了解理财产品的投资风险,对于投资很有价值!