“五条纪律”让你快乐理财

2018-12-30 15:09 | 来源:未知

“五条纪律”让你快乐理财



“五条纪律”快乐理财

 

近几年来,国内资本市场发生了翻天覆地的变化,特别是2006-2007和2015年股市高歌猛进和随后大盘的急转直下,给许多投资者留下了客户铭心的记忆,尽管股市起伏跌宕,赚钱难度非常大,但部分投资者对投资 理财仍然认识不足,在投资中存在不少误区,比如,一些投资者把应该有的投资纪律抛在脑后,经常忘记以前的“痛苦投资经历”,"好了伤疤忘了疼",具体表现为:一看到股市上涨,就大仓位甚至满仓杀入股市,不设定止盈止损,等等。这些现象无疑都不是正常的投资理财行为,如果任意下去,很有可能会“重蹈覆辙”。

笔者认为,作为理财专业人士,我们理财经理应该引导投资者摆正投资心态,特别是要坚持好投资理财“五条纪律”,让自己的投资理财生活轻松快乐起来。

纪律一:投资前先了解自己

有人说,人最大的敌人是自己,对此,有的人可能不相信,但事实上确实如此。近几年来,许多投资者在理财中损失惨重,这固然与市场的剧烈调整有关,但对有些人来说,除了市场原因,还与他们不了解自己,与自己盲目投资有关。很多投资者不了解自己的风险承受能力,无视资金的年龄、收入等情况,眼中只看到基金、股票等产品的高收益,对高收益后面隐藏的高风险视为不见,盲目投入,跟风而进,许多投资者最终深陷其中而不能自拔。

因此,建议每个投资者在准备投资前,都要先充分地了解自己,看看自己的年龄、收入、职业、风险承受能力、对资金流动性的要求等综合考虑,对于不适合自己的产品,就不要购买。

纪律二:做足投资理财功课

曾经看过一篇“要认真做功课”的文章,做任何事之前都应该先做足功课,特别是对于风险极大的投资理财来说更应该如此。投资理财功课,除了要充分认识好自己外,最重要的就是认识所要投资的产品。比如股票,至少要花一些时间了解一下这家公司的基本情况,看一下每季的财报、半年报、年报等也是必要的。随着大资管时代的到来,银行及个假金融机构推出的理财产品越来越多,设计越来越复杂,如果不认真研究、提前做好功课,如果听建议就买,很可能达不到预期。

纪律三:建立资产组合配置

说起“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这句话,大概许多客户都听说过,而且也相信这个道理,但相当一部分人却远远没有理解其深刻含义,更没有做到。其实这句话的意思就是不要把所有的资产都投到一个或者一类目标上,应该分散化的投资于多个目标,这样做的好处是可以分散风险。资产配置的基本思路是根据跟中资产的风险收益和流动性的不懂,确定投资组合中不同资产的类别以及比例。要做好资产配置,就是要在充分认识各种金融工具的特点和自身实际情况的基础上,将投资资产分别投入风险、收益不同的资产类型。

纪律四:做好止损和止盈

我们都知道,市场是千变万化的,由于中国股市的特点,从某种意义上说,选股相对比较容易,但绝大多是客户都很难做到合理止盈和止损,对此,除了专业知识可能不足外,最主要的就是“太贪”,这就需要做好投资者教育,引导大家树立正确的理财观念,合理看待盈利和亏损,根据自身实际情况,对盈利及时做好落袋为安,或者将亏损降到最低限度,毕竟,有时可以说,不亏损就是一种盈利。

纪律五:理财要耐得住寂寞

相信许多人都听说“心急吃不了热豆腐”这句老话,意思是说许多事不能太着急。对理财来说,这句话同样适用。人的一生,主要理财目标包括子女教育、购买房屋、为退休后的生活做准备等等,这些目标的实现往往都需要一段很长的时间,因此不能“急功近利”,要通过合理的资产配置,并借以时间来实现这些理财目标。

任何投资都是有风险的,虽然我们承认在极特殊的情况下,可能出现短时间的非常高的收益的个别情况,但一般情况下,投资时间越短,风险越大;而投资时间月长,风险越小,因此,想要理好财,就必须耐得住寂寞,有足够的耐心和毅力。

从某种程度上来说,投资理财其实并不难,只要有一个良好的投资心态,把握好应该执行的理财纪律,投资理财之路一定是快乐的。