投资本身没有风险,投资者才有风险

2019-07-27 18:14| 来源:未知

投资本身没有风险,投资者才有风险

有人问农夫:种麦子了吗?

农夫答:没,我担心天不下雨。

那人又问:那你种棉花了吗?

农夫又答:没,我担心棉花会被虫吃。

那人再问:那你种了什么?

农夫回道:什么也没种,我要确保安全。

很多人会笑农夫蠢,但在金钱的世界中,大多数人都是农夫——一味追求安全,不敢冒一丝风险。

这完全是可以理解的,辛辛苦苦挣点钱,一旦投资失败,马上回到解放前,这是割肉啊,生疼。

一味追求安全,这搁以前,是可以的,因为有保障,政府或者是企业会为你养老,人和人之间在经济上没有太大的差别,过得都差不多,但是现在时代不同了,没有人再为你退休后的生活打包票,要想体面地老去,你得自己想办法。

其实富人和穷人所谓的风险是不一样的。

穷人认为投资有风险。

富人则认为最大的风险来自于以下几方面:

对自己的财务报表没有控制

自认为拥有资产其实却是负债

取得收入时支出更多

经济来源主要靠劳力

不顾后果、孤注一掷地投资

富爸爸常说:“投资本身不会有风险,失控的投资才有风险。”

股票也好,房产也罢,都只是投资工具,真正决定它们是资产还是负债的,是投资者自己。

这也难怪有很多所谓的投资者,在别人赚钱时,他们却在赔钱;一些所谓的商人,在接管企业后不久企业就会倒闭。

事实上,投资高手往往喜欢关注这类失误投资者的举动,因为那里会出现真正的投资机会,也就是说,他们总是在寻找投资领域的“泰坦尼克”。

要想避免这种覆没的结局,投资者必须自己对投资增加控制。在富人的世界里,风险的对立面不是安全,而是控制。

学习财务知识是你增加控制的第一步。

它能使你看到投资项目的真实情况,就像医生能用X射线看到你的骨骼组织一样,从中辨别假象,判断机会,评估风险。

在《富爸爸投资指南》中,罗伯特·清崎将它具象化为十项投资者控制。你拥有的控制越多,投资的风险就越小。

1、自我控制;

2、收入 / 支出比及资产 / 负债比控制;

3、投资管理控制;

4、纳税控制;

5、买卖时机控制;

6、 经纪交易控制;

7、E-T-C(实体、时机和收入特性)控制;

8、协议的条款和条件控制;

9、信息渠道控制;

10、财富回馈、慈善事业和财富再分配控制。

1、自我控制。

我们大多数人都被学校培养成雇员。在学校只有一个正确答案,犯错误是相当可怕的,但在现实中,最好的学习方式却是从错误中吸取经验和教训,所以首先我们要加强对自我的控制,要敢于尝试和探索,走出舒适区,这就需要我们付出大量的时间和努力。

2、收入 / 支出比及资产 / 负债比控制;

富爸爸将人们的现金流模式分为三种:

一是穷人模式,他们挣多少花多少,没有资产,也不敢负债。

二是中产阶级模式,他们可能事业成功,但随着收入增加,支出也增加。如果分不清资产和负债的区别,还会买入一些自以为是资产的负债,陷入“老鼠赛跑”迟迟不得解脱。

三是富人模式。富人买入资产,懂得控制支出,并且懂得借助企业来负担大部分支出,他们几乎没有个人债务。

3、投资管理控制

如果是内部投资者,能控制管理决策。个人企业主和拥有足够股权的投资者能参与决策制定的过程。

不管是内部还是外部投资者,都要学会运用 B-I三角形创建成功的企业,掌握其中的技巧。

投资本身没有风险,投资者才有风险

一旦掌握了这些技能,就能很好地观察和分析其他潜在投资的管理有效性。如果其管理有竞争力而且被证明是成功的,那么投资者就能更放心地投资。

4、纳税控制

要熟知税法,要么自己主动学习,要么聘请一个优秀的税务顾问,以最小化税务支出。

5、买卖时机控制

牛X的投资者无论市场涨跌,都知道怎么赚钱。他们懂得延迟满足的道理,乐于用短期的牺牲去实现长期的成功。

6、经纪交易控制

很多投资者过分依赖经纪人,或者喜欢听从别人的建议,这不是高明的做法。聪明的投资者能自己主导如何卖掉投资和如何扩大投资规模。

7、E-T-C控制

必须熟悉公司法、证券法和税法,以控制实体、时机和收入性质。

选择恰当的企业实体、合适的会计年度,将尽可能多的劳动收入变为被动收入和证券收入,都有助于你快速获得财富。

8、协议的条款和条件控制

成熟投资者能控制合约的条款和履行合约的条件。例如,罗伯特·清崎将他的几间小屋卖掉后,再投资一栋小型公寓楼时,依照税法的1031条款,他可以通过把收益再投资而延期纳税。在这次出售中他可以不必纳税,因为控制了合约的条款和履行的条件。

9、信息渠道控制

作为内部投资者,成熟投资者能控制信息来源。在这里,投资者必须理解美国证券交易委员会(其他国家也有类似的监管机构)对内部人的要求。

10、财富回馈、慈善事业和财富再分配控制

成熟投资者意识到,在财富问题上要履行社会责任,要让钱回到社会去。捐赠慈善事业是一个好办法。通过市场经济的作用,靠提供就业机会和扩大经济规模也可以实现这种控制。