疫情下的金融科技发展机遇与瓶颈

2020-02-06 19:31 | 来源:未知

疫情下的金融科技发展机遇与瓶颈

一场突如其来的疫情改变了原来的生活和工作方式,现在很大一部分人都足不出户,宅在家远程办公和生活。这也让越来越多金融机构意识到线下金融服务正在面临的诸多局限性,多家中小银行与信托公司决定拿出专门资金,用于搭建一整套在线获客、产品营销、风控管理、机器人客服交互、产品净值清算等智能操作系统。

 

一、金融科技的破局

受疫情影响,目前不少金融机构对引入智能金融科技的需求相当旺盛,对于信托公司来说,春节前不少客户预约了节后发行的多款信托产品投资份额,但由于疫情导致他们无法出门,客户经理也无法登门完成线下双录面签,导致不少客户打算放弃产品认购。所幸远程双录面签技术已经落地运用,让客户足不出门,可以直接在线上完成双录与面签工作,将信托公司从产品滞销的困局中拯救出来。

远程双录面签有一套系统的操作流程:投资者需先完成人脸识别,由信托公司确认人脸识别对象是投资者本人后,才可以进入下一步远程录音与面签环节。即投资者根据软件提示的产品风险提示条款内容朗读一遍,再由这套智能技术系统确认朗读内容与声音识别无误后,即可完成远程面签。不过这套技术在实际使用中仍有一些痛点亟待解决,目前的使用率也不高。在人脸识别环节,这套远程双录面签技术未必能准确识别镜头前的每个投资者头像与其身份证照片是否一致,导致部分投资者无法进入远程录音与面签环节。在远程录音环节,部分投资者习惯使用地方方言朗读产品风险提示条款,导致系统也无法准确识别。

虽然以上智能远程面签双录技术只能解决约80%投资者的面签双录流程。但还是比产品销售业务停滞要强很多。远程线上面签技术也大大提高了人工效率,以往每个客户经理平均只能服务不超过25个高净值客户,现在客户服务数量已经提升至30个。正是看到远程双录面签等智能金融技术在抗击疫情维系业务拓展方面的巨大作用,目前已经有信托公司决定扩大智能金融科技的服务覆盖面,尽早引入或开发客户理财意图识别技术,让客户经理能在线服务更多用户,进一步提升人均产能。

疫情下的金融科技发展机遇与瓶颈

 

二、金融科技的困局

不过金融科技公司坦言说目前技术还无法满足金融机构提出的不少需求。馒头虽大,却不能一口吃下。比如很多技术流的功能需要众多技术人员登门做大量系统对接与技术调整,但在当前疫情环境下,这些技术人员几乎无法集中开展上门服务。此外个别中小银行希望引入在线获客技术,同时需要金融科技平台能提供足够丰富的在线消费场景进行引流,但大部分金融科技平台本就没有足够丰富的消费场景资源。所以也只能眼睁睁看着一些很好的业务擦肩而过。

还有一种普遍情况值得注意,尽管疫情发展倒逼金融科技输出需求日益旺盛,但多数金融机构对智能金融技术引入依然持谨慎态度。一是由于经过测试,他们发发现这些金融科技公司的机器人交互技术未必能准确解读用户所提出的问题及其背后的理财意图,且所谓的客户理财意图识别技术只基于一些国际资产配置理念,缺乏对国内用户的精准画像,导致整个基于AI技术的产品推荐效果差强人意。

二是虽然也曾考虑引入外部第三方金融科技机构的相关技术,但鉴于很多资金核算与融资项目涉及商业秘密和大量用户信息,金融机构还是决定依靠自主研发。涉及的金融科技技术储备不足,相关智能金融运营系统研发进展缓慢,真是巧妇难为无米之炊。然而金融科技公司目前也只能继续提升实力,希望日后能探索出与金融机构良好合作、协调发展的方式一场突如其来的疫情改变了原来的生活和工作方式,现在很大一部分人都足不出户,宅在家远程办公和生活。这也让越来越多金融机构意识到线下金融服务正在面临的诸多局限性,多家中小银行与信托公司决定拿出专门资金,用于搭建一整套在线获客、产品营销、风控管理、机器人客服交互、产品净值清算等智能操作系统。