护航产业扶贫的金融创新之举

2020-01-23 12:15 | 来源:未知

护航产业扶贫的金融创新之举

2020年是脱贫攻坚决战决胜之年,中国将全面建成小康社会,实现第一个百年目标。金融企业发挥生力军作用,把创新作为脱贫攻坚第一动力,积极投身到这场伟大战役中来。

当地时间1月22日,中国平安受邀参加达沃斯世界经济论坛2020年年会,平安集团扶贫办公室常务副主任陈遥在第四届“‘一带一路’达沃斯论坛——高质量发展与消除贫困"中发表主题演讲,分享了“扶贫保”产业扶贫模式,引发广泛关注。作为全国首个以保险创新撬动贫困地区产业发展、精准链接贫困户的造血式金融扶贫模式,“扶贫保”以“金融造血、精准帮扶、长效促进、防贫兜底”为核心,发挥“金融+科技”优势,直击扶贫产业发展融资难、融资贵、风险高等痛点,解决其燃眉之急和后顾之忧,实现了政府、产业、企业和贫困户多方共赢。

平安“扶贫保”模式

金融造血:政银保协同发力引得“活水”来

记者在贫困地区走访时,每当问到老百姓扶贫最需要解决什么时,“钱”的问题几乎是“标准答案”。这一回答透着无奈,更折射出扶贫产业极度渴望资金与金融机构有钱不敢贷的现实矛盾。长期以来,由于缺乏有效抵押和担保,融资难、融资贵成为制约扶贫产业做大做强的主要障碍,产业发展上不去,脱贫致富难上加难。

对此,国务院扶贫办主任刘永富曾表示,金融扶贫在脱贫攻坚中占有非常重要的地位,金融部门是生力军,要加大对脱贫攻坚支持力度,特别是要向深度贫困地区、产业扶贫项目等倾斜,在基础设施建设、产业发展等方面给予更多支持。

号令如山,使命催征。针对扶贫产业痛点,中国平安充分发挥综合金融集团优势,创新扶贫模式和举措,通过“信用保证保险+利息补贴”双管齐下,大大降低产业获取资金门槛和融资成本,书写了金融“活水”浇灌扶贫产业的生动实践。

内蒙古自治区乌兰察布市被誉为“中国燕麦之乡”,察右中旗燕麦种植面积达40万亩,占整个乌兰察布的三分之一,是脱贫攻坚的主导产业。

“由于没有品牌知名度,公司成立后最大的困难就是资金和销售。建厂房的时候都是短期贷款长用,资金压力很大。”提到公司创立之初的艰难,内蒙古阴山优麦食品有限公司负责人卢文兵满是感慨,“中国平安送来了‘及时雨’,帮了大忙了!”

产业扶贫资金是怎样顺利流入阴山优麦的呢?具体来看,平安产险通过信用保证保险向内蒙古银行提供贷款总额70%的风险担保,阴山优麦和察右中旗扶贫办分别提供20%和10%的保证金,贷款利息由阴山优麦向银行先行支付,平安产险随后返补贷款利息,阴山优麦具体实施产业化扶贫工作。

察右中旗扶贫办有关负责人表示,这一成功实践的创新点主要体现在,发挥了保证保险融资增信作用,没有对抵质押物的要求,企业可以获得快捷优惠的贷款。同时,政府、银行、保险机构风险共担,增强了银行贷款资金安全性,也降低了政府财政压力。

精准帮扶:以资金使用效益为抓手增强“造血”功能

好钢用在刀刃上,花钱花在裉节儿上。在产业扶贫资金精准滴灌过程中,龙头企业充分发挥枢纽作用和辐射带动作用,实现了一个企业引领一个产业,一个产业致富一方百姓。

以阴山优麦为例,察右中旗扶贫办在当地11个乡镇中选出1087户建档立卡扶贫户,阴山优麦与农户签订燕麦收购协议,以高于市场价20%的价格收购,并免费提供技术指导和优质燕麦良种,助力贫困户脱贫致富。

“2019年雨水好,加上阴山优麦免费发了燕麦良种,收成比往年要高。往年旱地种植亩产到不了300斤,2019年到了400斤,一亩地就增收160元,我家总共多收入4000多元。”察右中旗科布尔镇西壕堑村农民霍金元说,授人以鱼更要授人以渔,得益于科学规划和专业技术指导,我们的收入水平不断提升,生活得到极大改善。

通过生产资料帮扶、订单回收帮扶、生产技术支持、土地流转分红等形式带动贫困户参与生产,释放了他们的内生“造血”潜力,激发了“造血”动力。

贵州省台江县是国家级贫困县,也是原生态少数民族集聚区,优势明显:好山、好水、好人,劣势也明显:缺钱、缺平台、缺模式。找到一个适合当地、适合贫困户、又与当地资源相契合的产业至关重要。

平安产险花了大量时间调研,与当地反复沟通并认真听取台江县上下的意见,最后采纳当地建议,发展菌菇产业。“菌菇生产环境清洁,生产简单,劳动量不大,老人孩子都能参与。更重要的是,菌菇生产周期短,3个月就有产出,可以很快有收益。”平安产险董事长兼CEO孙建平说,有了产业,还需要钱和模式,我们对此轻车熟路。

孙建平说,平安产险通过信用保证保险向平安银行借了5000万元扶贫贷款,加上台江县扶贫资金5000万元,共筹资1亿元,钱的问题解决了。

这些钱如何投呢?孙建平介绍:“原先打算直接投给贫困户,但如何保证他们拿到钱一定投入生产?贫困户如领了钱不参与生产,钱花光了就又返贫了。根据台江县建议,我们建立了合作社模式的平台公司,这个公司负责菌菇产业所需的硬件建设和技术管理,建档贫困户可以十户一体认领菌菇大棚。贫困户不见钱、不见贷,只要领菌包参加劳动就能获得两类报酬,出勤劳务收入和大棚股份分红收益,没有压力,没有负担。”

立足精准帮扶,源源不断的金融“活水”滴灌到户、滋养产业。截至目前,中国平安“扶贫保”已支持13个省70个产业扶贫项目,累计提供产业扶贫贷款4.9亿元,惠及贫困户4.6万名,年人均增收超2000元。

长效促进:创新科技应用助力扶贫产业健康发展

金融扶贫,贵在精准,重在长效。除了资金支持,运用科技力量助力扶贫产业健康发展,是形成长效扶贫促进机制的关键。

区块链是当前最热门、最具潜力的互联网新技术之一。2019年10月,在中共中央政治局第十八次集体学习中,习近平总书记明确表示要“积极推动区块链技术在精准脱贫、商品防伪、食品安全等领域的应用。”

为帮助扶贫产业、扶贫产品走进市场、赢得市场,平安产险借助区块链信息不可篡改、上链信息共识等特性,搭建区块链产销溯源平台,融合“区块链产销溯源+溯源保险+食品安全责任险”的新模式,实现生产品质管理、产品追溯认证、市场决策分析三大功能,帮助扶贫农产品提升供给质量、打造品牌效应。

目前,区块链产销溯源平台已在宁夏中宁县枸杞产业扶贫基地落地,对气象、环境变化、作物长势等关键指标进行7×24小时追溯和监测,结合生产标准,帮助枸杞产业建立标准化生产管控体系。比如,枸杞幼果期如遇到多雨期,易发生黑果病,通过生产监测提前了解天气变化,可及时做好防控准备。

在提升产品市场认可度方面,平安产险通过产销溯源平台为每一包产品生成带有“溯源保真、食品安全”双重保障的“放心码”身份证,使消费者能够了解优质枸杞成果周期,以及灌溉、施肥、质检等农事追溯信息,提升中宁枸杞品牌信任度和美誉度,推动产品线上营销渠道扩大,切实帮助枸杞扶贫基地挂链8440名贫困户增产增收。

据了解,该平台在工信部举办的第三届中国区块链大赛中获得最佳应用奖,枸杞产业应用案例入围农业农村部金融支农创新试点。