各大银行纷纷接入金融科技

2019-08-08 14:04 | 来源:未知

各大银行纷纷接入金融科技

摘要:金融科技能够从产品创新、风控辅助、数字营销、客户服务和风险管理多维度赋能银行,是银行转型升级、对接互联网金融市场的重要途径,当前各大银行纷纷走上布局金融科技之路,主要以内部研发和外部联合两种模式为主,通过成立金融科技子公司、联合互联网企业或与专业金融科技公司合作,实现金融与科技的融合,谋求新的发展机遇。

一、行业边界融合,银行积极拥抱金融科技

随着行业合作的深入发展,行业边界逐渐打破、融合,金融和科技的关系亦是如此。从2018年多家银行的年报来看,多家银行表明了要加快推进金融科技布局的意图:

浦发银行在年报中提出要对标前沿科技,联合百度、华为等设立六大创新实验室,携手微软等成立科技合作共同体,推进金融科技成果应用。

农业银行表示积极拥抱金融科技,农行基于农商系电商平台,创新地将区块链技术应用于供应链金融中,开创了传统银行服务三农的新模式。

建设银行则成立了建信金融科技子公司,运用大数据、区块链、人工智能等为产品创新、客户服务和风险管理赋能,以期实现集团信息科技能力的整体跃升。

通过对各家银行在金融科技布局动态上的观察不难发现,各家银行纷纷采取了相应措施积极接入金融科技,可见银行业利用数字赋能推动智能化转型升级的决心整体一致。

二、银行的金融科技布局之道

如今金融科技成为金融行业新的风口,银行纷纷走上布局金融科技之路。金融与科技实现边界融合爆发出的巨大潜力,被视为当下银行新的发展机遇。

银行接入金融科技主要以独立研发和跨界合作两种模式为主,主要表现为以下3种方式:

1.成立银行系金融科技子公司

实力雄厚的国有银行或大型商业银行选择成立金融科技子公司。企查查数据显示,业内已有6家上市银行系金融科技公司,包括所属兴业银行的兴业数金,平安银行的金融壹通,招商银行的招银云联,光大银行的光大科技,建设银行的建信金科以及民生银行的民生科技。这些银行系金融科技子公司主要用以服务本集团及其子公司,同时谋求向外部市场扩张,面向同业的中小金融机构,甚至扩张至民营企业和小微企业,对外输出自有金融科技。

2.与互联网巨头合作

不少银行选择与互联网巨头合作,比如浦发银行联合百度、华为等设立六大创新实验室,携手微软等成立科技合作共同体,推进金融科技成果的应用。互联网公司拥有成熟的互联网前沿技术,且能为银行提供电商和社交等流量场景,因此银行与互联网公司联合能够探索出基于互联网场景化的金融服务,极大地增加消费者的黏性,拓展线上获客通道。

3.与专业金融科技服务商合作,大智金科拥有发言权

另一种备受银行青睐、降本增效的金融科技布局方式则是与专业的金融科技公司合作,让金融科技直接赋能银行,强化银行线上经营与大数据分析能力,帮助银行在精准营销、智能获客和风控辅助等多维领域取得突破性进展。

与20多家金融、类金融机构成功合作过的金融科技公司大智金科在助力银行布局金融科技方面很有发言权。

(1)核心团队:大型商业银行+互联网大厂出身

高管团队来自招商银行、工商银行、平安银行、腾讯等知名金融机构或互联网企业,这样一支具备金融和互联网双重背景的团队能够消化金融交易的复杂性和互联网技术的专业性,为银行提供一站式的金融业务整体解决方案,包括大数据风控、数字营销、在线获客、精准匹配、反欺诈、贷后催收等客户全生命周期服务。

(2)金融科技:大数据、云计算等前沿科技为金融业务”提效增速“

大智金科利用掌握的大数据、云计算、人工智能、区块链等技术自主研发的大智风控系统、数字营销系统、大智云催系统能够根据银行具体的需求灵活设置模块,实现敏捷开发,两周内即可帮助银行搭建或升级系统(例如助贷系统或贷款超市等),有效弥补银行技术上的短板。银行向金融科技公司“取长补短”,能够提升整体业务处理效率,并顺利接入互联网场景。

(3)PAAS平台即服务,实现边界融合,谋求巨大的发展机遇

银行与金融科技服务商大智金科实现深入合作,能够让金融与科技的边界得到磨合与融合。对于技术实力不足或是要求降低金融科技开发成本的中小银行来说,与大智金科合作,只需要支付服务费即可获取大智金科专业的助贷服务:

大智金科基于金融科技PAAS平台,以智能化为核心,整合线上线下多元资源,通过精准化匹配,促成商业机构、征信机构、金融机构等平台深度对话。大智金科自主研发的大智数营、大智风控、大智智配等产品,助力金融机构和商业企业获取优质客户,实现效率、收益优化。

三、殊途同归,金融+科技风口,充满机遇

不管银行采取何种方式走上金融科技之路,一个显而易见的趋势是,这个过程是打破金融和科技边界、融合助力的过程,诚如招商银行前行长马蔚华所言:“商业银行在转型过程中,不能将自己看作传统的银行,而应该是数据公司、科技公司,未来银行与科技公司之间的界限会逐渐消失。”

所谓殊途同归,银行想方设法布局金融科技的背后逻辑,是谋求金融+科技新风口下巨大的发展机遇。