普惠金融与金融科技深度融合

2019-07-29 10:24 | 来源:未知

普惠金融与金融科技深度融合

近年来,普惠金融已然成为金融行业热词,其发展与实行情况,成为自上而下的关注热点。

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等都是普惠金融的重点服务对象。当前我国普惠金融的发展,从服务内涵上看,重点在小微企业,难点在一般农户和精准扶贫,普及在消费金融领域。

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但是这么多年来,我国普惠金融发展受到诸多掣肘。其中最关键的是小微企业、个体户、农户这一类型群体缺乏征信数据记录和信用验证支持,无法纳入银行信用风险评估模型中量化评估,缺乏贷前、贷中、贷后的风控手段。今年以来,监管出台了一系列激励政策,加速推进普惠金融发展。但若是不从根本上解决技术难题,即便是政策和管理上扩大风险容忍度,一旦宏观经济形势变化和风险聚集,也可能形成不良。

一直以来民营企业都是我国经济发展的最大的动力引擎,是中国经济增长、解决就业、科技创新、经济社会活力的重要支撑,但是长期以来,民营企业都面临着融资困难的问题。这其中,以小微企业受到的融资难题最为严重,申请难、周期长、费用高,是困扰着小微企业融资的普遍难题。

因为小微企业通常都资产担保,缺少可以用于抵押的实体资产,更缺乏完整规范的财务报表,以至于银行机构无法评估其中的风险,银行也就不愿意给小微企业贷款。

科技的发展带来了新的解决思路。金融科技公司大数金融是国内首家专注于小微贷款技术的金融科技公司,一直以来都坚持着“创新是发展的第一动力”的原则与信念,在助推普惠金融服务经济、缓解金融发展不平衡的结构问题上起到了重要的作用。

面对如何缓解小微企业贷款难的问题上,大数金融认为通过技术降低传统金融机构开展小微业务的风险和成本,将他们服务小微的积极性调动起来,是一条更具现实性、行之有效的路子。

通过首创的第三代小微信贷技术,大数金融以数据化的风控技术助力银行机构,为商业银行进行产品、获客、运营、风险等四个方面的赋能。结合信贷工厂模式,以制造业流水线的模式,将风控技术贯穿信贷流程始终,能够提高效率,控制成本。商业银行可以从中获得低成本、高收益的小微信贷业务成果,达到快速上量,还能累积小微客户数据样本,为自身信贷技术的迭代升级做出积累。

助力商业银行信贷技术升级的同时,大数金融也在不断地寻求技术突破。目前,无论是自主研发的人工智能AI平台还是率先采用图库机器学习的技术,亦或是搭建的大数据应用管理平台,都能够实现数字平台的自主化、人性化,三维人脸识别率提高至99%以上,信息处理更及时、更高效,更好的为小微企业服务。

《2018年金融机构贷款投向统计报告》显示,在2018年末,金融机构人民币各项贷款余额136.3万亿元,同比增长13.5%。在这其中,普惠金融领域贷款增速提高,人民币普惠金融领域贷款余额13.39万亿元,同比增长13.8%,增速比上年末高5.3个百分点;普惠领域较去年相比全年增加1.62万亿元,同比多增6958亿元。

业界内人士共同认为目前我国普惠金融正步入高质量发展期,金融科技与普惠金融的深度融合已使我国普惠金融实践在一些方面处于世界领先地位。

大数金融表示,要坚持做普惠金融的践行者,让更多的小微用户都可以享受到更轻便、简单、正规的贷款业务。