黄金保值,可能是大骗局

2019-07-26 11:57 | 来源:未知

黄金保值,可能是大骗局

听说黄金能保值,就傻傻的买黄金?

其实,想投资,想理财,黄金的效果,不是你想的那样。

有人想买了黄金,长期持有,甚至代代相传,真傻。

有人喜欢买入不同的金饰,纪念金币,收藏金条,以为可以保值增值,更傻。

 

黄金保值,可能是大骗局。想投资理财,黄金只在三种情况下有用

 

 

01,传说,黄金是抗通涨的

好久没有去市场买菜,上个星期,老婆要我顺路买一点姜和蒜,才那么一点点,居然十几块钱,我这个小伙伴被惊呆了。

物价上涨,成为随时都能够引爆的话题。

改革开放多年来,尽管中国经济的增速让世界瞻目,民众的生活水平较计划经济时代有了大幅的提高。

但人们同样感受到,这些年人民币贬值的速度也相当惊人。

最新资料显示,由于货币的超发,居民财富因通货膨胀而遭受严重的价值损失,在过去的33年里人民币实际贬值6倍多,1980年存100万到今天就只剩下15万的购买力了。

那么,在过去的30多年时间里,中国物价究竟涨了多少倍呢?

不同商品,涨价幅度显然不尽相同。以蔬菜、鸡蛋等食品来看,上涨了20倍,猪肉价格上涨了15倍,交通上涨了20倍。

说到通货膨胀这个话题,很多人认为,黄金能抵御通货膨胀,是理财的好工具。

据说在古巴比伦时代,一盎司黄金,它的面包购买力,居然跟现在差不多。当时,拿黄金买面包,能买回来的数量,跟今天可以买的面包数量是一样的。

也有一些专家和学者研究过1930年代的通缩期萧条,还有1970年代的通胀期萧条,就购买力而言,黄金没有贬值。

于是在普通的老百姓的观念里面,黄金是保值的最佳理财工具,拥有黄金就拥有了抗通胀的尚方宝剑。

真的是这样吗?

黄金保值,可能是大骗局。想投资理财,黄金只在三种情况下有用

 

 

02,真相,黄金让你亏死了

作为保值工具,选择黄金,肯定是错的,至少是以偏概全的。

我们分短中长来看看黄金的理财效果。

短期:过去的这五六年,如果你以投资为目的,购买了黄金,到现在是亏损的,即使今年上涨了,也还是亏损的。

中期:如果看过去的30-40年,你投资了黄金,的确是上涨,但主要的因素不可复制,因为当时美元不再与黄金挂钩,之后黄金一直上涨。但要注意的是,这个因素是不可复制的。

长期:近200年,投资黄金,扣除通货膨胀,每年回报率只有0.7%。

我们来看看以下的几组有趣的数字:

如果200年前,拿出一元钱,投资于不同的资产,200年后这些资产会有什么样的表现?

首先来看货币,以美元为例,200年前的一美元,现在只等于5美分,每年的收益是-1.4%。

如果持有一美元的短期债券,那么经过200年,每年收益率是2.7%。

如果持有的是长期债券(期限超过一年以上的债券),每年的收益是率3.6%。

然后是股票。如果在1800年你买了股票,那么在2002年,你的收益率折合到每年的投资收益率可以达到6.6%,当年的1美元,现在升值到61万美元,是610,000美元。

但是,如果持有一美元的黄金,经过200年的时间,收益却不明显,扣除通货膨胀,相当于每年回报率只有0.7%。1美元变成现在的4美元。

你说,是不是亏死了。

所以结论是,黄金只适合某一个波段的投资理财。

前两年,黄金价格比较低,我以定投的方式,每个月买500元,如果未来美元贬值,黄金价格会逐步上涨,在这种情况下,投资黄金有利可图。

不过,这需要眼光,也需要时间。

如果想长期持有,可以选择股票或地产,不要考虑黄金。

黄金保值,可能是大骗局。想投资理财,黄金只在三种情况下有用

 

 

03,有限,只有这三种情况有用

那么,从理财角度来说,黄金有什么用呢?

第一,资产配置作用。

个人资产比较丰厚时,配置黄金,不追求收益,只追求稳定。

比如你有几千万资产,如果全是房产,或者企业股权,或者现金,都难免会在某一种情况下遇上风险。

这个时候资产的增值并不是最重要的,资产的安全稳健才是最重要的,这就应该持有一定比例的黄金。

第二,抵抗恶性风险

一些恶性风险时,黄金的作用就显现出来了。比如战争,比如恶性的通货膨胀。

比如像津巴布韦,恶性的通货膨胀,物价每天都巨大变化,持有货币,购买力急速下降,根本就不值钱。

这个时候持有黄金,就避免了资产的突然贬值。

在比如中东发生战争的时候,你拿着本国货币什么都做不了,就算想逃难,帮助偷渡的人,也只愿意收黄金,

在那个时候黄金是硬通货。

第三,实用需求

有实用需求时,比如家有喜事、贺寿等,作为送礼,黄金是一种不错的选择。

如果你不是以上的,买黄金没什么用。

总有些人,人云亦云,以为家里放点黄金,可以成为传家之宝。

也有些人,买了不少的金饰,纪念金,明明是满足虚荣,偏偏说自己是投资理财。

醒醒吧,黄金,作为投资或理财,并不合适长期持有。

黄金保值,可能是大骗局。想投资理财,黄金只在三种情况下有用

 

 


“财说得明白”,就是想用简单的语言,把“财”说得明白,让你轻松理财。

希望未来的文章,你一直关注,不仅仅黄金,还有基金,房产,银行理财等不同的话题。

比如,我从04年开始定投基金,11年开始定投海外的公募基金,过去年化收益率达到10%以上。这里面的经验和教训就值得跟你交流。

我不跟大家说理论,我说的都是亲身的经验和教训。文章完全原创,而非搬运。