浅析"非传统金融机构"存在的问题

2019-02-11 11:00| 来源:未知

浅析"非传统金融机构"存在的问题

近年来,随着"互联网+。经济的蓬勃发展,受传统金融机构长尾效应、基础货币政策量化宽松及公众投资渠道不畅等多种因素的影响,各类互联网金融企业、众筹平台、线下投资咨询理财公司等"非传统金融机构"爆发式增长,各类P2P、众筹平台充斥互联网,线下投资咨询理财公司遍布城区,随之而来的关停、跑路等乱象,极易滋生和诱发大量的涉众型经济犯罪和群体性事件,严重威胁金融秩序安全和社会稳定。

浅析

一、对"非传统金融机构"概念的理解

"非传统金融机构"是相较于国有银行、商业银行、信托公司、证券公司、基金公司等在内的传统金融机构而言的,它包括融资租赁、商业保理、融资担保、典当行、各类互联网金融企业、众筹平台及线下各种投资咨询理财公司等。非传统金融机构。,它们本质上都是提供资金融通的社会机构,相较于传统金融机构,。非传统金融机构"突破了传统资金融通模式的地域限制,弱化了融资双方I司的信任机制、扩大了融资的系统性风险,具有准入门槛低、资产轻质化、监管真空化、从业人员道德风险高等特点。

二、"非传统金融机构"存在的风险隐患

随着"非传统金融机构"的发展,各类互联网金融企业、众筹平台、线下投资咨询理财公司已经严重偏离了金融信息、中介的定位,由最初的信息中介逐渐转变为融资担保平台,进而又演变为经营存贷款业务的"金融机构",实际上已经远远超出了其发展的界限,现实潜在的金融、涉稳风险需要引起各有关部门的重视。

浅析

(一)极易引发金融风险。大部分互联网金融企业、众筹平台、线下投资咨询理财公司以高息为诱饵,向社会不特定公众募集资金,为了逃避金融部门的监管,他们要求投资者将资金直接打入多个公司账户或私人账户,造成大量的资金游离于金融监管体系之外,人民银行无法对其的大额资金来源、用途和收益进行有效监管;另外通过P2P、众筹、线下投资咨询理财公司等募集的大量资金流入房地产和股票期货配资市场,由此形成的杠杆资金对相关资产进行投机炒作,引发相关资产价格的剧烈波动,严重影响国家金融安全和金融秩序稳定。

(二)极易引发涉众型经济犯罪。许多互联网金融企业、众筹平台、线下投资咨询理财公司在向社会不特定公众募得资金后,并未按照合同将募得的资金用于事前约定的项目,从而导致各类涉众型经济犯罪。一是集资诈骗,此类公司设立的目的就是为了诈骗,创始人虚构项目信息,以高领利息为诱饵,通过虚假宣传,在吸引投资者大量资金后卷款而逃二是非法吸收公众存款,此类公司虚构融资项目,夸大融资项目金额、掩盖融资方主体与平台的关联性,在吸收投资者资金后,对接到平台关联方或平台实际运营方,实现自用目的;三是非法经营放高利贷,此类公司先行募集资金,然后以大大高于银行贷款利率放贷给民营中小微企业;四是组织、领导传销,此类公司打着精准扶贫、资本互助运作等幌子,利用互联网在全国范围内发展下线会员。

(三)易引发群体性事件。由于互联网金融企业、众筹平台、线下投资咨询理财公司呈现网络化、中介化、组织化、专业化的特点,助长了社会上无心干实业人员不劳而获之风。