理财规划师的工作内容及职业状况分析

2020-03-24 15:12 | 来源:未知

理财规划师的工作内容及职业状况分析 

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。

在理财规划师实际工作中,客户的财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,需要专业的理财规划师量身定做的服务:

1、保证必要的资产流动性

个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。

所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种投资工具来满足。

2、合理的消费支出

个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

3、实现教育期望

教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度的要求越来越高。

再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人及家庭的教育期望。

4、完备的风险保障

在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。

5、合理的纳税安排

纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或推迟税负支出。

6、积累财富

个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。

根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。

7、安享晚年

人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

8、有效的财产分配与传承

家庭关系是最重要的社会关系。通过理财规划可以对相关财产事先约定,规避家庭财务风险减少财产分配过程中的支出,协助客户对财产进行合理分配,满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需求,避免财产分配过程中可能发生的纠纷,促进家庭关系的和谐。

伴随个人和家庭财富的积累,个人财产如何传承备受关注,选择适当的遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时其个人意志能够得以实现,使得家庭财产代代相传。

随着经济快速发展,理财规划师近年来在行业中越来越被受人尊重及重视。随着投资和财富的快速积累,家庭理财,企业理财,财务安全和综合理财方向的发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财规划师的需求亦日渐增长。

据了解,2010年全美职业排名第一的职业就是理财规划师。美国理财规划师的年均收入大概为11万美元。在香港,理财规划师的收入也是节节攀升。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。