支付宝的重疾互助计划,费用涨了100倍

2020-03-21 18:43 | 来源:未知

支付宝的重疾互助计划,费用涨了100倍

如果问各位网友,最近这两年。什么涨价的速度最快,毫无疑问,在支付宝上面的相互宝是其中之一。从最初的每人分担几分钱,到现在,每一期的分担都已经达到了几块钱,短短的不足两年时间分摊费用已经达到了100倍以上。

随着分摊费用越来越高,已经加入相互宝的很多朋友都开始在纠结,到底要不要退出?

不过,参与相互宝的人数却不断的增加,这说明很多人还是认可这种方式的。

 

支付宝的重疾互助计划,费用涨了100倍,我却劝你不要退出

 

 

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所有关于值不值得的问题,实际上都要看跟什么比较基准挂钩。

奢侈品牌的一个包包要几万块钱,如果只考虑用它来装一些东西,它的功能跟几百块钱的包没有太大的区别,从这个角度来说显然不值。

但是如果你买一个这样的包包送给女朋友,讨得她的欢心,那么从这个角度来说,它又非常的有价值。

要进一步了解相互宝,我们要从费用分摊的方式对它多一些了解。

相互宝,其实在国外是一种互助保险的形式,是当期费用分担的方式,也就是说产生了多少费用就马上分摊。

给大家举一个简单的例子,一般的AA制,不管吃的多少,都是总费用按人头来平均。

但如果一顿超级贵的豪华大餐,不是每个人都吃得起时,我们可以这样:用抽签的方式,抽中的人就可以独享,所有的费用大家分摊。这实际上就是互助保险的形式。

当病魔降临在某些人身上时,相互宝给予的赔偿是由所有参与的人平均分摊。当然,支付宝额外规定,全年封顶188元,不足的部分由平台来补充。

相互宝是已经出现了的理赔,大家共同分摊,不够由平台补贴。

所以,是不是值得,应该与重大疾病的费用报销对比,每个人一年平摊30多块钱,却换来30万的保障,当然是划算的。

 

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有很多人想退出,纯粹是因为早期的分摊比较少,现在的分摊增加了,造成心理上的落差。我们可以从另外一个角度来衡量,并且做出决定。

同样是面对未来可能发生的重大疾病所产生的巨额医疗费用,我们有哪些方式可以应对呢?

归纳起来,包括医保,自保,商保,募捐,互保等几种方式。

医保:

我们参加的社会保险当中的医保,在看病时可以获得相应的报销,不管是普通的疾病还是重大疾病,都可以获得相应报销,这是医保的优势,不局限于大病。

不过,对应的费用并不是最便宜的,以广州为例,每个月要交300来块钱,并且用药受到一定限制。

自保:

就是自己给自己提供保险。万一有重大疾病,不管要花多少钱。我们都可以从自己的银行账户股票账户拿钱出来应付医疗费,万一钱不够的话,还可以卖房子,或者找亲戚朋友借,总之所有的这些钱都是自己的钱。

毫无疑问这种方式的特点就是完全自己承担风险金额巨大,但是也有一个优点,就是如果没有得病,就不需要花一分钱。感觉没吃亏,对吗?

商保:

商业保险中的重大疾病保险,一个30岁的男性,缴费20年,保障终身的10万保额来看,费用大约3000块钱左右。

它的特点是可以保障终身,而且费用稳定。很多还包含身故时的理赔,即便没有重疾,肯定能拿回保额,不会给人一种白交钱的感觉。

募捐:

这也是一种保险,可以理解为让别人掏保费,给自己上保险。

一旦得了重大疾病。自己无力承担的时候,向全社会的募捐,希望有好心人能够捐钱渡过难关。

特点是,费用最低,自己不用掏一分钱,只需要支付自尊的成本而已。

互保:

相互宝就是这种方式。

 

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对比完之后,还需要退出相互保吗?

相互宝现在一年也不过30多元,哪怕未来一年188元,对于30万的赔付来说,还是很值得的。

退一步,未来的10年20年,自己没碰上重大疾病,每年掏出了188甚至388,加起来也不过才几千块钱。用几千块钱已经救助了几万人了,甚至几十万人了,那也是一件大善事。