消费金融寻求出路,线上场景会是答案吗?

2020-02-23 14:41 | 来源:未知

消费金融寻求出路,线上场景会是答案吗?


 

一筹莫展之际,于先生抱着试一试的心态,联系了苏宁金融客服,咨询是否可以延期还款。接到请求后,苏宁金融任性贷应急项目小组第一时间组织人员,经过数据风控等智能化、在线化分析及相关审批流程,当即决定给于先生提供延期还款服务。

不单单是苏宁金融,记者了解到,捷信消费金融、招联金融、中银消费金融、兴业消费金融、马上消费金融、湖北消费金融、盛银消费金融等持牌消费金融公司纷纷响应国家号召,捐款捐物之外,对受疫情影响的群体采取延长还款期限、减息免息等措施。

在疫情冲击线下消费的当下,除了想办法减轻用户负担,消费金融公司也在尝试应对疫情对自身业务的冲击,如采取线上化运作。

受访者普遍认为,疫情的影响是暂时的,阶段性的影响不会改变经济发展和国民消费需求增长的长期趋势。应对疫情冲击不能单靠一家企业,需要政策的引导和产业链上下游的协同。

图片来源:图虫创意 

短期受冲击

疫情对消费服务业的短期冲击,也波及到消费金融行业。

“消费需求被按下‘暂停键’,消费贷款的需求自然减少,放款量也下降。同时,疫情在短时间内还会影响一部分人的还款能力。”某头部消费信贷企业高管对《国际金融报》记者表示。

马上消费金融CEO赵国庆告诉《国际金融报》记者,线下实体消费和服务类消费短期会面临非常大的挑战,导致一部分消费信贷用户的收入和偿债能力出现变化,短期对消费金融行业造成一定压力。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮也认为,消费金融线下场景无疑受到了最为强烈的冲击。她向《国际金融报》记者分析称,疫情的大环境给借款人资质带来了诸多不确定性,出于谨慎态度,一些消金机构连线上的新业务也有所收缩。此外,在疫情之下,贷后形势也较为严峻。双重作用下,一些消金机构的现金流面临着大考。

“疫情导致一季度宏观经济承压,从实体零售业到服务业都会受到不同程度的冲击,大量中小企业面临经营困难,进一步对部分人群收入产生一定影响。”零壹研究院院长于百程对记者表示,消费金融行业的客群也会出现阶段性现金流或偿债能力下降的情况,消费金融机构信贷资产质量会下滑,逾期率将会阶段性有所上升。

中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心研究员车宁则认为,现在谈消费金融的逾期率“为时过早”。车宁告诉记者,虽然行业里面有观点说逾期率从2%上升到4%,但从往年的历史经验看,春节前后逾期率原来就会稍微有所上升,所以目前不好判断。目前疫情持续一个月左右,最终造成的影响还有待后续观察。

“风险短期会上涨,贷后管理工作容易受到疫情影响,用户还款意愿也会出现一定变化,同时用户收入、负债和预期等因素也会对偿债能力造成影响。再一个还款便利性可能会受到影响,还有一部分的用户会借此机会逃废债,这些因素会推高整个行业的不良率。”赵国庆表示,从风控角度来看,会出现客群的上移,可能会倒逼整个行业向风险承担能力更强、定价更低的用户迁徙。