银行的钱最好借,只要你满足这两项“条件”

2019-11-09 14:42 | 来源:未知

银行的钱最好借,只要你满足这两项“条件”

对于贷款客户来说,银行较低的贷款利息非常受青睐。不过很多人反馈说“银行的钱不好借,不知啥原因你就被拒贷了”。

银行审核确实比较苛刻,这不难理解,毕竟利率低嘛,但审核也是有规律可循的。

一般来讲,银行按规定要对借款申请人的征信、收入、贷款用途、资料完整性等方面进行全面考察。其中“征信”、“流水”两项又是重中之重!你只要满足了这两项条件,银行贷款就会比较容易获批。

下面梳理好了关于流水和征信的知识要点,供大家收藏参考。

银行的钱最好借,只要你满足这两项“条件”

 

一、征信

为了评估借款人的风险程度,银行都会要求你给与一个授权,他们用来到央行征信中心查看你的个人信用报告。

个人信用报告透露出各种信息,银行据此做出判断。如果你的征信情况好,可以为你加分;如果征信差,银行一般直接就拒贷了;如果征信空白(在央行征信中心没有账户,或者有账户但过往没有信贷记录),那银行会犹豫,可能会在其他方面非常严格地审核你。

个人信用报告长啥样的算征信差呢?满足以下任何一条,都会让银行信审人员心里打个问号。如果满足多条,你就干脆放弃从银行贷款这个想法吧。

1、信用卡/贷款当前有逾期

2、信用卡/贷款近3-6个月逾期次数较多,金额较大

3、信用卡/贷款负债率高于80%

4、小额贷款多

5、被查询次数近3个月超过6次

6、其他影响征信的经济行为

 

有人问“我能不能自己先查一查征信,搞明白状况了再去银行申请贷款?”可以的。个人征信查询方式有两种,一种可以调出详版的个人信用报告(称为“详版征信”),另一种调出简版的个人信用报告(称为“简版征信”也叫“网查征信”)。

央行在各地有分支机构,要打印详版征信的话,只需要本人带着身份证去对应的营业厅填表申请就可以打印了。

网查征信就简单多了,可以直接在中国人民银行征信中心的官网上操作,注册后提交申请,一般24小时后就会返回查询结果。

详版和简版征信的信息量是不一样的。比方说,简版征信列出了你近2年内发生过5次逾期。那么,在详版征信里面,会具体写清楚你是哪个月逾期,逾期持续了多久等等细节信息。

那么详版征信还记录了我们的哪些信息呢?

基本信息:包括身份信息、居住信息、职业等信息。

信贷信息:借债还钱信息,是信用报告最核心的信息。

非金融负债信息:先消费后付款形成的信息,如电信缴费。

公共信息:社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

查询信息:过去两年内,何人何时因为什么原因查询过您的征信报告。

可以看出,详版征信使用的维度是比较多的,因此它描述一个人信用水平时也是比较准确的,所以银行都爱用它。

银行的钱最好借,只要你满足这两项“条件”

 

二、流水

征信反应的是“愿不愿意还贷款”,流水则反应“还不还得起”。

银行流水是收入最直接的证明,影响到贷款能不能通过,以及额度的高低。以按月还款方式举例,如果经过计算发现,你的月收入不足以覆盖月还款额,那么银行会考虑缩减额度;如果两者相差太多,银行会认为风险太大而给你拒贷。

工资流水有三种形式,分别为工资流水、转账流水、自存流水。最有说服力的是由银行代发的工资流水,系统里会注明“工资”或“代发”两字(也有的银行以特定数字作为标记)。

工资流水好看的,在银行那里会受到欢迎。反之,存在以下一个或多个问题的流水记录,会遭遇银行质疑甚至直接拒贷。

1、假流水,指通过外界手段伪造的流水记录,比如对流水金额进行过修改。

2、交易频率不符。流水记录显示,在一定周期内交易次数过多,或者有违常理,比如全是快进快出的资金流。

3、流水不够持续和稳定。比如有的小伙伴裸辞过一段时间,几个月后才找到新工作,这期间工资流水就断了。

4、转账备注有问题。有个真实的例子,一对夫妻申请贷款,被告知银行流水有问题,追其原因是丈夫给老婆转账的一笔记录,为了搞笑,备注成“嫖资”。万万没想就这么一个恶搞之举,最终让贷款申请没过。所以转账备注还是要慎写,以免带来不必要的麻烦。

总结起来,银行要你提供各种证明材料,无非是为了方便信审人员判断你的还款能力和还款意愿。通过流水和征信分析,可以获取很多客户隐藏的信息,挖掘可能存在的风险点。

自己个人的征信和流水,一定要守护好了。