买基金时如何判断基金类型

2019-10-20 15:10 | 来源:未知

买基金时如何判断基金类型

在投资的过程中,我发现身边很多的朋友都会选择通过银行渠道来购买基金,过一段时间,尤其是当基金下跌后都会产生“基金要不要继续买或是继续坚持定投”的疑虑,而且当真正问起购买的基金名称是什么,是什么类型的基金时,很多朋友却都是一无所知,今天就和大家一起来交流一下如何判断基金类型的问题。

买基金时如何判断基金类型

 

在聊基金类型之前,我们先说说基金的概念,基金简单地讲,就是基金公司把我们众多投资者的钱集合在一起去投资股票、债券、银行存款等,实际是做的二次投资,那么一次投资指的是什么呢,就是我们投资者直接把钱投到股票、债券市场等。

其实,基金是一种很灵活的投资,包括的种类很多,由于它投资的标的或是投资方向不同,就决定了基金的风险大小也不相同。通常来讲,按照基金风险从大到小分类,基金可以分为:股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金。股票型基金是指主要投资于股票市场的基金,切记,是主要,而不是全部,意思是,基金经理把大多数资金投向股票的基金,在这只基金持仓占比中,股票的比重最大,其他投资品种的比重非常小,而且股票型基金的股票仓位不能低于80%。在所有基金分类中,股票型基金的风险最大。

混合型基金,是指在投资组合中既投资于股票,又投资于债券的基金。混合型基金根据资产投资比例及其投资策略再分为偏股型基金、平衡型基金、偏债型基金、平衡型基金、配置型基金。偏股型基金,即股票占非常大的基金,其股票配置比例在50%-70%,债券比例在20%-40%;偏债型基金,即债券占比较大的基金,与偏股型基金的股债配比正好相反;平衡型基金,即股票和债券占比势均力敌,不相上下,股债配比在40%-60%之间;配置型基金,从字面上就能理解,即股债配置非常灵活,股债占比并不固定。

通常情况下,投资者大多数投资的是偏股型混合基金。事实上,我们在实际投资中不用过多纠结于该混合型基金到底是偏股型的还是偏债型的,只要综合判断下来该基金符合我们的选基标准就行,而且我们买基金的目的是为了帮我们赚钱,我们关注基金的收益情况可能会更多一些。

债券型基金,即主要投资于债券市场,债券占比非常大的基金,其债券配置比例不低于80%。而债券基金又有纯债券基金与可转债基金之分。纯债券基金就是只投资于债券市场的基金,而可转债基金是指投资于可转换债券的基金,可转换债券即在一定条件下,可以转换为股票的债券,具有股票和债券的双重性质。从投资标的中我们也可以看到纯债型基金的风险要小于可转换债券基金的风险。通常情况下,在股票市场走高时,可转债基金的表现要好于纯债券基金,而股市走低时,纯债券基金的表现要优于可转债基金。

那么说了这么多,实际操作中我们究竟该如何来判断基金风险大小呢。

1.判断基金,从名称上找“关键词”。

很多基金,其实从字面上就能看出大概是什么类型的。通常情况下,写了“XXX股票”的基金是股票型基金,写了“XXX债券”的基金是债券型基金,写了“xxx混合”的基金可以判断出是混合基金,写了“XXX货币”的是货币型基金,比如说,易方达消费行业基金,从字面上看,虽然也没有关键词,但也能判断出来,比如,易方达消费行业基金,从基金名称上看,我们知道这只基金主要是投资于消费行业的,而后面既没有写股票,也没有写债券,那我们就可以“猜”了,既然是投资于某一个具体行业领域的,那只能是投资股票了,而且是投资消费行业领域的股票,这就知道它是股票型基金了。而像债券型基金的话,后面通常都会写有“债券”二字,很好判断。而有些货币基金,也不会有“关键词---货币”可找,如华夏现金增利,但其实有现金二字就够了,从这两个字就能判断出它主要是投资于短期货币工具的,而现在,很多基金公司为了更好地推广和销售货币基金,给自己公司旗下的基金也取了既形象又好听的名字“XXX宝”,这种宝宝类产品就是如今风靡一时,让很多投资者争相购买的明星产品。如支付宝里的“余额宝”,华夏基金的“活期通”,嘉实基金的“活期宝”,微信里的“零钱通”等,虽然名字各有不同,但拨开神秘的面纱之后我们都能够看到产品的本质,只是货币基金而已,而且现在货币基金的收益率是越来越低,普遍在2.5%左右,就这都远高于银行定期一年的利息了。

前几天,我看到有朋友问银行存款和货币基金买哪个划算?在这里我也想谈谈我的看法,其实我之前也谈到过,这要结合我们的资金需要来灵活配置。如果我们的钱随时要用,那我们买货币基金更好。因为货币基金具有“活期的收益,定期的便利”的特点,即它随时可以存取,但收益能够达到甚至超过银行定期利息,这比放在银行卡上什么操作都不做收益要高,因为我们的钱放在银行卡上只能享受0.35%的利息,基本上没利息,而货币基金很长一段时间收益好的话达到3.65%以上是完全可能的。但从长期来看的话,货币基金基本没办法跑赢银行三年、五年定期利息,因为这二者解决的问题就有本质不同,货币基金解决的是短期资金的去向问题,而银行长期定期解决的是长期资金的去向问题,是无法相提并论的。更合适的做法是,把二者结合起来,把短期和长期理财结合起来,这样才能让我们的钱获得更高的收益。

买基金时如何判断基金类型

 

好了,今天就先聊到这儿,下期我将和大家共同交流一下如何从基金网站上通过查看哪些基金的基本信息来了解基金的类型以及买基金我们主要看那些信息。

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