开银行的利润有多大?可能远超出你的想象

2019-10-19 15:15 | 来源:未知

开银行的利润有多大?可能远超出你的想象

银行利润高,我认为第一是因为有存贷利息差,二是因为业务量大,二者一相乘,利润自然就不少,三是银行业务比较广,更像业务加起来总体利润就相当于可观了。

存贷利息差

我们知道,银行最主要的业务就是存款和贷款,存款向存款的人支付利息,贷款要向贷款的人收取利息。

现在一年期存款基准利率是1.5%,一年期贷款基准利率4.35%,不考虑各商业银行存款利率浮动和贷款利率浮动,利差是4.35%-1.5%=2.85%

而从历年存贷款金准利率走势图来看,一年期存款利率和贷款利率的利差,大致保持在2.5%左右。

开银行的利润有多大?可能远超出你的想象

 

这么一看,利率差是挺大的,一个客户来银行存100万,银行再把这笔钱发放贷款,就能赚100*2.5%=2.5万元利润,是不是很赚钱?。

据统计,2018年,六大行工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行的净息差分别为2.30%、2.33%、1.90%、2.31%、1.51%和2.67%,不可谓不高。

银行的利润有多大

一家银行网点,平均来说有2个亿的储蓄存款,当然这两个亿的存款,其中会有很大一部分是员工揽存来的,真正从周边居民来存款的没有这么多。

就按两个亿来算,考虑到存贷比和存款准备金,可发放贷款最多为2*80%=1.6亿元,剩下0.4亿元,照样要支付给储户利息,那么理想状态下,不考虑存款和贷款有时间差,不可能今天来存款,明天就发放贷款,

银行的贷款利息收入为16000*4.35%=696万元

银行的存款利息付出为20000*1.5%=300万元

也就是说,2个亿的储蓄存款,银行的的毛利润大概是696-300=396万元

但是别忘了,一个银行网点,至少得3、4名柜员,两名授权员,一名主管,一名副行长、一名行长经营(还有其他人员,比如对公业务,因为不算那部分利润所以在这里暂且不算),我们就算一个人的平均税前工资1万元吧(含单位和个人给交的五险一金)一年下来也得1*12*8=96万元,加上保安保洁,人力成本至少得100万,也就是说银行的利润剩下396-100=296万元。

开银行的利润有多大?可能远超出你的想象

 

还有房租呢,银行租的房子一般是公建,租金装修都不便宜,加上电费、物业费等费用,一天2000不算多吧,这样一年下来也得73万元,296-72=224万元。

还有平时营业用的办公用品,答谢客户的礼品等等,能剩下200万左右吧。

也就是说,一个日均存款2个亿的网点,一年的利润差不多200万元,利润率也就1%。

但是,上面仅仅是一个例子,全国性的股份制银行,网点一般都在一千个以上,而四大行,网点都在一万个以上,一家200万,1万家网点就是200亿。

而这只是冰山一角,是银行的基础业务。

银行业务种类多

个人存款和贷款业务只是银行众多业务中最主要的两项,除此之外,银行的对公业务,利润也很大,因为对公业务,贷款动辄几千万,几亿几十亿甚至上百亿也不罕见,业务量也很大。

还有中间业务(比如:手续费,汇款费,开户费,查询费,保管箱租赁费等),发售理财产品,代理销售基金、保险等赚取手续费,这么说吧,凡是跟钱有关系的银行几乎都涉及,这些加起来,利润就很可观了。

银行利润确实高

2018年,6大国有银行净利润总额突破万亿元大关。其中,工行实现净利润2987亿元,建行实现净利润2556亿元,农行实现净利润2026亿元,中行实现利润1800亿元,交行实现净利润736.3亿元,新晋为国有银行邮储银行也达到了523.84亿元。

所以,不是你感觉银行利润高,是银行利润确实高。