不可不知的财富和理财秘密

2019-08-31 15:50 | 来源:未知

不可不知的财富和理财秘密

重大机遇 | 不可不知的财富和理财秘密

 

 

 

问:什么是财务自由?挣它1个亿?

答:不是,因人而异!利息收入或投资收益足以满足日常开销就是你现阶段的财务自由。比如你日常月开销8000元,一年下来就是96000元,每年有9.6万的收益,你就算财务自由,假如按照年化8%收益计算,你所需要的本金就是120万元。

是不是感觉目标没那么远了(虽然还是有点远,但也不是遥不可及了)!

问:不过8%的年化收益,哪里去找?还有120万的本金!

答:关于本金的事,我会后面再说。至于收益方面,从过去历史经验来看,并不难,比如信托理财、股票公募基金平均看来都能达到,甚至当年某些正规P2P都能超过这个收益,有些不正规的P2P还能达到18%呢(阶段性的拿到了,后来却跑路的不在少数,你要它的利息,他要你的本金)。

问:你骗人!好比我当年炒股买基金都亏惨了,我身边这样的人多了!

答:我的哥哥姐姐,这是你们自己的原因好不好,别赖我,给你看组权威数据:自2007年起至2017年,中国股票型基金平均年化收益9.55%,混合型基金平均年化收益8.62%;与此形成鲜明对比的就是基民们!

在给你说下基民的收益率,股票型基金投资者平均收益只有年化4.88%,混合型基金投资者平均年化收益只有4.64%。(数据来源:Wind)!

问:为啥他们统计出来就这么高呢,我就没有呢?

答:你没坚持啊,你看到亏了就把投资赎回了,然后大盘一涨,你又开始买基金,你收益当然赶不上我。你知道嘛,以国内A股为例,你错过一年中涨幅最大的20个交易日以后,你的收益几乎会减少50%。

备注:30%投资者仅在大盘上涨后期购买基金; 33%的投资者在市场低迷期赎回基金;70%的投资人持有基金时间在三年以下,其中持有时间在1年以下的占比46%。

问:那基金定投呢?

答:呵呵!给你举个现实例子吧:有人在2015年6月5日的股市高点5023点购买基金定投,每月定投1000元,在2019年3月6日股市的相对低点3054点截止,进行统计,其累积投入45000元,其期末账户资产为:63529.91元,净收益:18529.91元;总收益41.18%,平均年化收益18.65%。

问:(沉默……)这得坚持太长时间了,万一我中途要用钱呢?

答:其实这就叫用“流动性”换收益,你牺牲了马上或在某个时点用钱的机会,去换取收益,这是没办法的事情,有舍才有得嘛!

问:那有没有能够在确定某个时间能获取收益的东西呢?

答:其实也有。不过这个“确定”并不是100%的确实,凡是都有风险。世面上的金融机构有银行、保险、信托、基金都有很多理财产品,收益也是由低到高,风险也是由小至大。当然所谓的风险有很多种,比如流动性风险,比如市场风险,或者终极风险,又比如道德风险;比如信托理财现在很多年化收益都在8%以上,而且几乎风险很小。

问:这些风险什么意思,和我投资有什么关系?

答:1)流动性风险就是说:本来我约定20天以后和你吃饭,结果第20天你临时有事,但我知道你还活着,你也会请我吃饭,于是你们改了个时间,改到第23天请我吃饭,这就是流动性风险。

2)市场风险就是说:我20天后请你吃猪肉,但是猪肉突然涨价了,对我而言我就亏了,这就是市场风险,那种难以预料的外部市场变化所导致的风险。

3)道德风险就是说,我约定20天后请你吃饭,结果20天后,我玩消失跑路了或者明明说请你吃跑山猪,结果请的是饲料猪,这就是道德风险,严重的话就上升为犯罪风险。当然,区分这些风险是要有一定功底的,也不是一两句话能够说清。

问:那我没本钱怎么办?

答:(沉默……)挣钱啊,上班啊,多学习,控制消费啊。不过有些小技巧可以供你参考!

问:什么小技巧?

答:比如,平时都用信用卡或者花呗消费,一方面是因为某些地方可以打折省钱,另一方面,现金存下来可以买超短期理财产品,挣点水钱。信用卡不是有50天免息期嘛,50天后一次性还清,免得你理财收益还赶不上付它利息。

问:还有啥技巧呢?

答:(¥#@%……)比如,有些银行有低息贷款服务,贷款利息年化不到6%,特别是那种针对国企员工、公务员的个人贷款,然后还几乎不限用途,拿到钱去做理财,高于6%的部分就是你的净收益。几年以前,还有人用类似的办法,比如信用卡连环套现去买信托产品,每张卡都有50天免息期,然后赚净钱,不过现在是肯定不行的,但思路就这个思路。

问:你说的这些都好,但是钱买了理财时家人突然生病要用钱怎么办?

答:保险啊!普通人上班有医保,再买个补充医保就行了,支付宝里面不是有相互宝嘛,这个虽然不是保险,不过也是大病保障啊,还有好医保,每个月也就付不到30元,买个安心也行啊!

问:怎么分辨市场理财产品的好坏呢?就怕买到假的……

答:我累了,今天周五,心情好的话下周再继续聊……