P2P理财中需要预防的风险有哪些?

2019-08-14 16:12 | 来源:未知

P2P理财中需要预防的风险有哪些?


什么是跑路风险?跑路风险是P2P行业目前最大的风险,也是最常见的风险。本质是平台骗取投资人的巨额资金后,玩人间消失,让投资者欲哭无泪。这种风险之所以产生,一般是因为成立平台的人本身就是来诈骗的,他们往往用高息来吸引客户,大部分项目也是虚构的,吸引来的资金会被转移,落入自己腰包,然后卷款潜逃。

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如何进行相应的防范呢?这种跑路平台,只要细心观察,其实是可以从一些表面的特征识别出来的。比如网站做的很山寨,核心团队的介绍很low,平台项目信息简单笼统缺少相关的证明文件,给出的收益率很高;没有做资金托管;运营时间短等等。选择平台时尽量避开有以上特征的平台。

什么是坏账风险?坏账风险一般指平台从投资者那里募集了资金,然后发放给某个借款人,结果到期了,借款人由于各种原因,无法还款,并且是没有还款的可能,比如借款人的企业破产了。无法还款的同时,借款人也没有抵押物可以处置,或者虽然有抵押物,但是抵押物已经抵给了别人,清偿顺序上看,我们是最后一个,这时,坏账风险才成立。简而言之,就是借款人无法还款,同时没有其他抵押物可以用来补偿。坏账风险的产生,通常是由于平台审查不严,风险控制不到位、不专业造成的。比如,平台没有详细调查借款人的银行信用记录,也没有办理抵押或者质押手续。这种平台,并没有欺诈的企图,只是团队能力较弱,没有信贷方面的资深人士,过于冒进!

至于防范措施,识别平台的坏账率,是个较难的课题。因为这是个非常绝密的数字,平台都不会对外公布。一个可行的方法是,看看这个平台主要的项目都集中在什么领域?如果都是房地产领域,或者加工制造业,那风险就比较大。另外一个方法,就是看看逾期的情况多不多,如果经常逾期,那说明项目出问题的几率也会比较大。

什么是逾期风险?相对于坏账风险,逾期风险要小许多,意思是借款的人能够还钱,只是无法在约定的时间还;或者即使还不了,可以变卖他的资产,来还款。这种风险,主要还是由于平台的风控措施不力,在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如,到该还款的前一天,才知道借款人没有钱还,那肯定无法采取任何补救措施了。投资P2P,逾期有时候很难避免。因此尽量选择专业化的平台,并且均有抵押或者质押物的平台,少投信用标。