要把握养老规划黄金期

2019-05-24 14:52 | 来源:未知

要把握养老规划黄金期

我国已经成为世界上老年人口最多的国家,到2050年,全世界老年人口将达到20.2亿,其中中国老年人口将达到4.8亿,几乎占全球老年人口的四分之一。

目前,大多数人仍把国家退休金和存款当做自己最主要的退休积蓄,并没有进行合理规划。我国老龄化的主要特征是增速快、规模大、未富先老,小梁认为,对于大部分人来讲,未来的养老问题会十分严峻。所以,提前做好养老投资显得尤为重要。

把握养老规划黄金期,才能退休生活不差钱。

 

一、养老投资需尽早规划

众所周知,我国养老保险体系构成包括三大支柱:第一是以现收现付制为基础的基本养老金制度;第二是以年金为代表的企业补充养老制度;第三是个人储蓄养老金制度。据人力资源和社会保障部数据统计显示,目前从规模上看,第一养老支柱占比约80%,第二养老支柱占比约20%,第三养老支柱基本空白。

传统中国家庭希望通过“养儿防老”,但面对“421”的未来家庭结构(即四个老人、一对夫妻、一个孩子),80后、90后未来“压力山大”。传统的“养儿防老”越来越不现实。小梁认为,尽早要做好养老金投资,需要提前规划,才有可能避免未来个人养老资金短缺的问题。

二、有哪些途径可以提供养老保障?

1、社会养老保险

目前社保的方向是低标准、广覆盖,社保只能解决基础的养老生活费用。对于老年生活的基本保障,社保是必不可少的方式之一。但当前我国社会基本养老保险的养老金平均收入替代率尚不足50%,对大部分人来说,仅依靠社会基本养老保险的养老金难以达到预期的退休收入水平。

2、存款

中国老百姓有储蓄的习惯,要想退休后享受高质量的生活,关键要看你财富积累的多少,这个基数很重要,投资组合如何安排,投资收益高低都与此密切相关。所以,小梁建议,在退休规划的年龄到来前一定要努力工作或经营好自己的事业,平时也要多学习一些专业的金融知识,通过合理投资加速财富的积累。

3、养老目标基金

专为养老设计的养老投资工具,以长期稳健增值为目标,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公募基金。

4、商业养老保险

商业养老保险是商业保险的一种,它以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的,都属于商业养老保险范畴。小梁认为,商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段,帮助年轻人未雨绸缪,通过配置保险转移不可预知的风险。

三、专业的事情交给专业的人去做

首先,我们要知道自己老年想拥有什么样的退休生活,估算一下大致的生活费和医疗费,还要预留出一定的休闲娱乐费用等。其次,要计算一下退休后的收入来源还有哪些,例如国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。看一下是否达到收支平衡、费用欠缺多少。

养老规划实际上是一种财务规划,是通过投资组合来实现的,小梁建议大家要找专业的机构进行咨询,以便根据自身情况和特点制定个性化的养老方案。综合来看,若希望老年生活过得有滋有味,那就需要在年轻时尽早规划,这样才能无忧养老。