客户"血亏"判买者自负80%

2019-08-27 12:32 | 来源:未知

客户"血亏"判买者自负80%

近期,一位客户百万本金买基金巨亏60%,代销银行被判全额赔付。代销机构违反适当性推介,就要面临全赔责任?
 
一时间,引发资管圈热议!
 
实际上,代销机构故意误导销售的情况不少,而投资人亏损后故意耍赖的情况也不是没有。现实中案例通常不是“非黑即白”。
 
当客户明知是高风险产品,却仍旧轻信理财经理“保本保息论”时,巨额理财亏损该由谁来承担?
 
最新的一则判例中,法院基于“买者自负,卖者有责”的原则,最终遭受亏损的投资者承担80%的责任,代销机构被判担责20%。
 
买理财巨亏41万,投资人找银行索赔
 
根据浙江省宁海县人民法院公布的裁判文书,原告杨某是投资理财产品的老客户,多年来一直购买被告广发银行股份有限公司宁波宁海支行(以下简称“宁海支行”)代销的理财产品。
 
2016年,杨某在宁海支行购买了多只代销产品,其中有5只产品让她“血亏”近41万元。
 
涉案理财产品的购买和赎回具体如下:
 
2016年2月22日,原告购买财通多策略产品金额1000000元,该产品于2017年12月19日赎回金额926838.21元;
 
2016年4月14日,原告购买申毅嘉福1产品金额1010000元,该产品于2017年6月23日赎回1002077.94元;
 
2016年5月11日,原告购买申毅嘉福2产品金额2020000元,该产品于2017年6月23日赎回2002272.49元;
 
2016年6月13日,原告购买易资吉富8产品1000000元,该产品于2018年6月25日基金清盘赎回911916.52元;
 
2016年6月20日,原告购买财通定增宝产品1010000元,该产品于2018年1月19日赎回440071.06元,2018年6月14日分红88182.79元,2019年3月27日分红236064.11元,2019年5月21日赎回26710.87元。
 
2018年12月3日,杨某向江省宁海县人民法院提起诉讼,要求赔偿亏损本金,以及本金自购买该产品到赎回之间的利息。
 
投资者买了第三方理财产品,巨亏近41万,作为代销方的银行是否应赔付损失?
 
争议焦点:代销机构是否违反适当性义务
 
依照当时适用的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行理财产品销售管理办法》的相关规定:
 
银行在向客户销售理财产品时,应当了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,评估客户的财务状况,提供合适的投资产品由客户自主选择,充分揭示产品风险,向客户说明最不利的投资情形和投资结果,不得违规承诺收益或者承担损失,对客户进行误导性销售。
 
投资者杨某称,从2013年开始,她多次在宁海支行处购买理财产品,宁海支行对她的资金来源及风险承受能力都清楚,且她反复强调无承担亏损的风险能力和不买高风险产品,也从未要求购买高风险产品。
 
2015年下半年开始,宁海支行的理财经理赵某以保本保息、有安全垫、绝对不会亏等,在投资者杨某不知情、未得到充分风险说明的情况下购买了大量的高风险理财产品。
 
2016年3月7日起,杨某在宁海支的不当推介下买入多只高风险理财产品。
 
而在杨某发现亏损后,赵某仍对她称绝对不会亏损、有安全垫的、亏了会补足等,以弥补损失为借口继续让她购买高风险理财产品,导致她财产损失进一步扩大,出现巨额亏损。
 
至此,杨某才知所购理财产品非保本保息产品。