总是存活期,有什么理财建议吗?

2019-08-06 15:50| 来源:未知

总是存活期,有什么理财建议吗?

父母退休工资每个月8000元,一直放在银行活期里面,买什么理财好?

首先对楼主父母表示羡慕,大部分老人的退休金一两千块,能够有8000,非常的令人羡慕。

1、父母一辈人,存活期是最正常的想法

第一,金融知识匮乏。

父母一辈人,大多数人没有投资理财的观念,对各种金融理财产品更加缺乏认识。银行在老人眼里是最安全最靠谱的金融机构,而且更多老人喜欢存钱到四大国有银行。事实上,银行有国家信用的背书,特别是现在有存款保险的加持,“50万以下的存款可以在银行破产的时候赔付”,更加证实了银行的安全性。

《中国养老金融调查报告》(2018)指出,存款是中国老百姓最青睐的投资项目,因为银行本身有国家信用背书,安全性首屈一指。

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第二,传统观念影响。

在老人的观念里,或者受中国传统儒家关键的影响,“存款”和“房产”是老人维持家庭地位、留作养老之用的“底牌”。老人通常的做法,积攒了养老金,存上三年五年定期,一直存着。

其实大多数老人,养老金不多的情况,发了养老金就直接取出来,因为衣食住行的支出很高,养老金刚刚够用。父母退休金到了8000,自然代表着退休前工资或者单位很不错,在退休后本身就积攒了不少钱,发的养老金也不着急用。

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2、老人理财,安全稳健最最重要

已经退休的老人,相对而言投资比较保守、抗风险能力较弱。

据相关调查,大部分的老人,选择银行定期存款、银行理财产品、国债作为投资对象,选择非常稳健。部分老人选择股票作为投资方式,或者当做晚年生活的乐趣,也成为一种理财选择。

从理财规划的角度,题主目前的理财是相对符合目前的投资偏好和需求的,我仅有如下建议:

(1)坚持稳健为主。

老人在没有债务、经济实力不错的情况,应将大部分资金投资于定期存款、银行理财等固定收益类产品上,占比在70%左右。目前,市场上缺乏应对老人投资理财需求的长期产品,或许银行净值型理财的出现,能有比较好的机会。

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——A,变活期为定期,是老人最喜欢的方式

目前,目前银行存款:活期存款利息0.35%,三个月到三年期定期利率为1.1%-2.75%,甚至不如目前的通货膨胀率。商业银行的浮动比例由各家银行自主决定,大型国有银行浮动20%左右,小银行上浮比例更高。

如果变活期为定期,老人的投资收益可以提高十倍以上。

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——B,考虑银行理财产品

对于银行理财,大多数人其实已经比较熟悉,但是老人不一定了解,而且不一定认清里面的风险。从定义来看:

即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

我们看到,由于利率下行,银行理财产品的整理收益率也是不断在下降的,一年期的产品收益率甚至低到了4.3%附近。

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购买银行理财,父母需要经过风险评估测试,依据现在的投资经验,很可能是稳健型投资者,在银行理财的选择上,就可以选择风险较低的产品,收益率约在4%左右,同样比活期存款的收益高很多。

(2)控制高风险投资比例。

老人风险承受能力较弱,而股票、黄金、外汇等投资风险较高,波动性大。如果投入过多资金,在市场大幅波动,特别是熊市情况下,老人的资金容易被套在市场,当真正用钱的时候,面临割肉的痛苦。

特别是我国A股市场,有明显的高风险特征,素来有一平二赚八亏的说法,更加不适合老年人进行投资。

 

黄金投资方面,中国大妈可能近期才刚刚解套,对于金融投资和投资风险缺乏认识,是老人容易亏钱的重要因素。

(3)远离金融骗局。

近几年,针对老人的金融骗局层出不穷,套路贷、P2P各种案例频繁。老人要保持足够的警惕,对于提供高回报的产品,给以警惕,不能有占小便宜的心里——你看中别人的收益,别人看中你的本金。远离骗局,守护好养老钱,是小财最善意、最真诚的建议。