净值型理财,究竟靠不靠谱?

2019-11-20 20:19 | 来源:未知

净值型理财,究竟靠不靠谱?

净值型理财产品是什么?

从2004年第一次理财产品的问世,银行理财产品一直被“爱投资”的老百姓们津津乐道,因为银行理财产品基本和存款差不多到期来拿钱,我管他叫傻瓜理财,这里没有不礼貌的意思,就是你几乎不用考虑,直接购买到期领钱就完了。我姑且称它为传统理财产品。然而净值型产品多数都是采用市值法计价,在扣除银行的管理费之后,实际收益都要折算成净值支付给投资者,这种情况下投资者就有可能拿到更高的收益率,但也有可能拿到更低的收益率。

净值型理财,究竟靠不靠谱?老百姓能不能买?

 

因此,简单理解就是,对于净值型产品,所投资的资产的增长是多少,你的收益就是多少;而过往的非净值型产品,就一个固定的收益,实际的投资收益多了,就给银行赚了;实际投资收益少于这个固定的值,银行就亏了。

再说白点:过去承诺给多少就给多少,赚多赚少和你无关,现在得多少给多少,后果自负!

为什么要设立净值型理财产品?

《资管新规》力求通过净值化管理,实现收益和风险都“买者自负”,让资管业务回归到受人所托,代人管理的本源。毕竟银行代客理财,并没有义务做到刚性兑付,毕竟投资是有风险的。

净值型理财,究竟靠不靠谱?老百姓能不能买?

 

从老百姓的角度来看,回归真正的理财,而不是挂羊头卖狗肉。别拿理财当储蓄,当有一天盘子越来越大,风险厚积薄发的时候哭都找不到地方,这也就是系统性的金融风险。

净值型理财靠不靠谱?能不能买?

净值型产品没有预期收益,仅有业绩比较基准,和公募基金类似,不存在刚性兑付,投资收益除缴纳管理费等费用和超额业绩提成外,盈亏都归投资者。

可能开始很多人都会不习惯,但需要看到的是,随着资管新规过渡期的临近,净值型理财产品的发行量和占比会越来越高,到2021年过渡期结束之后,银行理财产品都将是净值型理财产品。投资者要适应这一变化。

净值型理财,究竟靠不靠谱?老百姓能不能买?

 

同时大家也不用太担心,虽然净值型产品的收益率不再是固定的,但是风险高低并不是由收益计算方法决定的,而是由底层资产配置决定的,现在(保守型)净值型理财的底层资产主要是,存款和债券为主,风险系数较低。因此不能理解为净值型理财产品的风险就高于预期收益型理财产品。收益会有轻微波动,但最后基本都能达到之前列出的业绩比较基准,大家可以放心。如果实在不愿意承担风险的话,可以选银行定期存款类产品,大额存单、智能存款个人结构性存款等等!

在这里说一下很多人都说银行理财是个坑!

我想在这里做个比喻,大家都说飞机不安全,可谁都知道飞机的安全事故率是最低的,一个飞机的失事世界瞩目,同样一个银行的不负责任会被老百姓几年间津津乐道,但是银行的事故率是所有金融机构里最低的,如果你心你看去年的p2p暴雷就是个好例子,百分之50的平台都跑路了。