持续缴纳社保是一种长期理财

2019-10-17 18:48 | 来源:未知

持续缴纳社保是一种长期理财

持续缴纳社保是一种长期理财

 

“现在参加城镇职工养老保险,大概是3亿多人,今年有累计3800万人中断交保险。”近期,类似新闻屡屡见诸报端。3800万人中断缴费,不可小觑。倘若蔓延,必将危及我国社保体系的正常运转。

众所周知,我国养老保险制度采取的是“社会统筹+个人账户”的统账结合模式。通常是个人缴纳小头,用人单位缴纳大头,到退休时有较稳定的养老保障。这是国家给公民的最大福利。

那么,为什么有这么多人中断缴费呢?多数是出于无奈:或是下岗失业无钱可缴,或是统筹账户无法全部转移接续,或是用人单位拒缴,或是“延龄退休”的折腾、社保基金被肆意挪用侵吞等导致对社保期望值下降。当然,也有部分人是已连续缴满15年不再续缴,还有部分人是想用别的方式诸如投资养老替代社保。这里既有社保体系制度上的漏洞,也有参保者认识上的误区,当引起政府和参保者反思。

从政府部门来说,当务之急是完善社保体系,让制度设计更合理。比如尽快完善社保转移接续制度,实现全国统筹,地区无缝链接;尽早废除社保养老“双轨制”,实现社保公平;加强对企业的监管,督促企业给员工参保;构建弱势群体社保兜底机制,适当降低低收入群体的个人缴费,提高社保养老待遇;加强对社保基金的监管,杜绝挪用侵吞等现象的发生,增加社保费用的透明度,提升社保体制公信力。

从参保者来说,则要学会算账,真正明白社保养老金是用人企业承担20%的缴费大头,个人仅承担8%的缴费小头,员工中断和退保,只是不再缴纳本身的8%而已,失去的是用人企业20%的大头,得益的还是用人企业,而个人合法权益受损。如果改用存款或其他投资养老,倘作为养老金的补充是有益的,但不能放弃缴纳社保。因为银行存款和缴纳社保金相比,前者好比是水缸,且不说CPI上涨导致存款贬值,水缸里的水总是用一点少一点,而社保相当于泉水,源源不断,伴你终生。再说,投资养老、以房养老等都无法与养老保险的保障属性相比,即使是我国基本养老金投资运营,亦是选择风险较小、收益相对稳定的投资品种。其他方式理财养老且不说操作难、风险大,弄不好就血本无归,无法保障。因此,无论从何视角看,个人缴纳社保金都是最优的理财养老方式。

随着十八届三中全会精神全面贯彻落实,我们有理由预期社保体系不断健全,诸如完善个人账户制度,健全多缴多得激励机制;确保参保人权益,实现基础养老金全国统筹;推进机关事业单位养老保险制度改革;整合城乡居民基本养老保险制度、基本医疗保险制度,推进城乡最低生活保障制度统筹发展;建立健全兼顾各类人员的社会保障待遇及正常调整机制等将进一步到位,这对参保者是极大利好。

银行方面也已为社保金长期理财做好了相应的技术和服务准备。全国多地纷纷推出金融社保卡,可提供社保、医保、失业、生育、工伤“五保合一”的金融社保IC卡,既能安全理财,又能合理增值。

“众人拾柴火焰高”。笔者坚信,随着改革发展深入推进,社保体系不断完善,必将更多地惠及民众,坚持缴纳社保即是一种长期理财。