1元起投!理财可直投股市

2019-08-17 15:45| 来源:未知

1元起投!理财可直投股市


1元起投!理财可直投股市,投资者要学会辨别资产配置

 

最近,常在工商银行购买理财产品的李伊发现,工行手机银行APP理财专区有一些小变化,不仅新增了起购金额仅1元的产品,还设有专门的“子公司理财”区域。

“以前买理财最少1万元起购,现在1元就可以买,需要投入的资金不多,不管期限多长都是可以考虑的。”李伊对新京报记者表示。

工行的1元起购理财产品,是其理财子公司工银理财开业后上架的产品,这也是商业银行理财子公司产品的发展方向。截至目前,六大行中已有工行、建行、交行、中行四家理财子公司获批开业。

近期,银行理财子公司进入密集开业期,包括获批开业或筹建的银行在内,有超过30家银行将设立理财子公司。专家分析称,预计在银行理财业务全面由理财子公司接管后,理财市场将迎来新格局。

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银行理财子公司开业

工银理财上架1元理财产品

1元起购的银行理财产品在哪里购买?新京报记者注意到,目前,工行手机银行APP上可以购买由工银理财有限责任公司(下称“工银理财”)发行的理财产品,包括固定收益类、混合类等产品。

7月1日,记者查看工行手机银行APP发现,7只由工银理财发行的产品在销售,其中2只固收类理财产品起购金额为1元,1只针对私银客户的产品40万起购,另外几只产品均为1万元起购。7只中除一只为开放式产品外,其他均为封闭型产品,期限在407天-1118天之间。

工银理财是工商银行近期开业的理财子公司。工银理财于今年2月15日获批筹建,5月20日获批开业,6月6日正式发布新产品。工行手机银行APP上已设专门的“子公司理财”区域。

目前,六大行中有四家的理财子公司已开业。除工银理财之外,建行建信理财6月3日开业,交行交银理财6月13日开业,中行中银理财7月4日开业。另外,获批筹建理财子公司的还有农行、邮储银行、光大银行、招商银行、兴业银行、杭州银行、宁波银行7家银行。其中,农行理财子公司农银理财今年1月4日与交行交银理财同日获批筹建,按照获批后半年内要申请开业的规定,预计农银理财开业在即。

商业银行通过具有独立法人地位的理财子公司开展理财业务,是去年资管新规确定的方向。资管新规之后,又有一系列关于银行理财的配套制度出台,共同构成理财子公司开展理财业务需要遵循的监管要求。

在相关配套制度中,最为明显的变化是,将银行理财产品的销售门槛两次下调。去年9月,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》,将公募理财产品的销售起点从以前的5万元降至1万元。去年12月,银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》(下称《理财子公司管理办法》),明确理财子公司不设理财产品销售起点。

从去年国庆开始,多家银行宣布将部分理财产品销售起点金额下调至1万元,自此1万元起购的理财产品成为投资者的常见选择。今年,在银行理财子公司正式开门迎客后,1元起购理财产品随之上架。

不过记者发现,目前仅有工银理财一家在销售1元起购的理财产品。建行、交行目前在售理财产品以1万元起购为主,至于其理财子公司何时推出1元起购产品,两家银行未给明确回复。

理财可直投股市

投资者要学会辨别资产配置

银行理财子公司开门营业,理财市场将发生哪些变化?业内人士对新京报记者表示,除了投资门槛及收益方面的变化之外,理财子公司的产品在销售渠道、投资者适当性管理、产品投资范围等方面较此前的银行理财产品有所不同。这些在《理财子公司管理办法》中已经明确,不过现在理财子公司处于开展业务初期,仍有部分规则沿用此前模式。

投资者购买银行理财产品,首次购买必须到银行网点进行面签,填写风险评估问卷等,有相当数量的客户因为这一步障碍,选择不去银行网点,转而购买互联网理财产品。理财子公司不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签,在线下营业场所和电子渠道进行风险承受能力评估均可。不过,从目前工银理财上线的产品来看,首次购买的投资者依然要到银行网点进行风险评估。

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在销售渠道方面,理财子公司的理财产品可以通过银行业金融机构代销,也可以通过银保监会认可的其他机构代销。目前工银理财仍只通过工行自有渠道进行销售,尚未通过其他机构代销。

另外,在投资范围方面,此前银行公募理财产品只能通过公募基金间接投资股票,而理财子公司发行的公募理财产品可以直接投资股票。工银理财上线的新产品中,有多只产品的投资范围包括股票,例如已售罄的407天期固定收益类产品,投资对象中权益类资产占比0-20%,包括股票、ETF、公募基金类等。

此外,建信理财在开业当天发布了粤港澳大湾区相关的资本市场指数,并表示将会发行配置该指数的理财产品,以及多款覆盖权益、固定收益市场的系列理财产品。中银理财开业当天发布的“智富”权益系列、“鼎富”股权投资系列产品,将重点投资于股票、非上市股权等。

前述分析师杨慧敏表示,从目前来看,理财子公司的产品与传统理财产品差别不大,都是主要投资于货币市场工具、债券等固收类产品,加之一定比例的权益类投资。从未来动向看,理财子公司的产品投资权益类产品的比重或会增加。

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普益标准研究员余新月表示,理财子公司产品销售渠道拓展,产品设计上也会更具普适性;理财子公司产品的投资范围拓宽,使其产品突破传统固收领域,逐步多样化。理财产品投资门槛下沉,对于普通投资者来说,可通过理财子公司参与更多的市场投资机会。

同时,需要注意的是,理财子公司产品作为一种创新,产品全面净值化意味着投资者要承担更多的投资风险。受访专家均提及,除按自身风险承受能力选择产品之外,投资者还要学会去辨别理财产品的资产配置情况,不能仅通过预期收益率或业绩比较基准来选择产品。

余新月表示。投资者投资前要多研究,一是了解自身情况,包括自身财富基本情况、投资需求和风险承受能力;二是要了解产品,认真阅读产品说明书,了解产品投向、投资期限和风险等级是否适合自己的需求,在认真做风险评估后购买匹配的产品。