一些银行普通定期存款利率能达5%

2019-08-07 14:31| 来源:未知

一些银行普通定期存款利率能达5%

首先,我们需要了解的是,无论是定期存款还是大额存单,无论利率高低,银行都需要对资本占用给与成本的补偿。

让我们先看看各大银行的利率表。

按照传统的银行利率,最高的五年期定期存款只有3.7%。根本没有5%的利率。因此,在不考虑协议存款、小型金融机构贷款等其他特殊存款的基础上,普通定期存款是低于5.4%的。但是,还有一些银行有特殊情况。

例如,微众银行的五年期定期存款最高可达5%。与其他银行不同,微众银行的定期存款利率分为三个月利率1.32%、六个月利率1.56%、一年利率1.8%、两年利率3.12%、三年利率4.1%、五年利率5%。其中存的钱可以部分预提,部分预提可以按现行利率计提,其余可以继续按固定利率计提。

 

与普通银行相比,微众银行的定期存款利率在3个月至1年期间较低,但在2年或更长时间内较高。因此,这种存款方式的最佳选择是两年或两年以上的存款,否则还没有普通银行存款的利率高。

话有一种智能存款是靠档计息:存不到三个月按活期计算,存三到六个月按1.32%的利息计算,存半年至一年则按1.56%的利息计算,一到两年,按1.8%的利息计算,两到三年,按有3.12%的利息,三年以上按4.1%计算,存满五年就是5%的利率。

为什么一些银行普通定期存款利率能达5%,而大额存单才4%?

 

如果你不确定什么时候可以使用这笔存款,那么选择智能存款方式更为合适。与普通银行相比,三年4.1%的利率是非常高的。

这些小型民营银行与大型国有银行的区别在于,后者往往拥有高质量的客户资源,如大型国有企业、地方政府等。前者主要由普通个人储户和基层商户提供资金。对于银行来说,他们的资本小,风险比国有企业大,所以他们会有风险溢价(高利率)。此外,微众银行等互联网银行的运营成本远低于拥有庞大网络人员的大型银行,因此吸引高利率储户是吸收资金最简单、最直接、最有效的方式。

为什么一些银行普通定期存款利率能达5%,而大额存单才4%?

 

让我们谈谈大额存款吧。大额存单实际上是一种理财产品,但存款门槛较高,个人认购起点为20万。就因为门槛高,所以享受的利率也就相对较高。

例如,银行最近提高了大额存款的利率,通常比基准利率高出40%到50%。在一些城市商业银行,大额存款从100万元增加到55%。同期的收入要比定期存款高得多。

 

显然,这是利率市场化改革的体现。中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛上指出,中国仍然存在一些“双轨”利率。最好的策略是逐步统一存贷款基准利率和货币市场利率。随后,全国市场利率定价自律监管机制召开会议,提出要根据不同类型的银行在不同区间放宽大额存单的利率上限。

因此,在资本和信贷紧缩的背景下,加息是正常的。

此外,M2增速继续放缓,商业银行吸收存款难度加大。过去,银行也可以通过发行银行间存单和从货币市场借款来自救。但从去年下半年至今,监管部门在这方面的监管力度不断加强。因此,对于银行来说,普通存款,即普通居民储蓄存款和企业存款更有价值。