央行全面降准,我们普通人该怎么办?

2019-09-10 15:48 | 来源:未知

央行全面降准,我们普通人该怎么办?

时隔半年后,降准再次落地。央行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5%个百分点。在此之外,为促进加大对小微、民营企业的支持力度,再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于10月15日和11月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点。

据央行解读,此次降准释放长期资金约9000亿元。其中,全面降准释放资金约8000亿元,定向降准释资金约1000亿元。早在1月份,央行宣布全面降准1个百分点;5月份央行决定下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金至农村信用社档次。而此次央行降准是2019年第三次降准,也是第二次全面降准。

央行这次降准主要有二个原因:一方面,为了支持小微、民营企业获得银行贷款支持,扶持实体经济的发展。并且通过连续降准,来压低贷款市场利率,来降低中小企业的融资成本。另一方面,防范发生系统性金融风险,今明两年开发商债务集中到期,如果没有信贷支持,将会有很多开发商发生资金链断裂。当然,也是要帮助龙头房企业务转型,进行多元化发展,比如机器人产业、环保产业。

面对央行的大规模降准,很多投资者询问,降准能否推动股市、楼市的走好?对此,我们认为,降准改变不了A股市场下跌的大趋势,今年5月份股市在构筑3288点顶部之后,再难突破,这说明中长期顶部已经构筑成功。虽然,目前A股还在3000点徘徊,即使遇到降准利好,也至多会亢奋几日,股市下跌趋势不会改变。再说,央行降准是拯救实体经济,股市能获得的资金不会很多。

面对央行全面降准,我们普通人该怎么办?

 

国内房价还会疯涨吗?

那么,央行降准是否对房地产市场构成利好呢?我们认为,这各可能性并不大。首先,这次央行推出LPR的房贷利率新模式,就是要给利率市场实行双轨制的LPR,实体经济用一套LPR,房地产用另一套LPR。目前即使是首套房贷利率也是遵循“LPR加点上浮”的模式,且不得进行打折,这无疑是将房地产排除在宽松利好之外。

再者,房企的融资难度在加大,近期央行还发布了“限制房地产信托融资”、“限制房企出国融资”、“严查违规资金进入房地产”、严控房地产再借开发贷款等。这四条政策将房企新的融资计划给彻底打破。如同釜底抽薪,直接命中要害。所以,即使央行降准,资金也流不到房企手中,现在房企只能通过降价促销,及时回笼资金,才能避免发生资金链断裂的危机。

面对央行全面降准,我们普通人该怎么办?

 

最后,本轮房地产上涨周期从2015年下半年开始,到现在已经涨了四年,已经接近尾声。该买房的人早就买了。而且各城市一些家庭拥有十几套甚至几十套房产,整个市场趋于饱和。再加上,现在国内经济下行,各行各业日子都不好过,投资性购房需求要比原来下降了很多。所以,央行降准,只是为了惠及实体经济,房地产受到支持的力度会越来越少。

央行降准对股市、楼市等资产泡沫而言,最多可能短期内会有点效果。但从长期,央行的降准,无法改变股市大趋势。而对于房地产市场,房贷利率又被实行了双轨制,根本享受不到实体经济的优惠利率政策。对于年内央行是否还会降准,我们认为,这要看中国经济恢复情况,如果还是经济增长乏力,下行压力大,那肯定会降准。如果国内经济逐步复苏了,表现比预期好,那央行后续也不必降准了。

面对弃房断供潮,我们普通人该怎么办?

面对央行全面降准,我们普通人该怎么办?

 

最近,有网友告诉我们:由于经济不景气,很多企业都在裁员降薪,我昨天看到自己已在公司裁员的名单中,而我的房贷已经还了二年。现在问题是,我失业后还不起房贷该怎么办,如今房地产市场又不景气,我是否可以弃房断供呢?

在一般情况下,普通人发生弃房断供现象,主要有二大原因:一是,房价下跌,已经把自己的首付款给跌掉了,房东觉得再持有高房价已经没啥意思了,就选择弃房断供。举个例子,2017年环京以燕郊、通州为代表的三四线城市,房价从4万元/平方米,一下跌到2.3-2.5万/平方米,房价一下跌掉三成以上。部分楼盘出现断供情况就在所难免了。

二是,本来刚需购房者每月有稳定的收入来源,如果经济持续向好,买了房后业主的收入也比较工作稳定,也不愁还不出房贷,但是一旦碰到国内经济不景气,企业裁员潮,自己被裁掉了,成为了失业者,没有了收入来源。那么,在实在不得已的情况下,选择弃房断供。

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不过,随着房地产调控的持续,以及国内经济在结构转型的阵痛过程中,会有部分城市房价出现下跌,也会有部分房主选择断供弃房。但是我认为,真正走到断供弃房这一步,乃是下下之策,不到万不得已,千万不要为之,如果普遍人遇到了断供的危机,应该选择以下几种办法予以解决。

首先,尽可能的找自己父母或亲朋友好友借点钱,把欠银行的房贷给还了。因为做老赖的后果很严重,除非你后半辈子不需要坐高铁飞机,不需要继续贷款,不在乎是否会影响到自己子女的教育。只有对自己的个人信誉一点都不在乎的人才能选择断供,否则就努力想尽办法也要把房贷给还上。

再者,对于个人购房者来说,不要为短时的失业而气馁,哪个人这辈子没有换过几次岗位?失业并不是弃房断供的理由。如果家里的积蓄不多,那就去赶快找份工作,先不要管工资收入高低。目前,国内快递、外卖、销售等工作岗位不难寻找,只要找到了怎么一个月也有六七千元,不仅自己生计有了着落,而且还能把欠银行的房贷给还上。`

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最后,对于改善型住房群体来说,如果因手头缺少资金,而手中又有几套房产的,那就把手中一套房产给卖了,也要避免发生弃房断供。因为,自己把房产买了,还是市场价格在卖,而弃房断供让银行来拍卖房子,就要从打七折起,恐怕购房者自己卖房还掉银行房贷,要比弃房断供后,银行通过司法途径拍卖房产更划算。

实际上,弃房断供是不讲契约精神,不尊重合同的行为,这种行为的破坏力极强,因为大家都不遵守协议,那社会经济秩序岂不是要乱了套。而对于个人来说,不

管发生什么情况,都不要选择弃房断供。完全可以通过:向亲人朋友借贷、卖掉房产、积极找工作等手段来应对目前短暂的困难。如果动不动想弃房断供,那么个人征信系统就会出问题,以后不要说做飞机和高铁,就连子女教育也会受到影响,这实在划不来。

贫富差距才能推进社会进步,这是真的吗?

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听别人说有了贫富差距才可以促进社会进步,如果平均分配则是社会制度的倒退,届时没有人再奋斗,就像计划经济时代,干好干坏一个样,做多做少收入都差不多,这样的社会怎么能进步呢?但是,我们认为,社会贫富差距可以拉大,但不宜拉得过开,整个社会如果是橄榄型社会,富裕和贫穷这二个阶层都是极少数,这样才更有利于社会和经济的健康发展。

为什么说社会贫富差距既不能拉得过大,也不能一点没有差距,就是要让每个社会群体都有奋斗向上的机会。而如果少数富裕阶层掌握了大量社会财富,多数人手中只有很少财富或者没有财富,反而不利于社会的进步。我们要强调奋斗精神的同时,也要学会藏富于民,而不是让少数富裕阶层垄断社会资源。从目前情况看,只有橄榄型社会才更有利于社会的和谐,经济的稳定。

那么,为什么贫富差距拉得过大对社会和经济无益呢?第一,贫富差距可以拉开,可以让一部分人先富起来,但你要看富裕阶层是通过什么致富的。如果是通过炒房产,或者城中村动拆迁致富的,那只能算是暴发户,没有什么可以值得夸耀的。而如果是一点点做实业,打拼几十年,积累起来的财富,那这样的富裕阶层者是值得我们学习和敬佩的,这才是社会向前的正能量。

面对央行全面降准,我们普通人该怎么办?

 

第二,社会贫富差距可以拉开距离,让努力奋斗的人发家致富,适当的拉开收入差距是应该的。但这并不代表对低收入群体就不管了。1998年,我国进行了一系列的改革,把住房、医疗、教育等都市场化了,这就造成了房价大涨、医疗费太贵、读不起书等问题,居民家庭一下感到生活压力增加了不少。我们并不反对把住房、医疗、教育市场化,让富裕家庭享受到更好的商品和服务。但同样也要对低收入群体进行最基本的托底,保障低收入群体有房住、有病看、读得起书。这样的贫富差距拉开,低收入群体也无话可说。

第三,社会贫富差距过大并不是好事情,因为大量的社会财富集中在少数人手里,他们已经不需要再去消费了,而低收入群体想消费却没钱去消费。对于富人来说只能拿资金去投机炒作,一会儿抄房产、一会儿炒大蒜等农产品,导致这里物价涨上去了,那里的商品又飙升了。而如果把社会财富都分散在普通百姓群体中,我们中国经济增长就可以通过扩大内需,启动消费来拉动,而不必再靠出口、房地产+基建投资来拉动了。这样中国经济就更加健康,并可持续发展了。

面对央行全面降准,我们普通人该怎么办?

 

第四,贫富差距可以拉开一点,但是“不患寡,而患不公”。举个例子,现在个调税的起征点由3500元上调至5000元,但即使这样,个调税还是工薪税,因为真正缴纳个税的人是工薪阶层,而那些真正有钱人往往拿着高收入,还可以合理避税。而在美国只有5%的富人承担起65%的个税,这样通过个税真正调节收入分配。

第五,社会可以有一定的贫富差距,但如果富人和穷人家庭都固化,富人很难变穷人,而穷人再怎么努力也不可能进入到富人群体之中,这样的贫富差距让穷人看不到任何希望,是非常可怕的。美国即使在富人区打扫卫生的保洁员都有信心有朝一日,通过自己努力迈入美国富裕阶层。而中国的富裕群体相对固化,穷人要想通过自己的努力进入富裕阶层可能性越来越小。社会可以有贫富差距,但是要给低收入家庭看得到希望。

面对央行全面降准,我们普通人该怎么办?

 

一个社会如果没有贫富差距是不正常的,但是贫富差距也不能拉得过开,我们应该打造一个橄榄型的社会。因为一旦社会贫富差距拉开,就会导致一系列严重的社会问题。只有在允许存在贫富差距的同时,对低收入群体给予托底保障、给穷人阶层有翻身希望、让投机取巧无机可乘等,这样社会才能更公平,经济才能更稳健,各阶层相处更加和谐。目前,国际上流行的是橄榄型社会,就是以中产阶级为主导的阶层才是最理想的社会存在方式。