改革稳步推进 体现“中国智慧”

2019-08-16 11:02 | 来源:未知

改革稳步推进 体现“中国智慧”

中国国有银行的改制,没有走苏联、东欧等国家大规模私有化、外资化的道路,而是在坚持国家控股的基础上,走出了一条独具中国特色的市场化改革道路,为国际提供了银行转制和治理现代化的“中国方案”和“中国智慧”。
 
新中国成立70年以来,中国银行业经历了不平凡的光辉历程,取得了巨大的成就。目前,中国银行业总资产超过280万亿元、居全球第一位。
 
银行业是现代金融业的核心支柱之一。新中国成立70年以来,中国银行业经历了不平凡的光辉历程,取得了巨大的成就。
 
目前,中国银行业总资产超过280万亿元、居全球第一位;盈利水平及资产质量均居于全球可比同业前列;全球银行1000强榜单有136家中资银行入榜;按一级资本排名的前十大银行中,中国四家大型商业银行名列前茅……这一系列数字勾勒出中资银行实现凤凰涅槃后在世界金融版图上的地位。
 
此外,多元化银行业服务体系也已初步形成。2018年末,我国共有银行业金融机构4588家,机构类型20余种,包括政策性银行,大型银行、股份制银行、外资银行等全国性商业银行,城市商业银行、民营银行、农村合作金融机构、村镇银行等专注社区、小微、“三农”服务的地方法人银行等其他非银机构。其中,5家大型银行资产总额105万亿元,占银行业金融机构比例37%。
 
“不同时期银行业面临的主要矛盾、问题和环境是不一样的。当前金融科技的快速进步、中国经济结构的转型升级、国际金融市场的高度共性、全球金融监管的强化、金融制裁工具的政治化,都在迅速改变着银行业经营的生态环境。所以,改革开放必须是一个持续的、动态的过程,唯有如此,中国银行业才会基业常青。”中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜如是说。
 
银行业在曲折中前进
 
1949年新中国成立,我国银行业从此掀开了崭新的一页,为支持社会主义经济建设作出了突出贡献。
 
1949年9月,《中华人民共和国中央人民政府组织法》通过,确立了中国人民银行作为国家银行的法定地位,人民银行既是经营全国金融业务的经济组织,又承担着货币发行和机构监管的职责,为促进国民经济恢复、迎接大规模经济建设做准备。
 
1953~1956年为我国第一个五年计划建设时期。中国的银行体制是与计划经济体制相适应的“大一统”的管理体制,中国人民银行编制的综合信贷计划纳入国家经济计划。在此期间,国家银行各项存款年均增长12%,各项贷款年均增长21%,较有力地支持了国民经济建设。
 
随着改革开放的春风,我国进入了新的历史发展时期,银行业开始整顿规章制度和各项金融工作。
 
“自新中国成立到改革开放的三十年时间内,中国金融业发展尽管道路曲折,但是依然从制度机制、资源配置和运行体系等方面,为计划经济时期的经济社会发展建立了相配套的金融体系,成为改革开放的历史新起点。”江苏银行总行董事会办公室高级会计师陆岷峰称。
 
银行组织体系初成
 
改革开放之初,我国经济十分困难。数据显示,1978年,中国国内生产总值3624亿元,占世界份额1.8%,人均国内生产总值381元;进出口总额355亿美元,占比不到全球的1%,外汇储备余额1.67亿美元。
 
若按当年价现行农村贫困标准衡量,农村贫困人口规模达到7.7亿。在百废待兴、百业待举的环境下发展经济,首先面对的难题就是“钱从哪里来”。
 
由于财政资金的供应能力无法满足经济发展的迫切要求,银行的作用开始凸显。工商银行原董事长姜建清回忆道,原来由财政负责安排的对国有企业的流动资金拨款,1982年比1978年减少了64.5%,1979~1982年间,工商企业增加了700多亿元流动资金,其中有82%是由银行贷款供应的,只有18%是财政拨款增加的。
 
1979年,发放了第一笔技术改造贷款;1981年起,国家实行了“拨改贷”改革;1983年,又改革了企业流动资金管理制度,把国有企业的流动资金由原来的财政、银行两家管理,改为由人民银行一家管理。
 
银行改革成为金融改革的起点,农行、中行、建行三大国家专业银行相继从计划经济下“大一统”的人民银行和财政体系中破茧而出。
 
1983年9月,国务院决定由中国人民银行专门行使中央银行职能;1984年1月,单独成立中国工商银行,承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。一个“以人民银行为领导,以国家专业银行为主体,多种金融机构并存”的银行组织体系在改革中逐渐形成。
 
姜建清称,金融与财政的分离,改变了以往“大财政、小银行”的模式,国有银行开始成为国民经济改革发展融资的主渠道,以银行为主导的间接金融体系逐渐建立并为中国经济发展提供了强大的推动力。这是金融业发展的转折。
 
金融与财政的分离还使银行的筹融资等功能得以恢复和强化,成为中国改革发展奇迹得以实现的重要支撑。数据显示,中国的GDP从1978年的3624亿元增加到1990年的1.89万亿元,至2018年达到90.03万亿元。银行存款从1978年的1155亿元,增加到1990年的1.39万亿元,至2016年达到150.59万亿元;各项贷款从1978年的1890亿元,增加到1990年的1.75万亿元,至2018年达到141.75万亿元。
 
市场化法制化改革推进
 
改革开放后,银行业的第二次转折发生在上个世纪90年代之后,是市场化、法制化改革。当时银行业通过增设机构、放权让利、扩大业务范围和改革资金管理,来搞活金融、搞活经济。
 
在改革的前十多年中,信贷年平均增长率达到20.38%,经济增长率达到14.6%。信贷的过度投放,虽然促进了经济快速发展,但也导致市场流通的货币过多,出现通货膨胀。于是,经济过热和通胀压力开始显现。1993-1995年再一次出现明显的通货膨胀,通胀率达到24%-25%。
 
相应的措施很快相继制定出来。1994年国家开始实施财税、金融、外汇外贸、计划、投资、流通体制和国有企业等领域的大力改革;实行银行业与证券业、保险业、信托业、房地产业分业经营,银行与各种自办经济实体脱钩;成立了三大政策性银行,初步分离了政策性金融业务和商业性金融业务,规范金融行为的《人民银行法》《商业银行法》相继出台。
 
“1996年,国民经济扭转了高通胀局面,物价涨幅回落到较低水平,顺利实现‘软着陆’,且在此之后保持了20多年通货膨胀较低水平的宏观金融环境。”姜建清称。
 
不过,当时的银行业在微观金融层面的问题也逐步开始凸显,商业银行贷款成为社会融资主渠道后,不良贷款也伴随出现。1997年亚洲金融危机爆发,中央更加重视金融风险,在当年年底召开的第一次金融工作会议,提出着手重点解决国有银行的不良资产问题。
 
紧接着,四大措施开始实施:财政发行2700亿元特种国债,补充国有银行资本金;实行贷款质量五级分类,彻底搞清国有银行不良资产底数;成立四大资产管理公司,1999年和2000年剥离国有银行的不良资产1.4万亿元;成立金融党工委,建立国有银行系统党委,防止地方政府对国有银行的不当干预。
 
“这一系列措施为之后国有银行实行股份制改革做了思想和基础准备。”姜建清称。