冒充知名互联网信贷产品诈骗解析

2020-07-06 18:53 | 来源:未知

冒充知名互联网信贷产品诈骗解析

“冒充知名互联网信贷产品”诈骗是什么?

2017年随互联网信贷兴起而出现的新型骗术,主要针对借款需求急迫的群体实施诈骗,利用被害人急迫的借钱心理和对正规信贷产品的不了解,以“内部口子”、“内部通道”、“低息费、高额度”等非正常操作流程诱使被害人,以缴纳保证金、保险费、洗银行卡流水、账户解冻费、征信修改费等借口要求被害人转账、扫码付款的一种诈骗手段。

骗子一般会仿冒知名信贷产品的钓鱼网站、钓鱼APP、钓鱼公众号、借款协议、公司实景照片、Logo头像、伪装良好的“工作人员”微信号、QQ号、PS的工卡和营业执照等。

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如何识别 “冒充知名信贷产品”诈骗?

(1)骗子使用QQ、微信等【即时通讯工具】沟通与被害人沟通及收款。

(2)声称自己是某知名互联网信贷产品的工作人员,能进行【人工操作】。

(3)贷款流程中出现各种问题,最终解决方案就是要【付款/转账】。

(4)骗子有时使用的【假冒知名互联网信贷的微信公众号】,均没有商标保护标志“R”和经过认证标记“√”的认证主体。

(5)近期手段升级,骗子引导被害人下载【高仿知名互联网信贷产品的假APP】或访问【钓鱼网站】,在被害人填入信息后,通过后台修改用户看到的数据辅助诈骗,引导用户付款。

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“冒充知名网贷产品”诈骗的原理?

使用诈骗通用框架“建立人设>制造恐慌/兴奋情绪>实施操纵”,不再赘述。与其他诈骗手法的区别是“冒充知名互联网信贷产品”的被害人通常自带恐慌焦虑情绪,急于用钱导致更为主动,骗子连接被害人难度低,剧本运行流畅度高。以下几点为冒充知名网贷产品”诈骗的特色:

(1) 被骗始于病急乱投医:被害人因急于用钱极易在各类非正规互联网信贷平台填入个人信息尝试贷款,个人信息被各类来源不明的渠道获取,很容易流转到骗子手里,骗子获取此类“急于贷款”的被害人难度较低,自建钓鱼网站/钓鱼公众号获取被害人信息的收益高。有人联系被害人询问是否需要贷款,被害人易相信对方“知名互联网信贷产品工作人员”的人设。

(2)利用知名互联网信贷产品工作人员身份强化被害人配合意愿:知名会联网信贷产品通常额度高、息费低、下款快、催收合规不“暴力”,一般是贷款者默认首选。通常被害人因为多头借贷、逾期记录等原因无法在正规的互联网信贷产品借到钱,对假冒的工作人员提供的“内部口子”、“人工操作”心存幻想,愿意主动配合。

(3) 骗子对被骗人“小火慢炖”,逐步榨汁:保证金500>逾期保险费500>征信清洗费1000>账户解冻金2000等等理由要求被害人付款,直至榨干。循序渐进防止被害人警觉,被害人来的容易,骗点算点,骗不走空。

(4) 针对“急用钱”心态制造恐慌/兴奋情绪:“操作完这一步马上下款”、“高额低息,你在别人家借不到”、“我们是大公司,信誉有担保,不会骗你的”、“已签订合同你不交钱继续流程就是违约,会进入征信黑名单,我们会诉讼你”等威胁被骗人达到诈骗的目的。