买房选固定利率还是LPR加点利率?

2020-03-24 16:13 | 来源:未知

买房选固定利率还是LPR加点利率? 

2019年12月28日,央行网站发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》,对8月份公告中未提及的存量浮动利率贷款定价基准转换问题作出了规定,存量贷款将从2020年3月1日开始转换。新政策的颁布,对购房者会有什么影响呢?

央行降准,我们买过房的应该选择固定利率还是LPR利率+基点加成模式?

第一,基准利率是一个固定的利率。

就好比你贷款的时候签署的是基准利率上浮10%,那么100万元的20年贷款利率就是5.39%,而你的每月还款金额为6816元,并且未来的20年都是如此。

第二,对于LPR的新政来说,利率是浮动的。

LPR的贷款是由多重因素组成的:

首套房是LPR+个人信用点数+城市点数;

二套房是LPR+个人信用点数+城市点数+60个基点;

所以,如果你是采用LPR的模式进行贷款,那么LPR定期波动将会直接影响你还贷金额的波动。

1、如果你是一个"懒人",不想操心房贷的问题,并且不在乎一些波动,那么可以选择固定利率,这种几十年不变的;

2、如果你是一个3-5年的短期贷款时间,可以考虑LPR,因为短期来看,国家处于一个降息的通道之中,所以以3-5年的周期来看,LPR是一个下降通道,那么选择LPR可能就会减少你每个月的还款支出;

3、如果你是一个10-30年的长期模式,其实就应该考虑基准利率的固定模式了。因为LPR长期来看不确定因素太高,波动较大,所以固定利息更容易让买房者合理估算还款成本,避免了一些不必要的麻烦。