2020年,普通上班族,如何规划理财呢?

2020-03-21 18:44 | 来源:未知

2020年,普通上班族,如何规划理财呢?

2019年底至今,政策出台的挺多,直接影响到我们的投资决策,事关钱袋子。站在2020年的开端,未来的一年,经济如何发展、理财市场环境如何,依旧存在很多不确定性,作为普通上班族,我们如何理财?

2020年,普通上班族,如何规划理财?

 

 

01我们面对的投资环境

· 第一,利率下行成趋势

前几天,存款准备金率下调,为市场释放了规模约为8000亿元的资金,以此降低银行资金成本,引导资金向中小微企业流动,解决它们融资难和融资贵的问题。

这一政策的出台,主要是由于当前经济环境不如预期,经济增长疲软,有关部门施行宽松的货币政策,提振经济。

在此经济环境,以及政策引导之下,理财产品的收益大概率进入下行通道,2020年的理财市场,无论是存款类产品,还是理财类产品的收益都会下调,相应的,我们也要调低自己的收益预期。

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· 第二, 银行理财产品,风险自担

去年资管新规面世,有关部门出于防控金融风险的目的,禁止银行向个体投资人承诺"刚兑",并且逐步引导保本型理财产品退出市场。

过去,保本型理财产品是很多上班族的投资首选,他们的整体收益不错,安全性能尤其突出,本金安全无忧。未来,我们则需要自行承担理财风险。

对普通上班族而言,闭着眼睛买理财的时代过去了,理财产品说明书成为我们购买理财产品之前的"必修课",防控风险成为理财的头等大事。

2020年,普通上班族,如何规划理财?

 

 

02我们面对的投资机会

具体到2020年,普通上班族可以选择的投资标的有哪些呢?如何才能通过投资理财,实现个人资产的保值增值?

 

· 第一,优质城市的优质房地产

首先我们要明确,房地产普涨的时代已经过去,以往"随便买,蒙头赚钱"的情况很难再出现了,房地产的增值潜力会在不同城市、不同地区之间出现分化,表现差距会越来越明显。

例如,2013年到2019年,三四五线城市与一线新一线城市的房价就出现剧烈分化。例如,2013年时,河北的一座三线城市,与深圳的房价差距约为2.1万元,但是到了2019年,两者的价差达到惊人的4.8万元,不同的投资决策,在6、7年的时间里,发酵出完全不同的结果。

 

2020年,我们买房子要关注"经济增长""区位便利""稀缺学区"等等关键词,优质城市的优质房产依旧能够获得很好的投资收益。

详细来说,经济增长幅度更快的城市更有投资机会,一线城市的GDP增速远高于中小城市,故而房价增速同步走高;具体到一个城市中,那些交通便利,或者有学区划分优势的房产,涨幅一定快于其他房产。类似的参考标准还有很多,买房之前要做的功课也很多。

未来,房子依旧是好的投资品,但我们已经不能期待靠买房一夜暴富,房产市场大概率会缓慢上行。

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· 第二,股票等权益类资产

2019年,股票市场表现亮眼,全年上证综指涨幅达到22%,在所有的理财产品中均算表现优异。

从目前来看,2020年的金融市场,资金充沛,理财类产品收益普降概率大,权益类资产反而可能迎来较好发展。当前上证指数3000点左右,仍有投资机会。

当然,风险与收益永远对等,股票等权益类资产的风险等级偏高,历史数据也说明,并非所有人都能从牛市中获益。

尤其对于普通上班族而言,可用于投资的时间较少,对于需要看盘、了解公司的股市投资来说是个劣势,因此,定投基金是个好选择。

现在关于指数型基金的宣传较多,但我们参与了国内公募基金投资和研究,发现在现阶段指数型基金的表现远不如普通的混合型基金,因此不建议选择指数型基金进行定投。

我们通常建议定投混合型基金,因为定投能获得股市的平均收益。

另外,建议大家应该设定收益率标准。一旦定投的收益达到了自己设定的标准,就可以赎回,这样才能更好地获取收益。 大家要知道,除了选对基金,选对投资方式,还要懂得适时止盈。

在牛熊转换的时间节点,定投基金,抓紧筹码,等到牛市到来,就有可能获得不菲的收益。

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· 第三,短期来看,黄金有投资价值

长远来看,黄金不是好的投资标的,它的平均收益率远远低于股票,波动性还特别大,但在一些避险场合,黄金的收益则非常可观。

例如,你从2003年购买黄金,2013年卖出,十年间黄金的年化收益超过16%,非常惊人;然而换一个时间段,从1993年到2003年,黄金的年化收益率则仅有1.1%。

个中原因,主要是2003-2013年间,接连出现金融危机、地区争端等事件,"乱世买黄金"的投资逻辑在此体现。从过往的数据中可以看出,在政治经济格局发现动荡时,黄金的投资价值会显现出来。

站在2020年,这个相对动荡的时间节点上,黄金的短期避险功能还是很有意义的。

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03普通上班族,职场发展和自我发展永远是最重要的事

其实对我来说,普通上班族的个人成长永远是最重要的事情。现阶段,我们手中的资本较少,能够通过投资理财获取的收益不高,反而把时间用于职场是更划算的事情。

投资理财的收益要高于通货膨胀才能让资产保值增值,相同的道理,只要我们个人成长速度比房价等资产增值的速度更快,同样能够实现财务自由。