拥有100万元 该如何理财更合理?

2019-11-15 18:53 | 来源:未知

拥有100万元 该如何理财更合理?

所谓理财,就是在风险承受能力范围内尽量选择收益较高的产品,对资金进行合理配置,简单点说就是在收益和风险之间尽量寻求一个平衡。在谈理财之前,我们首先应该对理财的风险有所认知。在2019年,安全保本的理财方式下,6%已经是理财收益的极限,也许这一标准在十年内都能成立。

高收益对应着高风险,但并不是说低收益就没有风险,在选择理财产品时应多加谨慎,不要盲目信从他人推荐。100万元已经达到了信托的标准,有望获得8%甚至更高的年收益。但是即便是有担保和抵押物的信托产品,依然不能保证本金安全。有500万元可以尝试,100万的话显然不能全部投入。

鸡蛋不能都放在一个篮子里,这是理财的重要原则。

对于风险承受能力低的人或者说丝毫不愿意承受本金损失的人来说,国债、大额存单、银行普通定期存款、结构性存款、保本理财产品、宝宝类货币基金是最为重要的选择。国债和三年期大额存单年利率可以达到4%以上,而后面四种年收益率一般在4%以下。

值得一提的是,民营银行五年期存款利率优势明显,最高可以接近6%,在此基础上的现金管理类产品如智能存款也能有超过4%的年收益率,甚至比传统银行的三年期大额存单利率都要高。在当前利率水平下,100万元可以考虑拿出30万元选择两家民营银行存入,选择五年期,能够靠档计息的五年期存款优先考虑。有《存款保险条例》保障,安全性不用担心。

宝宝类货币基金如今收益率下降明显,甚至不如银行两年期普通存款利率高。可以考虑拿出两三万元放在里面,用于日常消费和流动资金。

综上所述,保守型投资者可以按如下方式理财:

1、拿出70万元分成两份,分两家银行,存按月付息的三年期大额存单,年利率可以达到4.18%。这样本金和利息都很安全,每个月还能拿到2438元利息,可以再转入宝宝类货币基金继续赚收益,还能随时用于消费。

2、拿出28万元分两家存入民营银行,选择五年期存款,年利率都在5%以上。

3、拿出2万元存入宝宝类货币基金,随时可用。

这样一来,综合收益率能达到4.5%左右。

能够承受部分本金损失的情况下,可以拿出不超过30%的资金选择有风险的理财方式

对于能够承受部分风险的人,则可以适当增加有风险的理财方式,比如风险较高的理财产品,股票以及指数型基金。注意不要超过全部本金的30%,也就是总共不要超过30万元,这样即使产生损失也不至于伤筋动骨。

社会上金融骗局数不胜数,往往以高收益为诱饵。理财不能贪心,贪心往往损失本金。至于炒币、炒鞋、炒茅台、炒房,看看就行了,不要参与。作为风险防范的重要选择,可以加入相互宝,将家人和孩子都加入进来,这样40周岁之前享受30万元额度,超过40岁也有10万元额度,这已经比重疾险平均理赔金额都要高了。