“保本型”基金,你真的了解吗

2019-10-20 15:07 | 来源:未知

“保本型”基金,你真的了解吗

前面和大家聊了聊什么是保本型基金,以及保本型基金的第一种模式---保本金的保本型基金,我们今天接着来聊聊剩下的四种模式:保本金和利息的保本型基金 、保本金、利息和费用的保本型基金、保本金和费用的保本型基金 、超额保本的保本型基金。

“保本型”基金,你了解吗(二)

 

2.保本金和利息的保本型基金。这里的保本金跟我们前面说的保本金一样,是指扣除认购费用后的本金,取个形象的名称叫"净本金",利息和我们想的不太一样,不是像银行一样,存3年就有3年的定期利息,而是指从基金正式进入募集期的这几个月内,我们的净本金所产生的利息。产生利息的时间开始于招募开始,结束于基金正式成立,通常为1-3个月。而且,这个利息不会以现金的形式打到我们的银行账户里,二是折算成基金份额记入我们的保本金额范围内,意思是,连认购期内的利息带净本金这就是基金公司给我们承诺兑付的钱。

3.保本金、利息和费用的保本型基金。这个与之前的保本金和利息的保本型基金相比,别的都一样,就多了一样:费用。那么这里的费用具体指什么呢?这里的费用指的是,我们认购和申购的费用。认购相信很多朋友看了之前的介绍已经明白了,知道基金在募集期内购买就叫做认购,那么申购呢?做过基金的朋友,肯定也知道,我们在基金募集期结束,即基金正式成立以后购买基金的行为就叫做申购。对的,简单的理解,我们在基金开始小范围内发售时购买叫认购,而在基金正式投入市场开始全面销售时购买的行为就叫申购。总之,这里的费用指的是我们买基金的费用,它不包括我们赎回的费用和管理费、销售费用等。

4.保本金和费用的保本型基金。相信看了前三个模式的朋友,很容易会联想到,这种模式里的保本金保的是“净本金”,而费用,保的是认购的时候的费用。但它为什么没有保利息呢?这是因为,它是保本基金从一个保本期满转换成了另一种基金,基金代码也会相应发生了改变,这是一种过渡期,而不是认购期,认购期可以简单理解为我们最先开始买的基金,当这只基金的保本期满,比如保本期是3年,那么3年年满后它会自动转换为另一种保本基金,这个转换过程中,就不再有认购之说,所以也就没有所谓的我们的“净本金”产生的利息之说了。因此,它的这种特点决定了它只能保证本金和费用,而不会涉及保证利息的说法。

5.超额保本的保本型基金。从字面上看,既然是“超额”,那肯定保的不只是本金,事实也的确如此,这种超额保本的模式不仅保证投资者认购基金的投资金额,而且保证额外有收益,但前提是必须持有至到期,就像银行定期存款一样,只有持有的时间达到跟人家约定的时间时,才能享受利息。但这种保本型基金具体保证额外分给投资者多少收益,这要根据实际情况而定的。

在这五种保本型基金中,前四种模式的共同点是只承诺保证净本金,而最后一种承诺在保本的基础上额外有收益。

“保本型”基金,你了解吗(二)

 

那么保本型基金适合那种投资者投资呢?

风险承受能力差,但又想获得比定期存款利息高一点的收益的投资者可以参与。

保本型基金任何时候都保本吗?

不一定。曾经搜狐网2013年12月就报道过《保本基金不保本:年内6只产品亏损》的新闻,当时有6只保本基金发生亏损,其中有一只保本基金亏损甚至达到4.23%。如果投资者在这一年赎回,那么投资者是拿不回本金的。

怎样做才能“保本”?

1.在基金募集期内认购。投资者必须在基金募集期内购买,即认购,才能保证净本金兑现如果在基金成立以后购买,这叫申购,如果是申购的话,只能“随行就市”,意思是有波动,有波动就有涨和跌,这是自然规律。2.必须持有至到期。即使你购买的保本型基金在约定的保本期限内发生了亏损,也要耐心持有至到期,只有约定的期限届满后,才能享受保本,基金公司才会兑现保本承诺,在这期间,提前赎回,基金公司是不会兑现保本的承诺的,朋友们要明白这一点。

从哪能看到保本型基金?

以天天基金网为例,打开官网,点击页面最上面的“基金排行”,你会看到不同类型基金的排行情况,其中,尾随指数基金之后的,就是我们要找的保本型基金,而进入之后,大家会看到,我之前介绍的这五种模式的保本型基金,除了“保本金、利息和费用”这一栏下面有基金外,其他四种模式下都是空的,这说明,我们目前市场上接触到的多数都是保本金、利息和费用的保本型基金,总共有9只。

看到这里大家可能就有点灰心了,说了半天,才9只保本型基金,其中有6只发行还不超过3年,这也从另一个层面说明,这是一种新生事物。在我看来,无论我们今后做不做保本型的投资,了解一下这些新事物,是很有必要的,因为,任何事物都在变,而金融领域的投资品种也是在不断更新与完善的,当我们了解了不同品种的本质后,我们再去研究新事物就非常轻松了。

好了,今天就撩到这儿吧,感谢大家关注“乐乐聊理财”下期,我将拿出具体的一只基金为例,和大家一起分析一下保本型基金具体怎么看,从已知的信息中都能看出啥。