银行与科技公司开放“竞合”

2019-08-18 11:20 | 来源:未知

银行与科技公司开放“竞合”

2019年,在银行数字化转型、金融科技创新与5G技术探索背景下,银行与科技企业的合作持续深化,加之开放银行的全新理念,银行需要补充更多的外部资源,融入更丰富的高频场景,提供更安全、便捷和智能的用户体验。
 
对外合作“连接一切”
 
8月6日,兴业银行与蚂蚁金服续签战略合作协议,据协议,双方将在财富管理、普惠金融、绿色金融、投资银行、资产托管、消费金融、金融科技等领域发挥各自优势,实现渠道互通、业务互补、客户共享方面的互惠互利。
 
兴业银行行长陶以平表示,兴业银行始终奉行科技兴行战略,现阶段正通过场景拓展与生态互联构建“连接一切”的能力,全面推进开放银行建设。
 
中国电子银行网梳理发现,包括上述兴业银行,平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、华夏银行、北京银行、工商银行、中国银行,10家银行均成立有金融科技子公司。商业银行对外合作的源动力何在?或许在于技术短板的补齐,联合研发的创新,资源禀赋的互惠,以及跨界生态的打造。
 
据不完全统计,2019年上半年,不同规模的商业银行与各领域头部科技公司达成如下合作内容:
 
 
 
 
 
 
 
共建场景提升体验
 
《2018年中国银行业社会责任报告》显示,2018年,随着金融科技在银行业更加广泛和深入的应用,中国银行业呈现出“服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化”的“四化”趋势。据不完全统计,截至2018年末,手机银行交易笔数达940.37亿笔,交易金额达241.68万亿,同比增长11.86%,行业平均离柜率达88.68%,同比提高1.1个百分点。
 
手机银行APP跨行转账免手续费、通讯录转账、手机号转账、语音转账等服务和功能不断升级,用户的资金更容易在银行体系内“搬家”,银行同业的线上差异化竞争日趋激烈,客观促使各家银行不断加强外部合作,寻求新的业务亮点和业绩增长点。
 
手机银行等电子渠道的交易活跃度日益攀升,一位银行从业人士表示,电子银行将成为未来的交易中心,网点的价值在于面对面场景的情感和咨询服务。据《2019年消费者金融素养调查简要报告》,当消费者金融知识方面存在疑惑时,调查结果有62.03%的消费者选择了“向相关金融机构的员工咨询”的方式。
 
从交易运营到场景运营,来自科技公司的外部力量注入不可或缺,手机银行和线下网点两个重要渠道,不断融合优势技术与商业模式,以崭新的获客与活客方式呈现在我们的面前,如电商、生活专区、精准营销、智能投顾、5G网点……
 
工商银行行长谷澍日前撰文称,开放化的过程中,在渠道方面,顺应银行服务渠道向外部场景和开放生态拓展延伸的新态势,通过自建、共建等方式不断拓宽渠道外延,积极向“开放合作”转型。在产品方面,运用平台化思维,向“产品+平台+场景”一体化创新转型,围绕客户群体需求对金融及非金融产品服务进行聚合,提升综合化、一站式服务能力。
 
银行连接得越多,越重视场景和非金融服务,就越亲近用户。对用户来说,也乐见越来越便捷、普惠的金融服务。网友檀棋对中国电子银行网说,现在手机银行和微信银行都很方便,自己经常用中行手机银行充话费、买电影票,也参与过很多银行的福利营销活动,每天会“打卡”工行的“越行越快乐”小程序,很想去体验一下浦发银行的5G网点。
 
大数据时代的商业“竞合”
 
当前,支付宝、微信、京东、百度纷纷对信用卡还款按比例收费,监管层对以P2P网贷为代表的互联网金融风险加强管控,银行理财子公司陆续开业推出资管新品,网联成立后的支付清算漏洞日渐肃清,百行征信开启了新的数字化信用时代,放眼银行前行的车道,似乎是换档超车的良机。
 
然而,银行在激烈的商业化市场环境下也存在诸多挑战,如蚂蚁花呗、借呗、财富、淘宝等组成的生态闭环,微信平台的强大用户粘性,苹果推出信用卡,滴滴欲设立民营银行……
 
大数据运营时代,割裂的信息孤岛无法适应时代的进步,优势互补、合作共赢将是未来的主旋律。