最稳定的理财产品是什么?

2019-08-13 16:02 | 来源:未知

最稳定的理财产品是什么?


最稳定的理财产品主要是指一些无风险资产。无风险资产是指具有确定的收益率,并且不存在违约风险的资产。无风险资产的标准差一般为零,而实际收益率永远等于期望收益率。

市场中对于普通居民可操作的无风险资产主要指银行存款、国债、货币基金以及一些评级高、风险极低的固定收益产品等。无风险资产主要是安全性比较可靠,同时收益率相对比较稳定,譬如银行的大额存单有三年、五年等期限,都是固定利率,这些资产的收益比较稳定,不会像风险资产收益率波动那么大,也没有风险资产那样的高风险。

无风险资产安全性比较高,而且是一个国家的金融体系安全的基座,为了避免违约风险,为了保障金融体系的安全,所以它们的收益率会比一些银行理财产品、信托产品、企债、基金与股票等收益率要低,一般无风险理财产品适合于家庭资产的安全配置部分,也是主要配置部分。

所谓的最稳定主要指安全性与收益确定,并不等于无风险资产的收益率就不会变,银行存款利率与国债收益率等也会随着国家货币政策的调整以及市场流动性的高低而有所浮动,只是这个浮动空间会比风险资产的波动小的多。

相比较来看,在国内当前稳定、安全与收益率比较好的理财产品是银行五年期大额存单,一般年利率在5%上下浮动,中小银行的利率会偏高一点,大银行会略低一些。不过大额存单一般都有门槛限制,有一定的额度要求。

当前银行的大额存单提前支取可以靠档计息,比普通定期存款灵活很多,如果出现特殊情况提前支取时可以减少提前支取的损失,这是大额存单的优点。

大额存单未到期提前支取,可以按照靠档计息。大额存单的期限一般有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个档次,提前支取则按最接近的一档存期计息。

譬如:居民在银行存一笔五年期的大额存单,由于急于用钱,不到两年时就要取款,银行就按照18个月的定期计息,因为离18个月最近。这就叫做靠档计息。

如果资金额度允许的情况下,银行大额存单是目前比较好的可选择的理财产品,尤其是在目前国际金融市场比较动荡且市场风险放大的前提下,减持风险投资而适当转入无风险资产避险是需要的,所以大额存单是可推荐的理财产品。