韦博英语门店关停,学员陷“培训贷”

2019-10-13 15:44 | 来源:未知

韦博英语门店关停,学员陷“培训贷”

教育信贷作为一个借贷产品,其实是有着“普惠金融”的美好初衷。有放贷资格的平台,通过培训机构,对于一次性支付学费有困难的学员,采取“学费分期”的方式,帮助他们实现理想。为愿意接受再教育的群体提供资金帮助本是一件好事,但是一些培训机构将此认为是发展互联网金融的大好契机,甚至将借贷业务发展的比培训业务还要大,就变成了行业乱象。培训贷”正成为城市白领又一个踩雷重灾区。(更多资讯请关注VX:71口袋)

韦博英语门店关停,学员陷“培训贷”,有多少金融风险正悄悄逼近

 

十一假期刚结束,老牌英语培训机构韦博英语传出大批门店关闭的消息,据报道,韦博英语在北京、上海、成都等主要城市的分店已关门,受影响学员上万人。引人注目的是,大量学员被韦博英语诱导,从金融机构申请了数万元的培训贷。如今,培训机构倒闭,学员面临无法退费,但又要偿还金融机构贷款的双重困境。因韦博英语合作机构的资金来自银行或消费金融机构,人均从金融机构申请了数万元的培训贷,学员如不按时还款,可能会被记入央行征信系统。现在学员们无学可上,却还要继续还贷款。

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一、什么是“培训贷”?

英语培训机构为了能够吸纳更多学员,会让没有经济能力一次性付清学费的学员向第三方金融平台贷款。而当学员出现停课或者退费时,学员与第三方的债务关系并不会因此而暂停,从而带来债务问题,如不能按期偿还贷款,会带来个人征信问题。

二、培训机构的付费方式

如今报名校外培训机构,大致有三种付费方式:一种是按照培训周期缴费,这是惯例;一种是采取充值方式,一般需要提前充值若干课时,这也是普遍做法;还有一种新兴的方式,就是通过互联网金融平台分期付款,一次性充值一定金额。提前缴纳一个培训周期的钱,这个大家都能理解;后面两种充值方式却暗含陷阱,存在违规行为。

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三、培训贷有哪些套路?

照理来说,只要教学培训工作正常进行,提前充值、分期付款也不会有太大风险。问题在于,诱导家长提前充值、网上贷款的培训机构,有些就是冲着玩资本炒作来的。这其中的套路和陷阱,不得不让人警惕。

1、除了因为想要培训而一下子拿不出那么学费而办理贷款外,培训贷惯用的套路,以招聘为由让学员参加面试,在面试过程中诱导学员参加培训,并保证安排工作,等到学员通过贷款支付了学费之后,没有按照承诺分配工作。遗憾的是,大多数学员只有在培训课程结束后,才能恍然大悟,感觉上当受骗,但已背上沉重的贷款。

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2、分期付款,培训机构会在课程上到不到一半的时候,以返还、赠送课时等优惠,让家长提前充值,而且提示一次性充值多少钱才有优惠。针对那些不愿一下子掏出那么多钱的家长,培训机构会以不需要手续费等理由,诱导家长通过网上贷款付钱,再分期还款给网贷平台。这样的话,培训机构可以从网贷平台那里拿到整笔资金,而家长则要背负分期还贷的压力。

 

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在2018年教育部等六部门发布《关于规范校外线上培训的实施意见》明确要求,按培训周期收费的,不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用,同时规定,预付资金只能用于教育培训业务,不得用于其他投资。这些诱导家长充值、贷款分期的培训机构,多数都已越过规制边界。

中国人民大学法学院教授刘俊海表示,韦博英语收取几年课程预付费的做法违反了这一规定。“按照要求,校外培训机构收取的费用不能够时间跨度超过三个月之久,这些规定实际上保护了消费者公平交易权,也预防和遏制了培训机构的道德风险。这种做法有违公平原则,损害了消费者的公平交易权。监管部门应该高度重视这些行为。对于那些一次性收取了长时间培训费用的培训机构应该进行必要的行政指导,提前进行风险预警。”

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四、那应该如何警惕“培训贷”?

维权难也是“培训贷”的一个现状。有业内人士指出,现在一些培训机构都要先穿上法律的外衣。他们专门找律师拟写协议内容,明确须贷款分期支付学费,而且有形式上的服务内容。即使求职者在培训后就业质量不佳,企业也有借口从求职者身上找原因。这样的背景下,大学生咨询律师后得到的建议或许只能是“不要再参加这个培训”。

1、消费者应警惕超远期限预付消费。

广大消费者可以一次预付未来一个月、两个月、三个月的费用,但是不能预付更长时间的费用。当然有的培训机构故意采取一些市场营销活动,引诱多付费、提前付费,消费者一定要学会明明白白看广告,认认真真签合同,淡定从容存证据,依法理性去维权。

2、任何大额支出决策,都不要在当天作出决策。

在签订贷款协议前,在网上稍加搜索相关培训,就能看到关于此方面的风险提示。

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3、要从多方面考虑,调整自己开支预算后再决策。

很多人在考虑一个三万块的借贷的时候,会想,我每月工资四千多,七八个月就能还上。但是事实是,只有去掉房租、吃饭开支后的结余,才是能自由支配的钱。这可能意味着一年多,两年时间,都把自己所有的结余,贡献给了这件事情。学英语之后要去社交吗?要做其他事吗?需要一点对抗风险的积蓄吗?

4、在非刚性消费上,尽量不要借贷。

消费这件事,每个人有自己的喜好,但如果真的能为一个梦想吃苦存钱,最后实现是个幸福的事情。如果反过来,在某个下午做了决定,之后的两年都为这个决定吃苦,可能你会发现,其实你内心并不是这么判断的。

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与金钱相关的工具是一匹烈马,而假如一个人从来没有上过马背,就在专业的洗脑式销售下,处置了超出其决策能力的金钱,也就是上了烈马的马背,那一定是摔得狠狠的。而作为教育信贷最重要一环的培训机构,如果不回归“教育”的本位,一味在利益的驱使下,任由 “培训贷”这样的产品滋长,这个有“普惠”初衷的产品,离被叫停的那天也将不远。在金融支付和贷款如此便捷的今天,我们每个人都要真正重视金融风险,了解金融的威力,才能使用工具。