扎紧防范金融违规的“篱笆”

2019-02-12 14:55| 来源:未知

扎紧防范金融违规的“篱笆”


  截至1月31日,银保监系统已公布2018年罚款单4188张,罚没金额累计超20亿元。其中,银保监会机关罚单20张,罚没3.5亿元;各地银监局罚单1072张,罚没超10亿元;各地银监分局3096张。同时,截至2018年末,监管系统至少对52人开出“个人终身禁入银行业”的罚单。
 
  笔者认为,要扎紧防范金融违规的“篱笆”,罚款、终身禁入银行业是手段,不是目的。只有让金融行业经营走向正轨,信贷扶持对象有较高的稳定性,才能促进行业的正常有序发展。首先,应形成正常业务竞争的平台,降低资金组织成本。银行在资金组织过程中,既要遵循市场发展规律,又要遵守《不正当竞争法》,以提高服务质量为竞争手段,不以变相提高资金组织成本为吸引力,这既是对企业利益的一种保护,也是金融业应承担的社会责任。
 
 
  其次,控制“涉房”经济的盈利空间。从罚单披露的违法违规事实看,有超30家银行因贷款违规“涉房”而受罚。笔者认为,对于企业来说,降低经营成本,追求利润最大化,是客观规律,金融行业也不例外。从资金需求看,房地产领域的信贷需求少则数千万元,多则几亿元甚至几十亿元,与其他类贷款特别是小微企业贷款几十万元甚至几万元的规模不可同日而语。而从业务办理成本看,一笔信贷业务无论金额大小,所需的人力、物力和财力基本相当,房地产成为金融业资金投放的焦点领域不足为奇。针对这一局面,要引导信贷资金投向小微企业,关键要在控制“涉房”经济的利润空间上下功夫,没有了利益的诱惑,银行在信贷投向时自然也会更加理性。
 
  第三,依法约束行业经营行为,强化内控制度落实。金融业要建立完善的内控管理执行监督管理机制,建立相应的审批小组,严防“一人说了算”,防范制度执行过程中的漏洞,确保合同订立、财务列支、印章的使用合法有效,达到用制度约束人、用制度管理人、用制度规范人的目的。
 
  最后,实行内外相结合的监督管理体系,压缩违法、违规行为的生存空间。行业主管部门及审计部门要加强与企业相应部门的沟通与协调,企业审计工作人员既要服从企业自身领导,又要承担起为国家审计部门负责的责任;对内部审计过程中查不出的问题,在外部审计过程中查出或者有问题发生的,要追究企业审计部门工作人员的责任,涉嫌违法的要移交司法部门处理,从而形成一套内部审计与外部审计相结合,内部审计为国家审计工作而尽职的工作环境,充分发挥审计工作的职能。